定期定額投資基金是長期投資的好選擇,如果能夠持續投入,便有機會可以享受到長期累積的甜美報酬,但投資人往往因為一些錯誤觀念,使得自己無法獲得理想的投資報酬率,這些觀念包含了:
遇到波動就停扣
許多人因為遇到行情波動,害怕遭受虧損,因此停止了扣款,但事實上停止扣款無法趁勢增加基金單位,並獲得未來成長機會。因此,在行情走低時更應該持續投入,加速累積基金單位,達到平均成本,抓住市場反彈契機。
單檔基金的扣款金額越高越好
定期定額的最大特點之一便是在於以「分期投入」的方式,分散投資的成本,如果每一期投入單一類型基金金額太高(例如較高風險也較高報酬的基金),相對會讓資產過度集中,整體投資組合的風險也會提高。
所以投資人應以定期定額分散投資不同基金的方式,讓成本與風險可以得到適當的分散。舉例來說,每月投資3檔基金,每檔各扣款1萬元的風險分散效果就比每期扣款3萬元投資單檔基金的效果來得好。
投資人在進行定期定額時,可以隨時檢視自己有沒有犯過以上兩種錯誤,並記住「慎選標的、持續投入」,如果可以把握這個原則,就可以享受到定期定額的優點,並一步步達到人生的目標。
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