裝潢貸款是什麼？裝修貸款流程？房屋裝潢信貸推薦！

無論是老宅翻新或是新屋入住，人生進入有殼階段往往會面臨裝潢大小事，其中又以房屋裝修款最需要提前做規劃。畢竟在買完房屋或支付完頭期款後，手頭上未必有足夠的資金可運用；若不想跟親友低頭周轉，此時便是考慮裝潢貸款的最佳時機。不過很多人並不清楚裝潢貸款如何申請，又有哪些種類和推薦方案。為此，本文就要帶領大家一起深入了解相關資訊，以最有效率的腳步，找到最理想的裝潢資金借貸管道。

裝潢貸款是什麼？

裝潢貸款就是針對房屋裝潢的借貸方案，其實就跟買車、買房資金不足，向銀行或民間機構申請車貸或房貸大同小異。值得注意的是，裝潢貸款依據房屋是新屋或一定屋齡以上的舊屋而有不同的貸款方案可選擇；因此在決定申辦之前，務必先花點時間了解裝潢貸款的種類以利評估。

裝潢貸款有哪些種類？

裝潢貸款主要可以區分為銀行裝潢房屋貸款、政府提供的修繕住宅貸款利息補貼以及裝潢信用貸款三種類型。至於三者存在哪些差異，以下將為大家一一解答。

銀行裝潢房屋貸款

銀行裝潢房屋貸款是多家銀行都有推出的一種貸款，大部分都是以裝潢新屋或老屋翻修為資金訴求，這類的房貸專案在額度、還款年限、抵押物方面保有彈性空間，一般來說只要以房屋作為抵押，大多數都能順利取得裝潢資金，但申辦程序上比起信貸相對要繁瑣些。

而在選擇銀行裝潢貸款專案時須留意各家相關規定，例如有的為透過房貸轉增貸的方式，有的則是房屋二胎，貸款利率和額度都會有不同的審核標準，建議可多方比較。

政府修繕住宅貸款利息補貼

內政部所推動的修繕住宅貸款利息補貼是由政府補貼貸款利息，而非直接提供貸款服務。欲申請者可於每年 8/1～8/31 於內政部住宅補貼線上申請網站提出申請，並提交相關文件，審核時間約兩個月；如欲申請戶數過多超過當年補助戶數則以抽籤方式決定。經過審查核定後，必須在 6 個月以內向有與政府合作的金融機構申請裝潢貸款。

政府修繕住宅貸款利息補貼審核條件如下：

• 申請人須為設有戶籍之中華民國國民
• 申請人及家庭成員皆僅擁有一戶 10 年以上的老舊住宅
• 無接受政府其他住宅補助
• 符合住宅補貼對象一定所得及財產標準（依照戶籍所在地之縣市規定）

銀行裝潢信用貸款

即便是找不到理想的銀行裝潢貸款方案，或是不符合內政部補貼貸款利息的審核資格，民眾仍可以考慮過銀行或民間金融機構所推出的信用貸款，來解決裝潢的資金需求。然而多數人或許對於信用貸款普遍有利息偏高的刻板印象，但近幾年信貸逐漸普及化，不僅貸款免擔保品，貸款額度、還款年限具彈性，且申請流程相對簡便；再加上銀行、金融機構貸款業務競爭激烈，仍有機會爭取到較優惠的貸款條件。

裝潢貸款種類、貸款管道比一比

了解裝潢貸款的種類與管道後，想知道自身適合銀行裝潢貸款、政府修繕住宅貸款利息補貼貸款、銀行裝潢信用貸款哪一種方案，可透過以下表格快速掌握。

	銀行裝潢貸款	政府修繕住宅貸款利息補貼貸款	銀行裝潢信用貸款
貸款利率	2～4%	第一類對象(弱勢戶)郵儲利率減 0.533%(目前  1.187%) 第二類對象(一般戶)郵儲利率加 0.042%(目前  1.762%)	1.98～16%
貸款額度	最高可貸房屋鑑價之 85 成	依照擔保品所在地決定貸款優惠額度，最高250 萬	最高 800 萬，免受銀行房屋估價限制
貸款年限	最長 20 年	最長 20 年，含付息不還本最長寬限期最長 5 年	最長 7 年
貸款手續	中等	最繁瑣	最簡便
其他條件	需以房屋為擔保品 通常需搭配購物房貸或房貸轉增貸方案	申請人及家庭成員須符合特定條件 無接受政府其他住宅補助 審核期間 2 個月，通過審核後須於 6 個月內辦理	貸款額度受 DBR 22 倍限制

裝潢貸款方案推薦

在眾多銀行、民間金融機構的裝潢貸款方案之中，官股銀行兆豐銀行所推出的兆豐美宅好享貸方案提供民眾以更優惠的貸款成本取得裝潢資金，包含前3個月固定超低利率以及手續費優惠，詳細活動內容說明如下：

申辦單位	兆豐銀行
專案名稱	兆豐銀行美宅好享貸
活動期間	113 年 3 月 8 日至 114 年 2 月 28 日止，並於 114 年 3 月 31 日前完成動撥
活動對象	兆豐銀行或其他銀行之房貸之借款人，於專案期間採線上申請
活動內容	活動期間於線上申辦本專案，並於 114 年 3 月 31 日前完成動撥者，享前 3 期固定利率0.66%優惠。第四期起貸款利率以兆豐金融放款指標利率加碼 1.237%起算（目前 2.955%起）
貸款額度	最高 300 萬
還款年限	最長 7 年
手續費	3,880 元，免收徵信查詢費。符合下列條件可再減免手續費（擇一） 兆豐銀行房貸戶減免手續費 1,000 元 兆豐銀行房貸採青年安心成家專案者減免手續費 3,000 元，手續費最低只要 880 元
總費用年百分率	2.85%～14.03%

＊實際活動內容請以官方網頁為主

裝潢貸款常見QA

Q：為何申貸額度和最終核貸額度會有差距？

A：銀行貸款條件主要視個人信用及財力而定，銀行保有最終審駁權利。實際核貸金額、利率及其他貸款條件依照銀行最後核准條件及簽訂的契約為準。

Q：如何知道有無通過政府裝潢貸款的申請？

A：負責的縣市主管機關會在受理後的兩個月內完成審核，必要時得延長 2 個月；經審查合格者，將由主管機關在審查完成後的 1 個月內依照辦理戶數評點的點數高低，依序發放「修繕住宅貸款利息補貼證明」，文件通常會寄到戶籍地址、通訊地址或修繕住宅地址。

Q：非房貸戶也能申請兆豐美宅好享貸嗎？

A：兆豐美宅好享貸專案僅限兆豐或其他銀行之房貸戶申請。

Q：可以同時申請兆豐美宅好享貸專案和其他兆豐信貸專案嗎？

A：兆豐美宅好享貸方案不得與兆豐其他信貸優惠活動併用，建議依照自身需求選擇兆豐美宅好享貸專案或其他信貸專案。

Q：兆豐美宅好享貸專案會很難申請嗎？

A：兆豐美宅好享貸專案全程可透過線上申請，不受銀行營業時間限制。送出申請後並有專人聯繫核對貸款細節，加速審貸流程。

Q：兆豐美宅好享貸需綁約嗎？

A：兆豐美宅好享貸之活動需綁約 12 個月。

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