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投資
存了一筆錢想開始投資，但這麼多的投資標的、更新迅速且龐大的市場訊息量，讓你不知道該如何著手、不知所措嗎？一般投資人要買基金或股票，單筆交易的門檻動輒上萬塊，最怕的是好不容易存到了一筆資金，卻因為看錯方向，投入市場後跌跌不休，而平常上班更是沒時間研究、盯盤。難道我們與投資的距離，是如此的遙遠嗎？幸好，「定期定額」這種投資方法搭起了一般大眾與「投資」之間的橋樑！
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定期定額是什麼？
定期定額（Dollar Cost Averaging）是一種投資策略，概念如同字面意思：固定期間投入固定金額，也就是每隔一段時間、買進一筆固定金額的投資方式（定期扣款）。定期定額優點就是因為定期投入固定金額，不論歷經多少漲跌，長期來看，這些波動就會被平均掉，降低成本、獲得報酬。
價值投資之父班傑明．葛拉罕曾在其著作中提到：「定期定額可讓一般無法評估價格高低的投資人，以分散的方式介入市場、降低風險，並持續累積資產。」定期定額到底有什麼神奇？除了較低的投資門檻，定期定額還有一項特性，非常適合無法看清價格短期漲跌的一般投資人，也就是「微笑曲線」。
微笑曲線
微笑曲線是指價格經歷下跌，再上漲回來時，所形成類似微笑嘴型的價格曲線。如果我們在下跌期間內，能堅持定期定額扣款，平均成本就會一直拉低，當價格上漲回來時，可以非常快速的回本甚至獲利。
假設我們每月底固定扣款 3,000 元投資股票 A，而接下來這 3 個月月底股票 A 的股價分別是 30 元、20 元、25 元，我們分別買到 100 股、150 股、120 股，平均成本大約是 24.32 元（總扣款額 9,000 ÷ 擁有股數 370）。在這個情況下，雖然第 3 個月的股價 25 元比第 1 次買進時的 30 元還低，但因為在股價下跌時有堅持扣款，讓平均成本也被拉低了，當價格回到 25 元時，已經損益兩平，甚至開始獲利了。若是在第 1 個月以 30 元的股價買進後，不持續投資，那麼就不會有平攤成本的效果，在第 3 個月便還會處於虧損的情況了。
因為定期定額微笑曲線的特性，在選擇投資標的時，可以朝短期波動較大，但長期而言有成長潛力的標的去篩選，例如股票或基金就十分適合。我們接下來比較一下股票和基金定期定額的特性。
定期定額（零股 vs 存股 vs 基金）
提到定期定額，我們第一印象可能都是基金的定期定額，但從 2017 年 1 月 16 日起，台灣證券交易所允許券商可以「定期定額綜合交易帳戶」，買進成交並分配至投資人帳戶，投資人可以洽辦理該業務的券商，以定期定額方式投資股票及 ETF，下面我們來比較這二種方式。
定期定額基金
由於基金是委託經理人幫忙研究、投資市場，由銀行保管資產來保證投資人資金安全，所以除了手續費之外，還要付出經理費、保管費，總費用約 0.3~1.6% 。另外由於基金贖回涉及基金公司、銷售通路、保管銀行、集保結算所等機構間作業流程，約需要 3~9 個工作日，投資人買賣的金流來回耗費時間較長。
定期定額存股
而存股只要從適合的股票中挑選投資標的，其實並不困難，且股票交易的相關費用就比較單純，僅有手續費（0.1425%，最低 $1）與賣出時的交易稅（股票 0.3%，ETF 0.1%），加上賣出後資金入帳的時間則比基金短，只要 2 個工作日，資金調度更彈性。
然而，可能很多人會疑惑，股票買賣不是本來就有零股交易嗎？我自己用零股的方式存股不就好了，為什麼還要定期定額存股呢？其實，定期定額存股和自己買零股的差異有兩點。第一，由於定期定額只需設定一次，往後便自動扣款，因此有助於投資人有紀律的投資，不像自行買零股容易忘記，且易受人性弱點影響，市況不好時傾向停扣。第二，比起投資人自行買零股、設定價格，券商依據投資標的，匯總所有客戶款項，再根據實際成交價和委託申購股數比例來進行分配，成交機率較高。
定期定額存股券商比較
那麼市面上這麼多定期定額存股的平台，我們該如何選擇呢？我們搜集各家券商網站資料，統整比較各家最低手續費、最低扣款金額、可投資標的、可選扣款日等，方便投資人選擇適合自己的平台。
| 資料來源：各大券商；資料時間：2024/1/18 | |||||
| 各券商定期定額存股比較 | |||||
| 券商 | 券商優惠折扣 | 手續費低消 | 個股/ETF檔數 | 最低扣款金額 | 扣款日 |
| 元大證券 | 2024/12/31前新增定期定額契約，並成功扣款3次，或新增ETF投資組合定期定額，並成功扣款1次 可獲得 200 元手續費抵用金，新戶可獲得700元手續費抵用金。 |
1 元 | 1,000 | 日日扣，1~31 日皆可扣款 | |
| 凱基證券 | 2024/12/31前每筆皆享手續費均一價優惠 | 1 元 | 158/154 | 1,000 | 日日扣，1~31 日皆可扣款 |
| 群益證券－信託帳戶 | – | 1 元 | 159/88 | 1,000 | 日日扣，1~31 日皆可扣款 |
| 永豐金證券 – 大戶投 | 定期定額:1萬元以下手續費1元，1萬~100萬手續費1折。 | 1 元 | 共191檔 | 100 | 3、6、9、13、16、19、23、26、29 |
| 玉山證券 – 富果帳戶 | 推薦親友產品可獲得 108 枚富果幣（1枚＝NT$1） | 1 元 | 1,000 | 日日扣，1~31 日皆可扣款 | |
| 元富證券 | 2024/01/02-2024/06/30 透過《OU好富投》，完成同時開立元富證券+新光銀行帳戶 1.送200元全家購物金+新光銀行用戶禮100元 2.完成首筆電子交易、複委託電子交易，各送200元全家購物金。 3.台股電子交易滿額新台幣500萬元，送3,888元台股手續費抵用金。 |
1 元 | 1,000 | 3、13、23、7、17、27 | |
| 兆豐證券 | – | 20 元 | 11/49 | 3,000 | 8、18、28 |
| 華南永昌 | – | 1 元 | 78/115 | 3,000 | 8、18、28 |
| 富邦證券 | － | 1 元 | 64/101 | 1,000 | 6、16、26 |
| 國票證券 | – | 1 元 | 20/17 | 3,000 | 6、16、26 |
| 第一金證券 | – | 1 元 | 50/151 | 1,000 | 3、8、13、18、23、28 |
| 康和證券 | – | 1 元 | 1,000 | 1、11、21 | |
| 國泰證券 | – | 1 元 | 93/118 | 100 | 日日扣，1~31 日皆可扣款 |
| 新光證券 | 即日起至2024/3/31，新客戶首扣、現有客戶新年度續扣一筆定期定額即送1,000元手續費抵用金(期限一年) 新開戶電子交易量100萬元內手續費1折，並享新開戶禮$3,000元以上手續費抵用金(證券$2,000+期貨$1,000)。 |
1 元 | 110/44 | 1,000 | 8、18、28 |
*股票買賣手續費公訂價格為成交款項的 0.1425%，但由於零股成交金額較低，券商會設有最低手續費
*上述內容僅供參考，實際上會根據優惠期間、活動等因素有差異
定期定額存股總結
零股定期定額可以說是最適合小資族的投資方式，不僅省去研究市場、價格的時間，還可以分散特定時間投入市場的風險，並且有手續費較基金低的特性。
根據各平台的彙整資料，各家投信定期定額都有不同的特色，也越來越多業者推出日日扣的扣款日，讓投資人有更多彈性的選擇。選股標的則以凱基證最為豐富，若投資人對股市了解深可考慮。與其他券商不同，元富零股理財平台需自行設定掛單價格，可以交易所有上市櫃個股（含 ETF），適合對於股市、價格走勢有想法的投資人。國泰綜合證券還貼心地把投資標的分成積極、穩健、保守三群，讓投資人可以根據自己偏好的風險，來決定存股標的，不過還是要注意做好資產配置，不要將資產過於集中在風險高的股票上喔！
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