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交易
在這高房價、高利率的時代，想要買房屬實不易！所幸，政府推出了「新青年安心成家購屋優惠貸款」專案，與八家公股銀行合作，包含兆豐銀行、土地銀行、台灣銀行等，以「優惠利率」、「寬限還款年限」等條件，讓買房不再只是多數人的夢想！新青安推出到目前為止，已經累積不少的話題及關注，究竟「 青年安心成家購屋優惠貸款 」到底該如何申請？新青安詳細優惠內容有哪些？到底划不划算？一起和筆者到內文詳細了解吧！
青年安心成家購屋優惠貸款是什麼？
「青年安心成家購屋優惠貸款」，是由財政部主導，目的在於減少民眾買房壓力的一種貸款方案，可簡稱為「青安房貸」、「青年首次購屋貸款」、「青年首購」，與內政部營建署早期推出的青年安心成家補貼是不同方案喔！
青年安心成家購屋優惠貸款是財政部與全台八間公股銀行合作，提供借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者優惠貸款條件，而這八間公股銀行分別是兆豐國際商業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、華南商業銀行、彰化商業銀行、臺灣中小企業銀行等。
那「青年安心成家購屋優惠貸款」與「新青年安心成家購屋優惠貸款」又有什麼差別呢？新青年安心成家購屋優惠貸款全名為「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」，簡單來說是就是將原本的青年安心成家購屋優惠貸款方案進行升級，延續八間公股銀行的降半碼優惠外，政府額外再補貼一碼，此外還包含貸款額度的再放寬、還款年限的延長等優惠條件，以下透過表格讓大家理解新青安與舊青安的差別：
| 貸款條件 | 舊青安房貸 | 新青安房貸 |
| 額度 | 最高 800 萬 | 最高 1,000 萬 |
| 年限 | 最長 30 年 | 最長 40 年 |
| 寬限期 | 最長 3 年 | 最長 5 年 |
| 一段式利率 | 補貼後最低 2.025% | 補貼後最低 1.775% |
資料來源：財政部，自行彙整
如何申請青年安心成家購屋貸款？
那如果想申請青安房貸，該準備什麼呢？首先須了解自己有無符合青年安心成家購屋優惠貸款的條件：
- 符合民法規定的成年年齡（也就是「 18 歲」以上都可！）
- 借款人及配偶及未成年子女名下都沒有自有住宅（「曾經擁有」過自有住宅也還是可以申請！）
而青年安心成家貸款的流程及準備文件，八間公股銀行皆大同小異，這裡我們以「兆豐青安房貸」為例，幫助大家更好理解該如何準備相關資料：
步驟一：提出申請、檢附應備文件
首先，購屋者須向銀行提出申請，而各間銀行有各自的申請方式，以兆豐國際商業銀行為例，您可以選擇備妥以下文件後進行線上申請或親自臨櫃辦理：
- 國民身分證及健保卡（或駕照）
- 買賣契約書（購置住宅）/土地建物權狀
- 申請人之戶口名簿
- 稅捐機關核發之「綜合所得稅納稅證明書」、「各類所得分類清單」及「全國財產稅總歸戶財產查詢清單」
步驟二：房屋鑑價/估價
接著銀行的鑑價部門就會依據不動產坪數、座落區域、房屋的地段、生活機能、房屋類型、屋齡、坪數等因素針對欲貸款標的進行估價，以此作為申貸金額的參考依據。
步驟三：徵信及審查
銀行會進行授信案件之徵信及審核作業，根據顧客的各項條件進行審查，即信用條件、還款來源、財力狀況等因素，決定案件的准駁以及核貸條件（例如貸款成數、金額等）。
步驟四：對保、簽約
經審核房貸通過後，銀行就會與借款人約定時間簽訂借款契約，由借款人前往銀行進行對保及開戶（日後撥款、繳款的帳戶）作業。
步驟五：擔保品抵押設定
對保完成至撥款前，還需要經過抵押權設定的流程！不動產進行抵押權後設定，若之後債務人未如期還款，銀行就可以向法院申請拍賣不動產以清償債款，而貸款清償完畢後即可塗銷該不動產的抵押權設定。
步驟六：保險
購屋可不是說買就買，政府規定必須投保「住宅火災及地震基本保險」，一方面是為民眾的居住安全加上一層防護，另一方面則是擔心意外造成不動產（抵押品）發生損失，貸款人會無力償還，因此規定房子必須投保住宅火災及地震基本保險。如果沒有投保住宅火災及地震基本保險，銀行是不會撥款給你的喔！
步驟七：銀行撥款
通過房貸申請程序後，銀行會與借款人、地政士、履保公司確認交屋日，逕行辦理撥款程序。
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青年安心成家購屋貸款與一般房貸差別？
青年安家購屋貸款跟市面上所提供的一般房屋貸款有什麼差別呢？在利率、寬限期、貸款年限會比較好嗎？這裡我們拿青安房貸與一般房貸進行比較，方便讀者迅速看出差別：
| 貸款條件 | 青安房貸 | 一般房貸 |
| 貸款金額 | 最高房屋總價的 80% （最高 1,000 萬） |
最高房屋總價的 80～ 85% |
| 貸款利率 | 最低 1.775% 起 | 最低 2.06％ 起 |
| 寬限期 | 最長 5 年 | 大部分最長 3 年 |
| 貸款年限 | 最長 40 年 | 大部分最長 30～40 年 |
資料來源：財政部、各大銀行官網，筆者彙整
（利率觀察時間：2023/10/25）
從上述比較表即可看出，青年安心成家購屋優惠貸款在各貸款條件都略勝一般市面上的房貸產品，在貸款利率上面更因為新青安貸款方案的加碼補貼，降至 1.775%，讓購屋者相較申辦一般房貸可以減少不少利息上的支出！
青年安心成家購屋貸款推薦！
看完上述如此詳細的青年安心成家購屋貸款介紹，即可發現在高房價、高利率的時代中，青年安心成家購屋貸款確實是想購屋族、年輕族群的一大福利政策，除了提供低於市場的優惠利率，還延長了貸款年限，更提供多元利率選擇方案供購屋者選擇！
那市面上目前有八間公股銀行配合政府承辦青年安心成家購屋貸款，該選擇哪一間辦理呢？由於青年安心成家購屋貸款是由政府來主導，方案的內容為政府擬定及調整，其他八間公股銀行類似承辦的角色，所以在利率方面、貸款成數、貸款年限、寬限期等八間公股銀行並沒有過多差別，僅有銀行本身執行相關業務所需收取的費用會有所落差（例如鑑價費、手續費、開辦費等）。
如果你正在猶豫該選擇哪間公股銀行，房感研究室推薦讀者不彷可以考慮兆豐國際商業銀行的「兆豐青年安心成家購屋貸款」！一起和房感研究室往下分析原因！
兆豐青年安心成家購屋優惠貸款介紹
如同前文所述，透過青年安心成家購屋貸款，民眾有機會以相較市面一般房貸更優惠的利率貸款，也可享有較長還款年限、寬限期，大幅降低了房貸所造成的壓力！而在這些優惠貸款條件上，兆豐更提供「房屋估價查詢」、「額度利率評估」等功能，不僅可便利民眾初步了解房貸內容，更讓民眾可以直接透過「線上申請」青安房貸，減少出門的必要、既省時又省力！
- 兆豐青安房貸貸款額度：最高 80%、最多 1,000 萬元（超過部分得搭配其他適合方案）
- 兆豐青安房貸貸款年限：最長 40 年
- 兆豐青安房貸寬限期：最長 5 年
- 兆豐青安房貸貸款利率：
・一段式機動利率：1.775%
・二段式機動利率：前 2 年1.565%、第 3 年起 1.865%
・混合式固定利率：第 1 年1.745%、第 2 年1.845%、第 3 年起 1.865%
*註：混合式固定利率前兩年為固定計息，第三年起為機動計息，因此會視市場條件有所更動，確切利率資訊請以兆豐官網為主。
截至 2023 年 9 月，兆豐銀行已經受理超過 25,000 件的青安購屋貸款，實際核貸金額超過 1,100 億，撥款戶數占受理比率超過 93%，可見青安房貸之熱絡程度！
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兆豐青年安心成家購屋優惠貸款加碼活動！
兆豐國際商業銀行為了回饋房貸客戶，更推出「房貸e把兆」申貸活動，自 2023 年 7 月 1 日起至 2023 年 12 月 31 日止，只要體驗「房貸e把兆」任一功能（房屋估價 / 額度利率試算 / 線上申請 / 專人聯繫），就有機會抽 5,000 元電子購物金！如果申辦指定房貸產品且完成撥款者，還可加碼再抽頭獎 50,000 元及貳獎 30,000 元購物金！
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不只如此！兆豐更推出「兆豐金蘋果」抽獎活動，自 2023 年 10 月 1 日起至 2023 年 12 月31 日止，民眾只要順利申辦房貸並於 2024 年 1 月底前完成撥款者，就有機會抽 iPhone 15 Plus，透過線上申請房貸者還可額外再獲得 1 次抽獎機會！
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兆豐青年安心成家購屋貸款常見問題
Q：青安房貸可以申請到什麼時候？
A：青安房貸一直都有在實施，然而「房貸利率補貼」則須根據行政院的相關方案而定！
根據行政院在 2023 年 7 月 13 日正式通過財政部「青年安心成家購屋優惠貸款精進方案」（新青安），青安房貸的基準貸款利率自 2022 年 3 月 23 日起至 2026 年 7 月 31 日止，減少調升 0.125%；且自 2023 年 8 月 1 日起至 2026 年 7 月 31 日止，由內政部住宅基金補貼 0.25%！
簡單來說，如果你是青年首購族群，想要把握最優惠的貸款條件，就要把握在 2026 年 7 月 31 日前申請有政府「利率加碼補貼」的青安房貸方案！
Q：一般房貸戶可以轉辦青安房貸嗎？
A：可以喔！
依照財政部的規定，如果屬於「一般房貸的首購族群」可以透過轉貸改辦新青安房貸！但是，必須是在「撥款半年內」才可轉貸，且轉辦青安房貸的購屋族群就無法享有「公股行庫」和「政府補貼」的利率優惠。雖然沒有利息補貼，但仍能享有其他如寬限期、貸款年限、額度上的優惠條件！
Q：該如何知道青安房貸可以貸到多少金額？
A：「房貸e把兆」是兆豐針對房貸族群特別設置的專區，專區中除了有許多兆豐提供的加碼活動資訊，還有房屋估價查詢、額度利率試算評估、實價登錄查詢功能，只要民眾輸入自身及房屋的相關資訊，就可以初步取得房屋估價結果、初步可貸金額等資訊喔！
此外，如果對於申請青安房貸有許多疑問，更可以直接透過「房貸e把兆」官網，留下聯絡資訊，讓專人在 3 個工作天內主動向你聯繫說明！如果已經決定要貸款哪一種方案，也可以透過「房貸e把兆」直接進行線上申貸喔！
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【參考資料】
【延伸閱讀】
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