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人生
疫後的中秋假期怎麼規劃？疫情剛緩和還不敢趴趴走，不如趁連假好好盤點自己的財務狀況吧！你可能會問，到底要怎麼擬定計畫呢？
每個人時間和精力是有限的，因此我們需要當自己人生的財務長，透過有計劃機智管理，將財富效益極大化。分享「 PDCA 理財術」給你，把自己當公司一樣來管理，原來理財規劃也可以井井有條！
PDCA 是什麼？為什麼受到許多成功人士推崇
PDCA 概念是美國品質管理大師提出，P＝ Plan （計畫）；D ＝ Do （執行策略）；C ＝ Check（檢核修正）；A ＝ Act （改善與行動）。
簡單來說， PDCA 就是研擬精準的可執行計畫，將計畫拆解成可執行的流程、開始執行，接著時時檢視執行成果和目標是否一致，最後根據檢核結果調整優化執行方法，並開啟下一個循環。大家對於 PDCA 概念應用在工作領域應該不陌生，但其實 PDCA 也可以用於理財，以下就分享如何在理財規劃上實際應用 PDCA ！
PDCA 如何用於理財，幫助改善財務目標績效？
1.設定具體且明確的「理財計劃」：
套用在理財上，可以先了解自己目前收支現況，並訂定理財目標，舉例來說，希望準備買房頭期款、旅行基金的具體金額，反推每月需存下多少錢，多少比例進行投資、投資標的要怎麼配置等，而不只是模糊目標。
2.拆解目標計畫「立刻執行」：
根據制定的目標開始行動，思考風險屬性，配置適合自己的理財商品，並展開行動，例如要求自己開設理財帳戶，把關自己收支狀況。而台新銀行提供「整合式線上開戶服務」，透過自動化系統簡化申辦流程，讓你可以立即開始執行理財大計。
3.同步檢核投資績效：
開始執行後，接下來需要時時關心執行情況，同時也要建立良好的投資心態。台新銀行提供「智多新數位理財服務」，除了能讓投資人選擇基金或ETF投資組合外，也會依據投資需求，推薦適合配置比例，讓投資人分散投資風險、節省鑽研市場時間，同時還有機會追求更高的報酬。
此外，智多新除了依照你所建立的投資組合信託金額，收取智多新信管費外，不再收取申購、轉換、贖回手續費，以及個別基金信託管理費，少了費用支出，可以提高整體投資績效。
4.根據成效，採取對應行動：
計畫執行一段時間後，需要正式檢視成效，投資理財不能放著就好，投資多少、回收多少報酬，必須時時關注。當你發現行動無法有助目標達成，需要主動尋求協助以順利優化策略，並進入下一個 PDCA ！
一起動手規劃自己的 PDCA 理財實作表！
看到這邊，你應該應該更了解什麼是 PDCA 理財術了，依循四大步驟：計畫（P）、行動（D）、執行（C）、檢核（A），越早投資理財，越能提早享受複利累積的力量，趁著中秋假期來實際動手做。一旦 PDCA 理財循環開始運轉，小錢也能滾出大財富！
▲ 資料來源：股感商品研究室
最後，各位如果在一開始的計畫設定有困難，還有一個小技巧：可以試著從 PDCA 理財循環中的 CHECK（檢核修正）這個步驟開始，透過檢視目前績效來反推並思考投資目標唷！也可以進一步諮詢台新銀行專業機構，讓理財計畫順利地開展。當我們把「投資理財」當作最重要的年度目標來管理，就可以一步步實現。只要開始啟動 PDCA 理財循環，現在做的每一個投資理財決策都會有意義！
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