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財管
「投資好難！不知道從哪個入手？」、「投資，要花很多錢嗎？」你是否也曾經陷入這樣的盲點？但隨著理財觀念普及、金融服務數位化，使操作更加方便簡單，投資進入門檻也大幅降低，讓投資理財躍升成全民運動，尤其是近幾年 Fintech 興起，讓投資理財邁入了更進階的「智能投資」時代。
根據統計，目前全球機器人顧問管理的資金規模已達近 1 兆美元，並預計於 3 年內規模將再翻倍，是投資理財的大趨勢，目前全球智能投資依照運作模式，可區分為四大類型，分別是：
- 機器人投顧
全部的投資決策和交易，如資產再平衡、建立及調整投資組合等，都是透過智慧演算法來判斷與執行，使財富管理從「自行操作」簡化為「一鍵執行」，人類只有在必要時進行干預，可說是自動化程度最高的智能投資。
- 人機結合
與機器人投顧一樣，都是由智慧演算法建立投資組合與執行交易，不同的地方是用戶可以選擇由人類來諮詢以及提供投資建議，對於習慣傳統理財模式的投資人而言，人機結合的模式可以有效提升用戶對智能投資的體驗。
- 純諮詢建議
針對高資產投資者與法人機構提供客製化投資服務，投資的決策與執行者為人類，而機器人所扮演的角色偏向決策的輔助，這類服務只提供投資的建議，就像是現在流行的訂閱制，真正的決策權還是在用戶手上。
- 顧問平台
由平台方對財富管理機構提供服務系統、運算機制或其他工具，讓各個機構可以更低的成本與更快的速度達成數位化，並讓財富管理機構的客戶有更方便的功能管理資產，是數位化的技術提供者。
這四種智能投資方式中，以「機器人投顧」的自動化程度最高，也更能迅速的做出投資建議，因此吸引了各家金融機構爭相投入，最廣泛的應用就是現在市場上常見的「智能投資平台」，但是智能投資平台到底如何運作？他又可以為投資人帶來什麼樣的幫助呢？以下我們就用一個例子來為大家說明：
今年 30 歲的小鋒工作數年，累積了一筆存款，最近想要開始投資，但是因為他從來沒有投資的經驗，也不知道該如何開始，因此他選擇了智能投資平台來開啟投資之路。
在開始投資前，小鋒在平台的 KYC（Know your customer，暸解客戶）系統輸入自己的投資目標、投資金額以及可以承擔的風險等，讓系統透過這些資料，來判斷出最適合小鋒投資的產品，並進一步建立投資組合，讓小鋒可以得到最符合他需求的投資策略。比起自行摸索，在失敗中慢慢學習，智能平台更可以公正、有效地判斷投資人的需求，讓投資人避免不必要的冤枉路。
而在市場發生變化，使投資組合的配置比例發生大變動時，智能投資平台的投資模組可以自動依照市場的變化程度，協助投資人去進行資產的調整以及再平衡，讓整體投資組合的風險可以維持在一定的程度，即使是像小鋒這樣的投資新手，也可以準確又即時的控制風險。如果是自行操作，除了需要時時刻刻關注市場的資訊，更需要有獨立判斷的能力，一般大眾不但難以達成，更可能因為經驗與知識不足而產生誤判。
從以上的例子我們可以知道，智能投資平台因為可以幫助投資人建立符合其需求的投資組合，又可以依照市況自動調整，有效控管資產波動的風險，並讓投資人節省許多研究的心力，因此受到投資大眾的歡迎。
不過雖然智能平台擁有自動調整資產比例的功能，但要注意是否屬於「傳統再平衡」，也就是在資產比例發生變動時，將投資組合自動調整回原本的比例。傳統再平衡雖然可以維持固定資產配置，但較難以市場的趨勢去得到最適合的風險配置，特別是受到國際間大型事件越來越頻繁的影響，市場的波動也越來越大，傳統再平衡逐漸失去穩定風險的功能。
先鋒投顧所推出的「WISEGO」智能理財服務，結合了德意志資產管理公司的國際化智能理財技術，由專業的投資團隊追蹤市場動態及商品走勢，並將各季度最新的市場趨勢以「進階再平衡」的方式，適時將投資組合調整到符合市場趨勢以及投資人風險承受度的配置。
與一般純粹由電腦演算法的再平衡機制相比，「WISEGO」的智能理財技術以真人團隊配合大數據分析，用全球資源與豐富的經驗進一步掌握市場風險的變化，並有效解決傳統再平衡因固定資產比例所產生的風險失衡，更有效的控管風險和機會。
對於一般大眾來說，資產的「穩定性」比起「獲利」更加重要，因此選擇智能平台作為投資工具，除了省時省力外，「能否有效穩定資產價值」也是很重要的考量，能夠在任何情況下控制風險程度的智能平台，才能夠為投資人守護資產，並達到事半功倍的效果。
以上資料來源：statista 以上資料時間：2019／05
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