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財管
根據一篇 2021 年人力銀行（ yes123 求職網）的調查，在 39 歲以下的受訪者中，僅 29.1% 「收入大於支出」、 36.1% 「收支平衡」，剩下的 34.8% 每月面臨「財務赤字」。也就是說有 3 成 4 的年輕人屬於月光族。
這些月光族一但失業，將會面臨非常可怕的財務危機，新冠肺炎疫情惡化的狀況下，許多企業縮減支出減少職缺數量，找工作更是困難。
再加上許多人背負學貸車貸，甚至是房貸，在存不了錢的狀況下，更是難以脫離現狀。面對這種狀況，我們唯有開源節流，才能脫離月光族的窘境。今天會教大家五個方式，從存錢小技巧，到省錢思維，學會以下五個方式，你一定可以存下更多錢！
自動化轉帳：每月薪水自動存起來
第一個是自動化轉帳。建議大家除了薪轉帳戶以外，額外開立一個銀行帳戶專門用來存錢，並且設定在每個月領薪的隔一天，存進指定的金額。如此一來，你每個月就至少存下了這筆自動轉帳的金額，達到強迫儲蓄的目的。
存款幅度建議使用比例而不是絕對金額，這樣存錢速度才能跟著你的薪資一起成長。假設我希望每個月存下薪水的 25% ，剛出社會時，我的薪水是三萬，那我每個月就可以存 7,500 ；幾年之後我的薪水成長到五萬，那每個月就可以存下 12,500 了。
記得，薪水成長之後，消費比例絕對不要太快拉高，一樣可以按照比例緩慢提升。這個方法非常簡單實用，推薦給意志力比較薄弱的朋友使用。
每日只帶上定量的現金：限制每日開銷
每天只帶上定量的現金，這是我大學時期能存下十萬的秘訣。
在大學時，因為打工薪水很少，我每天只會帶 200 塊放在身上，供三餐和交通費使用，這樣即使我看到想買的東西、想喝的手搖杯，我也買不起。其他的生活費我就會用一個袋子裝起來，每天早上從裡面抽兩百塊出來用。
透過這種簡單的設置，我就能限制自己的生活開銷在每月 6,000 塊。即使是今天我的收入已經成長了不少，我還是會限制自己每天身上帶的錢，我也沒辦信用卡，以防意外的衝動消費。
區分想要的和需要的
現代社會的誘惑太多，我們常常被各種企業的廣告、促銷暗示，成為一個過渡消費者。光靠意志力我們很難抵擋廣告的誘惑，但是透過區分「需要的」和「想要的」，我們可以過濾掉一些無意義的消費。
例如蘋果（Apple, AAPL-US）即將推機最新的 iPhone 13 手機，我身邊有許多朋友同事都揚言說要換機。我發現有很多人都是一年換一機，只是為了享受最新的功能和朋友羨慕的眼光。你可以思考一下，你手上這部手機是真的該換了，還是你純粹只是「想換」，老實說，如果你手上還拿著 iPhone 10 以後的機型，或許根本沒有替換的必要。
這邊我提供一個技巧，在下單購物之前，給自己 24 小時的思考時間。例如我上網想買手機，在即將下單前，我就提醒自己，我要再等 24 小時，或許明天我就冷靜了，避免了這次的衝動消費。
重新定義資產：現金流思維
許多人貸款買房買車，都說自己是在買一個資產，在銀行的眼中，這些都是資產，因為在你破產時房子車子都可以作為抵押品。但是以現金流的角度來說，使用貸款買的房子和車子，其實是一個「負向資產」。
什麼意思呢？
富爸爸羅伯特清崎的定義中，所有的東西都可以定義為兩種資產
- 正向資產：可以為你帶來收入的資產
- 負向資產：導致你收入流失的資產
以貸款買房來說，雖然房地產在多年後可能有上漲的機會，但是在還清貸款之前，每個月都需要繳交費用，假設房貸為每月兩萬，這代表這項資產每月會導致你流失兩萬的現金流。除非你在貸款期間，把房子出租，且每月租金收益在兩萬塊以上，這項資產才能稱作是正向資產。
車子的道理也是一樣，假設每月車貸一萬，加上稅金、油錢或許每月平均花費為一萬五。如果你開車所省下的時間價值，每月不到一萬五，這輛車一樣是一個負向資產。
我曾經寫過一篇文章分享買二手中古車一年的費用，有興趣可以看看：為甚麼車子是「負資產」？養一台中古車一年要多少錢？｜小人物講股。
所以什麼是正向資產呢？簡單說就是會幫你帶來現金流的物品。例如每年可以領股利的股票、每年可以領利息的債券、一個可以穩定收租金的房產，這些可以幫你創造「被動收入」的東西，就是所謂的正向資產，這也是所有的有錢人都在投資的東西。
記住一句話：「窮人買負資產、富人買正資產」，如果你才剛出社會，提醒自己多買一些正向資產，少買一些負向資產，自然會慢慢變有錢。
極簡主義：斷捨離
最近一個 Youtuber 叫做 NanaQ 在 Dcard 引起爭議，因為這個事件導致許多人對極簡主義有誤解 。極簡主義並不是要你過得像個苦行僧一樣「一無所有」，而是「留下對自己有意義的東西，減少無意義的消費」。
想想看，在你的衣櫃中，有多少件衣服你已經好幾年都不穿了？在你的物品中，有多少是功能重複的東西？你還能記得當初買下這個物品的故事嗎？留之不用，棄之可惜，這就是許多人不知道錢花去哪，但是家裡堆滿超多雜物的原因。
所以到底什麼是有意義的物品呢？
以日本整理女王「近藤麻理惠」的說法，有意義的東西，就是你看到之後會「怦然心動」的物品。極簡主義者有以下幾個特性：
- 不受傳統社會價值觀束縛
- 少即是多，消費不受物欲影響
極簡主義不是一個技巧，他是一種生活態度，或是一種思維，也是許多有錢人推崇的方式。像是臉書（Facebook, FB-US） CEO 祖克柏和蘋果賈伯斯天天穿同樣的衣服、價值投資大師巴菲特年收百億還開著豐田（Toyota, 7203-JP ）的老車，其實這都是極簡主義的展現，在網路上隨邊google，都可以找到超級多有錢人和極簡主義的關聯，雖然沒統計學上的意義，但邏輯一定是有某種關聯。
擁有極簡思維的人，能夠夠聰明的消費，把錢花在刀口上，無形之中就會比一般人省下更多錢，同時，因為省下了消費購物的時間金錢，他們也有更多的精力去增加自己的收入。簡單說，極簡主義人知道自己真正想要的，然後把錢花在有意義的地方。
快速總結：
- 自動轉帳
- 限制身上帶的錢
- 區分想要的和需要的
- 重新定義資產
- 極簡主義
只要做到以上五點，你至少可以比一般人省下 50% 以上的錢，並且更快存下第一桶金做投資。1 ~ 3 點是屬於存錢消費技巧， 4 ~ 5 點則是思維模式，我自己認為重要性性後者大於前者，在對的思維模式下，不依靠任何技巧，你自然會存錢和省錢。
但思維模式不是一時就能轉變的，在那之前，你還是可以用前面三個技巧幫助你。
《小人物講股》授權轉載
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