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財管
作者沈誘冰是一位資深心理諮詢師，她發現這世上關於錢的所有行為，都跟人內心的「潛意識」有關，而真正的有錢人就是在借錢、花錢、賺錢和存錢上，跟你我的潛意識不一樣，所以作者特別定義此為「錢意識」。
書中將從這四個面向，用作者自己的親身經歷和身邊案例告訴你：借錢、花錢、存錢、賺錢這四件事，有錢人最愛哪一件？不做哪一件？
寸金難買寸光陰
近年來流行追求 CP 值，書中提到一項問題是很多人為了省錢而選擇最便宜的方案，結果後續所帶來的問題更讓自己苦惱。例如說在家中換上了便宜的燈泡，結果用沒多久就壞掉，還得要找維修工人來處理，多花的不只是金錢上的費用，還得包括損失時間成本。
在有錢人的潛意識裡，時間比任何東西都要值錢。
負債理財需具備高風險承受度
另外在書中也提到關於借錢的看法，其實在市面上許多投資達人都針對「負債理財」有不同的看法。對許多人來說為什麼不借錢？主要是怕借的錢還不了，還有借錢要繳利息。但是錢永遠在不斷的貶值，在低利率時代，其實透過借貸理財是可以加速資產的累積，不過不過不過（很重要所以說三次）要有幾項前提下，才適合借貸：
一、具備正確的風險管理意識
具備正確的風險管理意識，無論在生活、理財、股市中皆是致勝的不二法門，所以老牛不是鼓勵盲目貸款，而是將風險管理放在第一項大前提。如果不懂風險管理的話，隨意借貸最後還不出來，那才真的是大麻煩。
在十幾年前所出現的卡債風暴，債務人無法立即繳清債務而需付出利息、違約金、手續費等支出，說到底原因就是風險意識的不足。
二、利率要低，投資標的則為穩健高獲利
從上市公司的現金殖利率目前為 3.77%，銀行信貸利率其實都不低，要如何降低貸款利率與拉高投資報酬率，是一個值得思考的問題。
降低貸款利率的方向則是有穩定的現金流（例如公務人員／大公司員工）或者是有抵押品（例如不動產），需要的話可以找銀行專員談談；而拉高投資報酬率的方式就是持續關注老牛囉！
三、借貸不影響正常生活
管理自己的帳戶就如同檢視一家公司的資產負債表一般，倘若負債比過高，這樣的公司結構是不健康的，所以建議負債比也要低於 50% 以下。當然負債理財的前提也是不要影響到自己的正常生活，帳戶中要保有足夠的生活費與急用金，這才是正確的理財態度。
最後還是得碎碎念一下，書中用案例或對話式的篇幅過長，個人認為這種敘事方式太過拖泥帶水，所以整本書其實可以看滿快的，閱讀後反而花比較多時間思考及反省自己在「借錢、花錢、存錢、賺錢」的做法上。
《股海老牛》授權轉載
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