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人生
你們知道原本國家對農民的保障裡並沒有 退休金 的設計嗎？為了更加保障農民的老年生活，從民國 110 年 1 月 1 日起，也就是今年開始實施「農民退休儲金」，只要在 65 歲前每月將一筆錢存入專戶，政府也會同步撥一筆相同金額的錢到農民的專戶，65 歲後就能每月領取退休儲金。
農民退休儲金 要怎麼參加？如果參加了，每月總共要繳多少錢，退休後又可以領到多少錢呢？今天股感一篇文，幫大家整理好申請、繳納、請領的資訊！
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💡 文章重點：
- 農民退休儲金：繳越多領越多的退休金
- 如何申請？
- 如何繳納？
- 如何請領？
農民退休儲金：繳越多領越多的退休金
農民退休儲金 是如同一般退休金的存在，可以依據自己的意願決定要不要申請。申請後每個月需放一筆錢進到專戶，政府也會放相同的金額到你的專戶，每年會交由政府來投資，得到的報酬會再放入專戶裡，這份報酬有保證不會低於當地銀行 2 年期的定存利率。
▲圖片來源：農委會簡報
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如何申請？
地點：戶籍所在地之基層農會
| 農民退休儲金 申請資格（需同時符合） | |
| 1 | 未滿 65 歲的農保被保險人 |
| 2 | 尚未領取相關社會保險老年給付 （公教人員保險養老給付、勞工保險老年給付、軍人退伍給付及國民年金保險老年年金給付） |
| 3 | 農民提繳農民退休儲金後，應持續為農保被保險人，農保一旦退保，即不符合提繳資格 |
| 資料來源：勞動部勞保局 | |
退休儲金申請的資格是已保農保的人，而且未滿 65 歲、沒有領取其他的社會保險老年給付。申請方法很簡單，只要填好申請書，到戶籍所在地之基層農會辦理即可。至於農保要怎麼申請？要符合什麼資格、需要什麼文件呢？請看此系列上一篇文 農民保險 該繳多少錢？ 沒有農地也能 申請 嗎？ 會有很詳盡的介紹。
如何繳納？
那退休儲金每個月應該要繳多少錢進去呢？算法是「勞工每月基本工資 x 提繳比率」，提繳比率可以介於 1~10%，由農民自行決定，但以整數為限。而 110 年的勞工每月基本工資為 24000 元，預計每年會有 2% 的成長。
舉例來說，如果一位農民從 110 年 1 月 1 號開始提繳，選擇的提繳比率為 10%，當前的每月基本工資為 24000 元，所以他要繳納的金額為 24000 x 10% = 2400 元。
▲圖片來源：農委會簡報
而這個提繳比率是非常彈性的，農民每年有 2 次的調整機會，可以在每年 5 月或 11 月向農會提出申請調整提繳比率（也就是繳農民保費的時候），受理後就會於次月 1 日起生效。這麼彈性的設計是考慮到農民每季收入不一定，可以依據自身狀況，斟酌要提繳的金額。
此外，因為是每月扣款，為了方便農民，儲金會用約定轉帳的方式繳納，農民可以在農會的信用部辦理自動轉帳扣繳。
如何請領？
年滿 65 歲後，農民就可以請領農民月退休儲金了！最好是到了 65 歲就開始提領退休儲金，畢竟也沒辦法再存錢進去。想開始請領的話，只要填寫「農民退休儲金申請書及收據」交到農會，申請通過以後，退休儲金就會自動匯入請領人的帳戶裡了。
那究竟每個月會領到多少錢呢？這也有特別的算法。計算的公式有一些些複雜，所以大家只要知道計算方法跟「專戶本金及累積收益」、「平均餘命」、「利率」這幾個因素有關。首先會用平均餘命跟利率算出「期初年金現值因子」，然後「專戶本金及累積收益 ÷ 期初年金現值因子 ÷ 12 」就是每月會領到的金額。
舉例來說，假設現在政府計算的人均壽命是 85 歲，所以 65 歲開始領時平均餘命是 20 年，而目前的利率是 0.987%。在經過一連串複雜的運算後，得出期初年金現值因子是 18.165652747。如果現在專戶裡總共有 100 萬，那每月會領到的錢就是 100萬 ÷ 18.165652747 ÷ 12 = 4587 元。
另外如果還沒領完退休儲金就不幸身亡，或是根本還沒有開始領就身亡，可以由遺屬或指定請領人一次領回專戶剩餘金額。
總結
- 申請：未滿 65 歲、已參加農保、且尚未領取其他社會保險老年給付的人才可以申請
- 繳納：每個月付「勞工每月基本工資 x 提繳比率」
- 請領：65歲後，每個月可以領「專戶本金及累積收益 ÷ 期初年金現值因子 ÷ 12 」
所以參加農民退休儲金後，真的就不用擔心退休後的生活嗎？從幾歲就開始參加，每個月可以領到高達 3 萬元？之後會再介紹老農津貼，並帶大家試算退休儲金跟老農津貼加起來，每月到底能領取多少金額！
參考資料：
【延伸閱讀】
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