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投資
在開始投資基金之前，當然必須要先認識「 什麼是基金 」，而且基金的分類 方式好多，搞懂基金有哪些種類，才能依自己的需求來做決定，就像結婚前要先了解透徹另一半再結，不然還沒了解就結下去，離婚很麻煩欸！
基金是什麼？
簡單來說，基金是發行公司向一群人募集資金，並由基金經理人代為操盤管理，將募集到的這筆錢，投入到符合基金所規範的各種標的，每位投資人再依據各自的參與份額，共享整個基金的投資成果，讓投資基金的人有機會用很便利的方式，把同樣一筆錢分散投資到多種商品之中。
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基金種類？基金分類方式？
市面上的基金多得令人眼花撩亂好難懂，落落長的基金名字好令人害怕，不過萬變不離其宗，大致可用 7 種基金分類方式來區別，分別是：
- 募資對象
- 發行方式
- 發行者
- 投資區域
- 投資標的物
- 操作方式
知道這些概念，就可以輕易地掌握市場上絕大部分基金！以下就來詳細說明：
公募基金是什麼？私募基金是什麼？
公募基金
一般的投資大眾，主要的投資標的是「公募基金」，也叫做「共同基金」，這類基金最大的特色就是：「向非特定的投資人，公開的募集資金」，所以這類基金的資金來源就是我們一般民眾，特性就是投資的門檻比較低，訊息也相對較公開。
私募基金
而「私募基金」的特色為：「向特定的投資人，私下募集資金」。與公募基金剛好相反，是只有跟少數特定人士來募資的基金類別，投資的門檻比較高，其實也沒有對一般大眾販售，所以一般來說也不會接觸到這類基金的訊息。
順便補充一點，好萊塢在華爾街拍了許多跟金融相關的電影，大家都小有耳聞的「對沖基金/避險基金」（Hedge Fund）其實就是私募基金的一種喔！
封閉式基金是什麼？
封閉式基金最大的特色是：「總發行單位數固定」，也有可能會到期。且發行後的交易都會在「次級市場」進行，也就是會有買家跟賣家的市場，不是直接向基金公司申購和贖回。所以就跟股票一樣，如果你想要買進一單位的封閉式基金，就要有另一個投資人願意賣出一單位才會成交喔！也因為這種特性，所以他會有兩種不同的價格，一個是他在市場上的成交價格，即買賣的「市價」，另一個是基金本身的投資組合價值，稱為「淨值」，要特別留意喔。
開放式基金是什麼？
相反的，開放式基金最大的特色是：「總發行單位數不固定」，所以基金的規模會因為投資人每天申購或贖回的數量差異，而有所不同。而現在市場上大部分的共同基金都是開放式基金，交易的對象是基金公司，也稱為在「初級市場」交易，所以不會有買不到或賣不出去的問題。這點就跟封閉式基金不一樣，因為交易市場的不同，開放式基金每天只有一個價格，就是基金本身的價值，也就是「淨值」。
主動式基金是什麼？
主動式基金，是由基金經理人主觀的決定投資的標的為何，投資的策略和進出市場的時間也由經理人決定，這類基金的目的是要取得超越市場指數的績效表現為目標。而市面上大部分的共同基金，都是主動式基金。
想知道更多有關於主動式基金的知識，快來看看這篇文章！
被動式基金是什麼？
被動式基金，則非透過經理人主觀的判斷，而是依照想要追蹤的市場大盤指數，按其成分與權重，建構一個模擬出特定指數績效的投資組合，例如台灣加權指數、道瓊指數或 S&P 500 指數等，目的是賺取與大盤相同的績效，故被動式管理的共同基金，也稱作「指數型基金」。而另一種常聽到的被動式基金為「ETF（Exchange Trading Fund）」，特性與指數型基金相同，不過同時具備開放型和封閉型基金的性質，且交易方式不同於共同基金，是在交易所買賣，與股票的交易方式一樣。
被動型基金是什麼？這篇文章告訴你！
境內基金是什麼？
境內基金的意思是，該基金是由「註冊於國內」的基金公司所發行的，銷售的對象以國內的投資人為主，受到國內相關法律監督，而投資的範圍可以是國內或海外。
境外基金是什麼？
境外基金則是由「註冊於國外」的基金公司所發行的，藉由國內的金融機構當總代理，把國外發行的基金引進國內銷售給我們，在國外間募資後，再由發行該基金的公司進行投資。
國內基金是什麼？海外基金是什麼？
「境內、境外」（Onshore v.s. Offshore）指得是基金發行公司的註冊地；而「國內、海外」（Domestic v.s. Oversea）則是指基金資產的投資地區。
因此，國內基金的意思是，該基金的資產，主要的投資範圍在國內，如國內上市櫃公司之股票，或國內發行的債券 ; 海外基金就剛好相反，該基金的資產，主要的投資範圍在海外，例如以台灣人的角度來說，如果購買了美國政府債券基金，該基金的投資範圍對我們來說是海外，那就是買了一檔海外基金。值得一提的是，常有人將「境外基金」與「海外基金」搞混，雖然只差一個字，但意義不一樣喔，要特別注意！
單一國家型、區域型、全球型、產業型基金
單一國家型基金
單一國家型基金，顧名思義就是投資的範圍在一個國家內，例如：僅買進「美國」或是「印度」股票的基金。如果看好某國家的發展，就可以考慮買進投資該國的基金。
區域型基金
同理，區域型的基金就是投資範圍在某個區塊，如歐洲、亞洲、中南美洲或新興市場等，對某區域如果有深入研究，認為有快速成長的可能性，那就入手吧！
全球型基金
而全球型基金的投資範圍最廣，佈局全球，就是買進一檔基金，你就可以投資到美國、日本、歐洲、亞洲等眾多國家的市場，也可以說，買入全球型基金，你就把世界握在手裡！
產業型基金
另外還有一項特別的產業型基金。顧名思義，這類基金的投資標的都集中於某個產業中，例如 X X 原油基金，指的就是該基金主要投資在國際能源相關的大公司，如石油、天然氣探勘與開採公司、煉油公司以及油品服務公司等相關產業 ; 另外也有像科技或生技產業相關的基金類別。
延伸閱讀＞＞基金區域範圍看清楚！全球、區域與單一國家基金
以投資標的物來區分基金
- 股票型基金：投資標的以股票為主，持股比例規定至少要超過 70%。
- 債券型基金：投資於債券，又由於債券有發行者按期支付利息給投資人的特性，因此也常被稱為「固定收益型基金」。
- 平衡型基金：投資標的同時包含了股票跟債券，所以平衡型基金的風險和收益，大致上介於股票型基金和債券型基金之間喔！
- 貨幣型基金：以到期日在 1 年以內的貨幣市場金融工具為主要標的，像是國庫券、商業票據、銀行存款等，流動性極佳且風險低的商品，通常為短期資金停泊的避風港。
- 組合型基金：有點像基金懶人包，投資於其他的共同基金，可稱為基金中的基金。
介紹完這些基金的分類方式後，相信大家和基金很快就可以進入熱戀期了，之後看到投信投顧網站上超長、看起來很專業的基金名稱，不用害怕！利用以上的分類方式來判斷，就可以知道該基金的基本特性了！
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