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投資
手機價格動輒上萬，不小心手滑的代價通常也很驚人！當歡喜購入了新手機，到底是找一個高規格防撞手機殼和螢幕保護貼比較重要？還是直接幫手機買保險比較有保障？變成許多人換新手機後的煩惱。
整天帶在身上的手機，摔到損壞的情況經常發生，手機殼和保護貼可以提供實質上的有形保護，而手機保險就像是無形的防護，幫助手機主人在手機受損或故障時，省下維修經費上的支出，提供經濟上的保障。手機保險真的有必要嗎？和原廠保固有什麼不一樣？到底包含哪些保障項目？又該如何挑選最適合自己的手機保險方案呢？一起來了解看看。
手機保險的類型有哪些？
手機最常發生的意外包括泡水、螢幕破裂、摔到、或輾壓破壞導致功能損傷等，因為沒人知道這些意外何時會發生，因此保險業者開始透過風險管理與評估，開發出手機保險商品，針對手機有可能遭遇到的自然、人為損害風險，以及後續所需的各項費用進行保障，在損害意外發生後，可以用免費或較低的價格進行維修或取得整新機。
手機保險比較特別的地方是，並不像是其他的保險商品，隨時想要投保都可以，手機保險有限定的投保期限，有些必須在買手機的當下就投保，有些則可以在購買的兩周內再決定，不同的投保單位所提供的方案也不太一樣，再換手機之前可以考量評估是否需要幫手機投保，而目前手機保險主要可以透過以下三個方式來投保：
- 當下投保：投保單位多是出自電信公司或3C通路，必須在購買手機當下決定是否加保，無法在事後才說要投保。
- 事後投保：投保單位多為保險公司或網購通路，可以在購機後的7天到14天內決定是否加保，如果決定要投保，還是需要配合手機檢測並附上購機證明。
- Apple手機線上投保：蘋果手機專屬的AppleCare＋保險方案，可以讓消費者在購機後60天內決定是否加保，同樣需配合手機檢測並附上購機證明。
手機保險保障項目
許多手機常見意外包括泡水、螢幕破損、鏡頭損壞、摔機導致功能受損等人為因素的損壞，其實都包含在手機保險的保障範圍內；若是發生手機遭竊、被盜打電話等，就並不是每一種手機保險都可以理賠。因此，選購手機保險之前，還是需要仔細了解保單內容，包括有沒有限制理賠次數，或者像是天災造成的損傷是否賠償，以及是否有規定電池損耗標準等。
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手機毀損維修 |
手機意外泡水、螢幕破碎、輾壞摔毀等，都在保障範圍內。當手機故障到相當嚴重的程度，且經原廠維修中心判定無法進行維修時，透過手機保險可以直接更換整新機，不過更換新機的情況通常會需要支付小額的自負額費用。 |
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手機遭竊盜或盜打損失 |
當手機遭竊且在遭竊後的被盜打所產生費用也都有理賠，但要記得手機遭竊後需立刻報案，保險公司會以置換一支新手機的方式進行理賠，這樣的情況通常會需要負擔數千元的自負額費用。當手機遭竊，在手機被偷後的24小時內有因為被盜打所產生的電話費，保險公司也會提供理賠。 |
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電池耗損置換 |
某些保險公司提供的方案內，會包含一次免費電池耗損置換，免支付任何自負額，但可能有置換的標準，像是蘋果iPhone可能會需檢視電池健康度。 |
哪些項目不屬於手機保險理賠範圍？
並不是任何意外損壞手機保險都可以理賠，以下列出一些常見不予理賠項目供參考，但實際理賠範圍還是需依各家保險公司保單條款和內容為主。
- 自然耗損：包括外殼磨損、螢幕色偏、電池耗損、機身氧化、螢幕影像殘、傳輸孔洞故障等。
- 人為故意：若經維修工程師判斷為人為故意造成的損壞，將不會列入理賠範圍之內。
- 配件耗損：充電器、傳輸線、耳機等配件發生損壞，由於不屬於行動裝置本體之意外，保險公司不予理賠。
- 天災災變：颱風、地震、土石流等天然災變造成的手機損傷都無法申請理賠。
- 強盜或失竊未報警：手機被盜若沒有及時報警，保險公司可能不予理賠。
手機保險和手機保固的差別？
手機保險和原廠保固的最大不同之處，就是手機保險可以理賠「人為意外」造成之損壞，方式是提供維修費用之相關補償，或是直接提供置換新機的服務；而原廠保固是在規定之期間內，正常使用之情況下若發生「非人為」導致的故障損壞，原廠才會提供免費維修服務，至於手機摔壞、泡水等人為意外，都無法在原廠保固期限內享有免費維修。
手機保險怎麼挑？如何保？
如同前面文章提到，想幫手機投保保險可以透過電信公司、3C門市、和保險公司等管道，記得不同投保單位的投保時間限制不一樣，在規定的期限內提供相關申請資料，完成手機投保其實並不麻煩。不過，在挑選手機保險時，還是有些需要多留意的地方，例如保險費率及自負額；是否有意外損害賠償次數；若手機被盜打、被偷或是遺失，是否可以獲得相關理賠；以及是否有其他的理賠排外項目，這些都是在投保前需要了解清楚的。
手機保險推薦
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全包式手機保險 |
僅維修式手機保險 |
APPLECARE＋ |
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業者 |
中華、台哥大、德誼、旺旺友聯、遠傳、聯強 |
台灣之星、亞太、Studio A |
Apple |
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螢幕破損 |
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O (900元) |
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意外摔壞 |
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O (3200元) |
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意外泡水 |
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O (3200元) |
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意外輾毀 |
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O (3200元) |
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零件維修 |
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電池保固 |
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耳機配件 |
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手機被竊 |
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手機盜打 |
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電池爆炸 |
僅兆豐產險 |
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手機保險注意事項
挑選手機保險依然有些注意事項要留意，例如保險費率及自負額、每年的意外損害賠償次數、是否有賠償被盜打和被偷或是遺失的情況等，確保投保的內容有符合需求及期待。
- 保險費率與自費額：除了要了解投保手機保險之後，每月需繳多少保費或每年需繳多少保費之外，也要知道當手機發生損壞，自己需要依照手機受損狀況負擔多少的金額，也就是自負額。
- 每年的意外損害賠償次數：目前市面上多數的手機保險都是提供一年三次意外損害的賠償，但有些手機保險的意外賠償次數，可能會隨著手機保險的保額而有所不同，在投保前須先了解相關規定。
- 理賠範圍：手機可能發生的意外事件種類繁多，既然投保了手機保險，就是希望在損害發生時能獲得相關理賠保障，所以哪些情況可以理賠、哪些不是在理賠範圍內的，一定要在投保前先釐清，某些手機保險中還是有些自費維修的項目，最好事先做些功課了解。
手機保險常見問題
Q. 有了手機保險，維修還會要另外付錢嗎？
A. 手機保險通常可以涵蓋多數的維修項目金額，但若是手機的損害嚴重到需更換整新機時，就會有自負額產生，可能需要投保人自行負擔數千元不等的費用。
Q. 若不想繼續投保手機保險了，可以退保嗎？
A. 在保期內，投保人可決定是否要繼續投保手機保險，若是需要是可以向提供手機保險的業者提出退保的。
Q. 手機保險可以保障幾年？
A. 目前市面上的手機保險多數以一年及兩年為主，不同的保障期間會決定保費的高低，通常會依照投保人的需求來決定保障期間長短。
Q. 手機保險的費用大概是多少？
A. 通常會根據手機品牌與原廠建議售價來算手機保險的費用，手機原廠建議售價越高保費可能越高，此外，費用高低也與保險期間長度與繳費期別有關，及每年最高理賠次數可能也會有不同的收費標準。
Q. 如何評估我需不需要投保手機保險？
A. 一支手機要價動輒上萬，手機保險可以幫助降低手機意外或故障發生後的經濟負擔，特別是對於持有單價高之手機、經常處在較易導致手機毀損的環境、或是本身就很容易手滑摔到手機的人來說，手機保險可能會是擁有較高效益的選擇。
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