在分享什麼是心理帳戶前,我們先來試想一個情境,我們到某一個景點出遊時,景點商店賣的零食泡麵,遠比一般超商貴很多,但是我們卻心甘情願用高價購買,這個價值判斷就是受到「心理帳戶」的影響。心理帳戶與我們的理財成效息息相關,今天分享管理心理帳戶實用技巧,以及如何善用理財工具,搭上這一波五倍券消費潮,聰明消費有一套!
什麼是「心理帳戶」?背後其實是金錢心理學
心理帳戶(Mental Accounting)由芝加哥大學行為金融教授泰勒(Richard Thaler)提出,每個人心中都存在「心理帳戶」,指的是我們心中會自己把金錢劃分到不同種類的帳戶中,依據不同的帳戶設定不同的使用途徑,甚至是改變我們看待金錢的方式。白話來說就是,我們心裡會自動判定某些類別的帳戶,值得多花費一些錢,背後隱含著我們面對金錢的心理學。
善用理財工具讓荷包飽飽,不受到心理帳戶影響
也因為心理帳戶的存在,讓我們在日常生活中,常做出非理性的消費行為,像是臨時決定要好好犒賞自己這類的理由,多了幾頓大餐、幾場電影,甚至是選購奢侈品,而不小心讓荷包越來越扁。原來我們亂花錢的元兇來自於,常常任意的增加「心理帳戶」的預算和分類!
舉個最近大家會碰到的例子,10/8 開始消費五倍券,對於我們來說可能會認為這一筆錢是「多獲得的」,而對待這一筆錢與一般努力存下來的錢,在心理上有了不同的價值判斷,因此可能一個不小心就糊裡糊塗把這筆錢花光。
因此我們要善用理財工具輔助我們消費管理,你可以搭配台新銀行 LINE「個人化服務-帳務通知」隨時掌握消費狀態、控管消費額度。另外,搭配五倍券活動,台新銀行加碼多重「信用卡綁定優惠」,只要綁定台新銀行信用卡領取數位券,即可加碼放大回饋。台新銀行「智能客服Rose」更可以貼心依據你的消費需求,推薦你最適合的消費卡別,讓你可以精明消費之外,享有更多的回饋。
理財過程中,管理心理帳戶 3 個小技巧!
從上方了解到,心理帳戶會影響我們怎麼「分配錢與使用錢」,以下提供幾個實用技巧,讓我們可以有效管理心理帳戶:
1.制定每月娛樂帳戶花費上限:每月收到薪水時,先扣除儲蓄、必要支出、預計投資計畫後,為自己訂定每月可任意使用的金額總額,透過總量管制方式,在一個限度內犒賞自己,明確知道花費上限,避免超支。
2.透過理財工具,區隔每一筆錢使用用途:留在錢包中的現金最容易被動用,如果是放在銀行或定存帳戶中,我們潛意識中會貼上存款標籤,比較不會任意動用。因此可以設定機制,區隔每一筆錢的使用用途。
3.買東西前加入機會成本考量:在消費前我們除了直觀判斷價格高低之外,可以進一步反問自己花了這筆錢會喪失購買哪些東西機會,例如我買這個包包,是不是其他東西就不能買了等等,讓每一筆消費都花在刀口上。
當有了正確理財觀念後,迎接 10/8 開始消費五倍券,你更可以打理好自己的消費需求,採買到真正需要的商品。此外搭配台新銀行「智能客服Rose」的卡別推薦,更可以選擇適合自己消費習慣的信用卡。綁定台新銀信用卡領取數位券,百貨週年慶最高15%、指定旅遊通路滿額贈最高 10%、五星飯店用餐享最高 75 折優惠,量販超市享最高 6%、網購刷台新最高回饋 42% 等回饋,回饋拿得好!
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