2022 定期定額存股 全攻略

現代人生活壓力大，除了有各種貸款、家庭支出、退休金等財務規劃要煩惱，看著身邊的親朋好友、網路上的投資達人靠著金融市場賺了大把大把的鈔票，年紀輕輕就享受財富自由，心裡更不是滋味，儘管如此，卻仍不知道該怎麼踏出投資的第一步，就算存了一筆錢，並且得到別人“專業”的建議，卻在投入市場後，還要時刻擔心自己的積蓄會不會一瞬間化為烏有，結果讓投資好難逐漸變成人生好難。然而，投資其實還有一個更好的選擇，那就是使用「定期定額」投資法。

為什麼說定期定額會是一個好選擇呢？並不是說用定期定額就一定可以帶來更高的報酬率，而是這樣的方式更符合一般上班族的財務狀況，對於一般上班族來說，投資的本金一定是來自每個月的固定薪水，因此每個月從中拿出一部分來投資，不僅不會對生活帶來負擔，也有助於投資人養成理財紀律，更重要的是不需要整天盯盤，為的就是等一個可以低買高賣的時機，反而讓自己無法將心力放在更重要的事情上。

定期定額如何降低投資風險

除此之外，定期定額最重要的優點就是可以有效分散風險。舉個例子，我手上有筆閒置資金 30,000 元，可以選擇單筆投入一檔股票，也可以選擇以定期定額方式平均三個月投入。那我現在假設，剛好在第一個月投入資金後，市場出現該股票的利多消息，因此該股票在這三個月股價分別為 50 、 55 、 60 元，到這邊可以計算出單筆投入的報酬率為 20% ，而定期定額的報酬率則是 9.4% ，但如果出現的是利空消息呢？假設股價在這三個月分別為 50 、 45 、 40 ，此時單筆投入的報酬率來到- 20% ，定期定額則是- 10.4% 。

因此我們可以知道，定期定額的確能夠幫助投資人有效分散風險，不過定期定額也不是沒有缺點，比如說從前面的例子就可以發現，在股價成長的狀況下，定期定額的報酬率便會遜於單筆投入的報酬率。然而，市場上沒有人能夠每次都精準預測股價的漲跌，尤其對於股市新手或是風險承受度比較低的小資族來說，更容易受到股價漲跌的影響，因此藉由定期定額投資來分散風險，便不失為一種好方法。

智能選股幫助投資人快速找到理想標的

儘管定期定額可以有效幫助上班族節省整天盯盤所需花費的時間、維持理財習慣，還能夠分散投資風險，感覺起來好處多多，但好像還是沒有根本的解決許多上班族內心最深處的問題，那就是股海茫茫，根本不知道該從何下手，所以該如何縮小選股範圍找到適合自己的理想標的，便成為許多人進入定期定額世界的最大門檻，而為了解決投資人這個問題，智能選股這個功能便孕育而生，其主要目的便是為了提供投資人一個更加便利的選股工具，舉例來說，永豐金證券提供的智能選股服務，提供投資人可以依照自己想投資的產業類別、公司財務實力、盈利能力等等進行篩選，另外假如真的還是不確定自己挑選的股票到底值不值得投資，也沒有這麼多時間做研究的話，還可以參考在智能選股平台上所提供關於標的股票的評級，這個評級是由市場上專業的分析師針對標的公司的盈利狀況、估值等等條件進行綜合評估，最後經由量化所得出來的結果，可以幫助投資人用最直覺的方式進行個股比較，降低投資人花在選股上的精神與時間。

不過說了這麼多定期定額優點，好像還是缺少一點在實際投資時的說明，除此之外，當提到定期定額的時候，大家對他的印象應該還是停留在基金為主，但實際上，從 2017 年 1 月 16 日起，證交所就准許投資人以定期定額的方式來投資股票以及ETF，因此接下來的內容就是要跟大家介紹幾個當股市新手在入門股票或ETF投資時最常遇到的幾個專有名詞。

你可以透過這些指標了解投資商品

• 投資ETF：夏普值、貝他值、標準差

你在看ETF的商品資訊時，一定會常看到這三個專有名詞，分別是夏普值（Sharpe Ratio）、貝他值（Beta）、標準差，他們主要是用來輔助投資人，在挑選ETF時的判斷指標。

正如NBA籃球教練在挑選球員的時候，會參考球員的命中率、失誤、助攻等數據。而我們挑選ETF也是一樣，有一些指標可以幫助我們了解投資產品的歷史表現。以標準差以及貝他值而言，它們便是用來了解產品風險大小的輔助指標，其中標準差的計算方法是衡量一段時間產品的報酬率波動度，所以如果標準差相當大，代表這項產品，在過去這段時間可能大漲或大跌，又或是兩者兼有。

另外貝他值代表的則是相對大盤的波動度，什麼意思呢？以台灣股市為例，假設今天我們所要投資的產品貝它值大於 1 ，則可以知道這項產品的波動度大於大盤，反之亦然，而這項指標所代表的意義就是以大盤當作基準點，輔助投資人判斷這檔ETF的報酬率波動情形。

而夏普值則是用來了解這檔ETF效率高低的輔助指標，效率高低是什麼意思呢？相信大多數人都了解“高風險，高報酬”這個觀念，要投資人承擔相對高的風險，這項產品在將來勢必要有機會回報相對高的報酬，投資人才願意接受，所以當投資人看到某項產品有著高歷史報酬率但卻是以更高的風險所換來的，那這樣的產品夏普值就會相對較低，表示過去的效率表現較差。

• 投資股票：本益比、殖利率

投資股票的時候，投資人最常在下單頁面看到的就是本益比及殖利率這兩項指標，那什麼是本益比呢？本益比就是股價除以每股盈餘，每股盈餘代表公司每股股票可以替投資人賺多少的錢（以最近一期公司公布的年度資料為準），可以理解為公司的賺錢效率，而股價則是投資人買下公司股票所需付出的成本，以開店來比喻的話，我們為了開店所投資的錢就是股價，在那之後每年的店面獲利就是每股盈餘，所以本益比代表的意義就像是我們開店都會計算的回本時間，因此我們在開店之前就會計算好這筆投資到底要多久時間才能回本，而投資股票也是同理。

不過靠上述方法計算股票回本時間還是會存在一點落差，畢竟公司每年的獲利並不會全部拿來發股利給股東，正如有時店面的獲利不會全部都落到我們的口袋裡，因為你可能需要將店重新翻修或擴充，所以這時就要觀察一間公司的股票殖利率。殖利率是將公司發放的股利（以最近一期公司公布的年度資料為準）除以股價，這項指標代表的是投資人所付出的成本，每年有多少比例會回到投資人的口袋，如果一間公司的股票殖利率高且相當穩定的話，代表這間公司的獲利相當穩定，且公司傾向將獲利返還給投資人，對於打算將股利作為退休後穩定收入來源的人來說，便會是相對較好的選擇。

你該如何挑選投資平台

介紹完投資標的，接下來介紹大家在使用投資平台時，可能會產生的一些疑問，以及根據投資人的偏好說明該如何挑選適合自己的投資平台。

1.精打細算型

這類型的投資人需要特別注意最低手續費的部分，至於什麼叫最低手續費呢？主要是因為市面上定期定額的手續費率都相當的低，基本上各家都是交易價格的 0.1425% ，而大部分小資族的單筆扣款額度也都偏低，導致最後能跟投資人收取到的手續費實在不高，因此許多券商為了維持基本的獲利，都會設一個最低手續費的門檻，所以投資人在選擇券商平台時就可以依照最低手續費門檻進行比較，除此之外，扣款日期也需要特別注意，畢竟有時難免會遇到一些緊急狀況，必須挪用帳戶資金，這時就要注意必須要在扣款日前將資金水平補回到單次扣款門檻，不然系統就會判定為扣款失敗，大部分券商平台的扣款日期都會有複數選項供投資人選擇，但仍然不是非常彈性，因此投資人可以選擇扣款日期距離自己發薪日較近之券商，這樣比較不會有資金壓力。

2.積極研究型

另一方面，針對部分對於選股相當有興趣但也沒辦法抽空看盤的投資人，在選擇時則可以考慮標的選擇較多元的券商平台，除此之外，各平台所提供的產品組合也有差異，比如說富邦提供的標的就以ETF為主，因此投資人可以依照各平台提供產品的豐富度以及自己的選股偏好來進行比較。

有哪些定期定額存股的平台呢？

從上面的整理我們可以知道，定期定額存股可以說是最適合小資族的投資方式，除了可以省去研究市場的時間，分散投資分險之外，現在更有許多智能輔助工具幫助投資人選股，真的可以說懶人投資的最佳夥伴。下面我們蒐集各家券商網站資料，統整比較各家最低手續費、最低扣款金額、可投資標的、可選扣款日等，方便投資人可以選擇適合自己的平台。

第一步. 線上開戶
網頁搜尋豐存股，選擇【登入立即存股】，若您已是永豐金證券客戶，登入後即可進入到第二步. 開始選擇存股標的。若您尚未有永豐金證券帳戶，便可以點選【新朋友來開戶】開始開戶的流程，開戶時需先已有永豐銀行帳戶，若還沒有銀行帳戶，可以點選【沒有永豐銀行帳戶】先行申辦大戶數位帳戶，若已有永豐銀行帳戶，就可直接點選【立即開戶】。這邊推薦直接線上開戶，除了有更直覺方便的操作介面外，還有許多智能投資工具輔助投資人進行選股，比如AI幫你顧、湯森路透智能選股，這些都是永豐金證券針對客戶所提供的獨家功能。

第二步. 開始選擇存股標的
投資人可以依照自己的風險屬性、投資標的種類，篩選出適合自己的存股名單，在依據上述所提及的輔助指標，以及智能選股的功能，有效率的找到自己的理想標的。

第三步. 選擇買進日、輸入投資金額、投資區間 / 試算報酬率

完成以上三步驟，就可以開啟自己的定期定額存股之旅，從此養成紀律投資的好習慣，即日起至 2020 / 12 / 31 加入存股計劃，還可以享有手續費優惠，幫助你早日實現夢想！