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投資
我問大家：如果一輩子只能買進一檔標的，大家會回答什麼呢？或許會回答中華電信 (2412-TW)、台積電（2330-TW） (2330-TW) 等等。以台灣來說，這確實是能充分表達台灣的好公司，但如果問股神華倫·巴菲特 (Warren Buffett) 呢？他可能會回答： ETF。
股神為了它豪賭 100 萬美金 － ETF
巴菲特曾多次公開推薦投資人可以買進 ETF 基金，甚至在 10 年前還跟避險基金 Protégé Partners 公司總裁 Ted Seides 公開對賭，期限 10 年，賭注 100 萬美元，剛好在今年底 (2017／12／31) 到期。其中巴菲特選擇 Vanguard 的一檔標準普爾 500 指數基金， Seides 則選了 5 檔組合基金。
結果，巴菲特選擇的基金至今大漲超過 66% 、年化報酬率 7.1% ， Seides 挑選的一籃子避險基金含管理費漲幅僅 22% 、年化報酬率更是只剩 2.2% 。使得 Seides 在 2015 年已提前認輸，但因當時期限還沒到，所以要等到今年底 (2017年) 才算數。不過看來股神早已勝券在握。
看到這邊，大家是不是覺得屬於主動管理的避險基金，應該都是由華爾街的菁英份子，那些很聰明、很天才的人管理基金才對阿，怎麼報酬率只有如此表現？努力研究股票居然只比定存好一點點而已。
但被稱為無腦的被動型基金，不用研究個股、不用看盤、只追蹤指數，就能創造 7.1% 的年化報酬率。無怪乎股神會大力推薦了。
所以身為股神的頭號鐵粉 — 艾蜜莉 (自稱) ，今天就來跟隨股神的腳步，介紹 ETF 給大家。不過不用擔心是美股，因為我們台灣也有好的 ETF。
台灣 ETF 首選 － 元大台灣卓越 50 (0050-TW)
說到台灣的 EFT 有一檔一定要先想到，那就是跟台灣最相關的元大台灣 50 (0050-TW) 。而「台灣 50 」就像股神賭注裡的「標準普爾 500 指數基金」一樣，所追蹤的是市場中最具有代表性的公司。
台灣 50 追蹤的就是台股市值前 50 大的公司，它全名為：「元大台灣卓越 50 。」既然是追蹤市場最具代表性的公司，那麼它的優點就是能夠充分反應台股的漲跌；因為追蹤的是一籃子股票 ( 50 檔) ，等於同時持有台灣最績優的 50 家公司；另外它們所屬類股不同，可以達到分散風險的效果。
台灣 50 相當適合沒有時間研究個股的投資人，可以隨時買進或採定期定額的方式進行投資。
大盤指數跟台灣50的走勢比較
除了這些優點以外，想要買進台灣 50 ，還有什麼需要注意的地方呢？
台灣 50 相關基本資料
交易稅比一般股票的 3% 還便宜，但是台灣 50 畢竟是基金，還是會有管理費跟保管費。 105 年後，配息改成一年兩次。
資料來源 — 證交所；製表 — 艾蜜莉
台灣 50 成份股。權重最大的台積電就佔了 30% 以上。
資料來源 — 公開資訊觀測站；時間 — 106 年 Q2；製表 — 艾蜜莉
常被問到的台灣 50 問題：
製表 — 艾蜜莉
台灣 50 VS 銀行定存
台灣 50 長期年化報酬率，這個資料是證交所做的回測。
資料來源 — 證交所；製表 — 艾蜜莉
這樣的報酬率是比定存高很多沒錯，可是 7% 長期下來到底會變成多少呢？這或許是很多投資朋友的疑問，所以我現在就幫大家做兩個例子的試算，看看這樣的年化報酬率長期下來，會讓大家的錢成長多少。
如果用 100 萬的本金投入台灣 50 ，經過 30 年後，就超過 800 萬了。
製表 — 艾蜜莉
覺得有點少嗎？但如果您是投入定存呢？目前一年期定存中最高為 1.09% ，因此我們就用這個最高利率來試算。定存 30 年後，居然才成長到 138 萬。
製表 — 艾蜜莉
那有你可能會說：沒有 100萬怎麼辦呢？如果你願意持之以恆的每個月投入 1 萬元定期定額買進 0050 的話，那麼長期來看的報酬也很高！每個月定期定額 1 萬元，30 年後，突破 1 千萬元。
製表 — 艾蜜莉
透過與銀行定存的比較之後，大家是不是感覺到台灣 50 的魅力了呢！難怪巴菲特會不止一次的公開推薦大家買進 ETF 。
結論：連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF！
如果你現在正值 30 幾歲的壯年時期，身邊有 100 萬的資金可以投入股市，卻不知道如何研究個股，建議您可以直接買進台灣 50 ，然後都不要理它，等待 30 年後正值退休年齡時，再去把證券戶頭打開，相信會如同諸葛亮的錦囊妙計般，讓您滿意！
警語：以上只是個人研究記錄，非任何形式之投資建議，投資前請獨立思考、審慎評估。
備註：本文授權轉載自艾蜜莉
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