台灣 P2P 網路貸款平台競爭版圖

2014 年 7 月，我國第一家網貸平台「新聯在線」成立（現已更名為旭新科技），隨後又有 LnB 信用市集、鄉民貸、逗派、BZNK 必可、普匯金融科技……成立，截至目前為止，共 12 家專營業者。暨上篇敘寫P2P 網貸的基礎概念後，本文將繼續介紹台灣現行 P2P 網貸平台。

三、台灣現行 P2P 網貸平台

在首段介紹的各平台中，我們可依平台承做的「借款性質」分成三大類：信貸、企業應收帳款、不動產債權。

 （一）信貸

台灣 P2P 網貸平台最早出現的業務種類，知名的平台有 LnB 信用市集、鄉民貸等。民眾若選擇此類放款，得到的利息收益約落在 3%~19% 不等，端視借款人的信用紀錄、償債能力而定。

是故選擇此類標的，最須注意借款人的信用風險，筆者提供兩種維度以作檢視：

1.     檢視 P2P 平台：平台對借款人的對保流程是否完善
2.     檢視借款人條件：申貸目的、債務收入比、信用紀錄、近三個月內金融機構查詢次數、是否有其他家借款等。

 而純信貸業務又有針對一般民眾的「個人信貸」，以及針對公司行號的「企業信貸」。承作的平台包含：LnB 信用市集、P2B 好企貸。

（二）企業應收帳款

相較於一般民眾，企業的還款能力普遍而言更強，故部分網貸平台便開始承做「企業應收帳款債權」，即俗稱的「票貼」業務。

此類債權除應收帳款的保障外，若票據到期時原發票人未兌付，申請貼現的企業亦需附連帶保證責任，履行票面金額兌付。

目前台灣承作票貼業務的平台有：Bznk 必可；投資人在選擇標的時應注意其申貸目的、以及該案件的風險等級。

（三）不動產債權

一般信貸中借款人違約時，「網貸平台投資人的債權」和「借款人其它在外的債權」償還順位平等；

但不動產債權係以不動產做為借款之擔保，故借款人違約時，「網貸平台投資人的債權」可依設定順位，享有優先償還之權利。

是故投資人普遍認為，相對純信用貸款、此類債權更有保障之感。

目前台灣承作不動產債權的網貸平台有：日生金、易富寶、Bznk 必可、im.B。

而不動產債權現行又分為兩套體系運作，詳細營運機制與風險就待筆者於下篇說明囉！

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