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投資
國內使用定期定額的人越來越多，但面對近年來變化加劇的市場，除了考驗投資人的資產配置之外，更考驗出場時點的判斷。倘若是一位忙於上班的職場菜鳥，就很難擠出時間、時刻關注市場，但其實只要選對方法，投資過程就能更加平順。
安聯投信所推出的「鎖利定期定額」，具備自動化停利的特色，即使在市場遇到亂流時也能穩穩獲利。
定期定額，另類的全民運動
不論台股、ETF 或是台股基金，都能觀察到定期定額用戶數有明顯成長的趨勢。
表格名稱：國內定期定額投資情形
| 2021 上半年 定期定額用戶數成長趨勢 | |||
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台股基金 |
台股 （前三大標的加總：台積電、玉山金、兆豐金） |
ETF （前三大標的加總：0050、0056、006208） |
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| 110／6 | 273,423 | 75,480 | 231,008 |
| 110／1 | 249,956 | 64,401 | 159,445 |
▲資料來源：基金公開觀測站、證交所，資料日期： 2021 ／ 1 ／ 1 ～ 2021 ／ 6 ／ 30
追求微笑曲線效益，慎選標的更要適當停利
市場受景氣循環影響，會歷經衰退、復甦等不同階段，過程中資產價格「先下跌、後上漲」的形狀就被稱作「微笑曲線」。當價格下跌時，投資人持續定期定額、攤平持有部位的成本；待價格上漲後，所累積起來的資產，就能創造長期超額獲利。
市場實例：上證 50 指數
以上證 50 指數*為例，自 2004 年初正式發布後迄今（ 2021 年），長期雖有向上趨勢，但期間的波動相當劇烈，長年皆處於區間盤整。假設投資人看好上證 50 指數並長期定期定額，如果沒有在合適的時間點出場，就很容易承受波動而侵蝕辛苦累積的獲利，同時也能得出一個結論：長期定期定額，除了有紀律地投入資金，適當停利更是一大重點。
上證 50 指數歷年走勢
▲資料來源：TradingEconomics，資料日期： 2021 ／ 8 ／ 20（最新數據以港交所實際交易情況為準）
註*：上證 50 指數，挑選自上海證券交易所掛牌之成分股，主要衡量公司市值規模、流動性，並篩選出最具市場影響力的 50 間企業。
安聯投信「鎖利定期定額」：自動化停利，獲利更具效率
開箱鎖利定期定額：全台獨創， 4 步驟快速設定
投資人使用定期定額時，大多會達到一定的報酬率後便自行獲利出場；而鎖利定期定額則能提供「自動化停利機制」協助投資人全天候監控投資狀況並即時自動停利，只要投資人事先設定好「報酬率」或「獲利金額」作為停利目標，其中，「獲利金額」更是安聯投信全台獨創，一但達到目標門檻，系統便會自動執行停利，投資人同樣可於一開始就先約定好停利的部位要買回（獲利入袋）或轉申購（再投資）。
▲資料來源：Bloomberg、安聯投信，資料日期： 2021 ／ 6 ／ 30
上圖回測 2008 ～ 2020 年台股指數的表現，假設投資人的停利目標為「報酬率 10% 」並選擇繼續投入資金，長期下來總共可以實現 9 次的停利！相較於一般定期定額，鎖利定期定額的優勢在於：即使大盤指數長期處於緩慢成長的情況下，也能夠在短中期的波動中抓住獲利機會，自動化的停利機制讓整個過程省時又省力。
鎖利定期定額，打造有感投資術
定期定額成為近年來投資新手的首選策略，但隨著大環境改變，市場的長期趨勢存在更多變因，長期投資也有可能遇到亂流，而適當進行階段性停利就是重中之重。
安聯投信「鎖利定期定額」，透過「自動化停利機制」以及獨創的「獲利金額」停利門檻，協助投資人抓住每一波的獲利機會，不管是 10 萬元的旅遊基金、 30 萬元的學習費用，或是 50 萬元的開店資金，都能利用「鎖利定期定額」更有效率地達成理財目標，讓投資加倍有感！
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