1
投資
不管你喜歡吃平價餐飲美食（如麥當勞、Subway）還是高檔餐廳料理（如王品、鼎泰豐），甚至被學生族、月光族視為救星的泡麵，自 2021 年 11 月開始，相關商品的售價都迎來一波明顯漲幅，尤其在日常生活中「食」佔據十分重要的地位，所以價格上漲所帶來的感受又更加強烈，對小資族的荷包來說無疑是一大打擊。
令人沮喪的是，在萬物皆漲唯有薪水不動如山的處境下，小資族到底該如何另闢蹊徑，利用投資計畫來為自己加薪、迎戰通膨？
看緊荷包，通膨巨獸正虎視眈眈
根據行政院主計處的統計數據，自民國 100 年 1 月到 110 年 10 月以來，消費者物價指數*（註1）上漲幅度逾 12％ 並來到 105.4 點位，簡單來說，以民國 105 年設定為基期年（即指數值為 100），若當年某商品只需花費 100 元，但到了 110 年 10 月變成需花費 105.4 元，相同的商品但價格變貴了，這就是「通貨膨脹」。
▲台灣消費者物價指數近十年走勢
資料來源：行政院主計處、資料期間：民國 100 年 1 月～民國 110 年 10 月
通貨膨脹（以下簡稱「通膨」），主要為一種經濟現象，翻譯成白話文就是物價上漲，而民眾的貨幣購買力下降。再深入分析就會觀察到，通膨現象不僅只發生在「食」，其他生活層面如「衣」、「住」、「行」、「育」以及「樂」等消費性商品與服務，都有可能面臨價格上漲的狀況。實際上，消費者與通膨已共存多年，且通膨仍持續以平均每年 2% 的速度增長，若消費者的薪水沒有同步上調，則貨幣購買力就會逐年衰退。
註1：我國消費者物價指數的計算方式，主要由七大消費類型（食物、衣著、居住、交通及通訊、醫藥保健、教養娛樂及雜項）當中，共選取 368 項商品及服務，於每年調查各項目的價格，依此編制當年度消費者物價指數。
迎戰通膨，即刻展開個人投資計畫！
迎戰通膨的第一步，首要就是盤點個人的「分離帳戶」。分離帳戶是什麼？主要藉由創建多個子帳戶，依照不同屬性與用途分別進行儲蓄，最大好處為個人資金的運用更加透明，且不同用途的資金也不會互相干擾。建議在開始投資前，先成立專屬自己的投資帳戶，並訂下原則規範：不超過自身可承擔能力，定期存入固定比例資金，且僅限於投資用途。
若投資帳戶已有一筆資金，就可以進入到下個步驟——選擇合適的投資方式。以下先列舉出常見的投資商品，並進行比較、分析，詳細內容整理如下表：
新手投資心法：切勿躁進，選擇合適方式最重要
看完上述投資工具的基本介紹後，對於投資新手來說，建議可先考慮好入門的『基金』， 因基金具有分散投資、專家主動管理、買賣方式多元等優點，且投資門檻上也較親民；此外，建議大家於投資過程中，可以多加觀察市場來培養投資感受度，以及建立自己的投資想法。當有了基本的操作經驗之後，就可以往外拓展自己的投資能力圈，嘗試其他更進階的金融商品。
此外，選擇基金投資還有一個好處，那就是在投資初期可以避免越級打怪的困難，如果一開始投資就接觸過於複雜的金融商品（如房地產、衍生性金融商品等），不僅須耗費大量心神研究，更有可能在獲得投資經驗之前，就已經損失一部分的本金。
而選定基金之後，又該如何開始？其實基金也能運用存股概念來進行投資，主要有兩大原因：第一，以股票型基金為例，其基金標的是被挑選出來的一籃子優質股票，較不會聚焦單一產業，並擁有分散風險的優勢；第二，定期定額投資基金，長期可累積投資單位數，其操作邏輯與一般的存股效應雷同。若是配息型基金，還能利用配息機制，讓息收在未來有機會越滾越大，而投資人也能靈活運用現金流，同步提升生活品質。
註*：配息型基金泛指基金具配息機制，惟不保證一定配息
隨著萬物齊漲，對小資族來說，如何透過投資來創造業外收入，似乎已成為公認的必修課。從現在開始，搭配自己的風險承受度，讓我們善用投資工具，在通膨時代下也能讓個人資產持續保有競爭力！
投資一定有風險，基金投資有賺有賠，申購前應詳閱公開說明書。
基金配息率不代表基金報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。基金的配息可能由基金的收益或本金中支付。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損；且部分基金配息前未先扣除應負擔之費用。由本金支付配息之相關資料，投資人可至證券投資信託事業或總代理人之公司網站查詢。
【延伸閱讀】
159836
收藏
已收藏
很開心您喜歡 中國信託 的文章，
追蹤此作者獲得第一手的好文吧！
股感商品研究室
股感商品研究室
