為什麼要投資？實現資產增加跟對抗通膨

我想很多人都有這個疑問，下面 4 點是大家幾乎都會遇得到的問題，如果你也有這 4 點疑問的話，代表你可能需要了解“為什麼要投資”？

• 薪資存款夠退休時用嗎？
• 把錢存在銀行趕得上通貨膨脹嗎？
• 孩子的教育費以及買房費用怎麼辦？
• 要如何早點達到財務自由，提早退休？

為什麼要投資？

最核心的 2 個答案就是“資產增加跟對抗通膨”。

由於通貨膨脹在歷史長時間下來平均約在 2%~2.5%，而更讓大家有感的是台灣銀行存款利率已從 90 年代的 4.9%下降到 104 年 1.245%，在這 15 年跌幅將近 75%，存在銀行的存款也隨著時間增長購買力持續下降。

（90 年到 104 年合庫銀行的 3 年定存利率）

對於大多數人來說，獲得金融安全感的唯一途徑就是銀行儲蓄，不過非常安全的投資可能會失去當初金錢的購買力，基本上現在是高通膨、高物價、低薪資的時代，一般上班族往往薪資趕不上通貨膨脹的速度。

（台灣 90 年到 104 年各年度 CPI 累計平均：台灣通貨膨脹率資料連結）

如果你的錢只放在銀行做儲蓄，那麼在未來你可能無法負擔生活的基本開銷。所以，投資的目的是要增長財富和保存購買力，而複利跟時間是投資最重要的環節，隨著複利與長時間下，小水流也會成河，並幫助你實現財務目標與財務自由及提早退休等目的，不過投資之前最重要的是要建立正確的投資觀念。

通常，投資於債券或股票跟基金很有可能可以慢慢累積自己的財富，至少跟的上物價上漲(抵消通膨)。在世界的歷史中，人類是一個不斷追求進步的生物，而全世界的金融體系也不斷在成長。

下圖是從 1972-2015 年這 43 年投資於北美、歐洲、亞太、新興市場，當初的 1 塊錢到 2015 年會成長到 123 塊，相當於 122 倍。

不過投資是要冒風險的，以在近期 2002 年及 2008 年來說，金融風暴會讓投資人損失約 -22% 到 -40% 的帳面損失，如果沒有一個健全的資產配置計畫，那麼沒有參與投資可能還要來得更好。

不管你的情況是如何，投資與資產配置將滿足你的財務目標和風險承受度 ，只要你的目標和抵抗風險的能力是現實的，(而不是幻想指望在三個月或一年內得到 50％ 或 100% 的回報，然後又沒有風險)，那麼從金融歷史上來看長時間下來都會有不錯的成果。

《ETF美股—世界財經》授權轉載

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