普惠金融是什麼？普惠金融例子？台灣普惠金融發展現況？

近年來，普惠金融已經成為全球金融界的重要議題。普惠金融的目標是為所有人提供可負擔且適切的金融產品和服務。

普惠金融能夠幫助個體和企業穩定生活和經營狀況，進而推動經濟增長。普惠金融也體現了金融科技的發展潛力，以創新的方式提供更多元、更便利的金融產品和服務。

普惠金融是什麼？

普惠金融的目標是推動各金融機構創新與多元化的金融商品和服務，這些產品需針對不同的社會群組與族群，並能夠滿足他們的特殊需求。

此外，普惠金融也致力於提升公眾的金融知識，讓他們能夠更加理解並善用金融服務，進而提高他們的生活品質。

目前臺灣金管會的普惠金融衡量及觀察指標為「金融服務可及性」、「金融服務使用性」、「金融服務品質」及「金融服務使用性」等四項指標來評估我國普惠金融的發展狀況及政策執行成效。

為什麼要發展普惠金融？

為什麼要發展普惠金融：增加金融服務的普及率

普惠金融推廣各種適合不同社會族群的金融商品和服務，滿足他們的特殊需求。這些產品可能包括小額貸款、低額信用卡和適合低收入民眾的保險產品等。

主要目標是確保所有人，無論其經濟狀況、地域位置或社會地位，都能夠獲得其需要的金融服務。使得金融服務不再是少數人的專利，而是每個人都可以享有的權益，有助於縮小金融服務的不平等現象。

為什麼要發展普惠金融：提升民眾金融素養

金融素養對發展普惠金融來說是重要的第一步，金融知識的建立對於改善社會金融素養、逆轉金融劣勢有重要作用。現今全民金融教育尚無法滿足民眾需求，學校教育普及金融知識的效果有限。

財務脆弱族群和年輕世代在金融抵抗力上有顯著的劣勢，他們對使用金融商品和服務缺乏自信，導致無法做出有效的財務決策。所以提升國人金融素養不僅可以幫助民眾增加規劃和管理財務的能力，同時也可以降低社會成本。

為什麼要發展普惠金融：促進金融及經濟成長

過往受限於科技及地域限制，金融服務的普及率、效率並不高，對隨著科技逐漸創新及數位金融改革等，發展普惠金融的可行性越來越高，使更多不同民眾可以更及時、有效地使用金融服務。

當使用的民眾意願與頻率增加，不論是以消費、投資等各種目的使用金融服務，都將會帶動金融行業及民生經濟的增長，長遠來說是一項多贏的政策。

普惠金融例子

目前臺灣有兩個知名的普惠金融案例，可以讓民眾有感體會普惠金融的發展：

普惠金融例子： 退休準備平台

為因應高齡社會的到來，及推廣退休理財觀念，台灣集中保管結算所股份有限公司規劃「退休準備平台」，就是體現普惠金融的觀念。

該平台結合了教育、投資、保障與公益四大元素，為國人提供了一個安全、合宜的退休理財規劃管道。並提供個人退休金缺口試算，讓國人能夠對自身的退休需求有更明確的認識。

此外，該平台還連結了保障型保險商品專區，讓國人在規劃退休投資的同時，也能考慮到風險保障的需求。同時，平台參與業者提撥經費投入社會公益活動，體現了普惠金融服務社會的精神。讓更多人能夠享受到適合自身需求的金融服務，進一步提高他們的生活品質。

普惠金融例子：遠距投保及微型保單

金融科技的進步使得遠距投保成為可能，讓消費者無需親自到保險公司，就能完成保單購買的程序。這種數位化的服務方式不僅提升了投保的便利性，也提高了金融服務的效率。數位化投保的普及也符合普惠金融的理念，使得更多的消費者能夠接觸並使用保險服務。

除了遠距投保外，小額的保單也是促進普惠金融的重點之一，微型保單，又稱「銅板保單」，是一種低保費但能提供基本保障的保險產品。

這種保單的存在，讓經濟弱勢族群也能以相對低廉的價格獲得保障，降低突發意外事故對其生活造成的衝擊。這種將保險產品和服務擴展到更廣大民眾的做法，正是普惠金融的核心目標。

台灣普惠金融發展現況

根據我國去（2023）年公布的「我國普惠金融衡量指標」111 年之衡量結果。我國在多項指標上的表現皆超越全球平均水平。

例如，每十萬成年人平均擁有 17 家商業銀行分支機構及 169 台 ATM，遠高於全球平均的11.2 家及 39.69 台。此外，92.1% 的成年人擁有銀行帳戶、95.5% 的人使用電子支付，皆超越全球平均的 76.2% 及 64%。

在保險業務方面，我國每千成年人壽險保單持有人數為732人，也超越全球平均的 329 人。這些數據顯示我國民眾在取得金融服務上相對便利，且金融商品的使用程度也相對較高。

然而，也有兩項指標未達預定目標，包括「住宅地震基本保險有效保單成長件數」、以及「推動保險區塊鏈服務」指標，顯示我國在推動住宅保險與區塊鏈保險服務的部分還有待改進。

國際普惠金融發展現況

隨著普惠金融領域在科技和氣候方面的關注加劇，吸引我們關注的概念和想法也隨之進化。在2023 年的過程中，像數位公共基礎設施（DPI）、綠色普惠金融和生成式 AI 等新興術語，在短短幾年前對這個領域來說都是陌生的，但現在已迅速成為當今普惠金融中最關鍵討論的話題。

然而，當一些主題崛起成為焦點時，其他同樣重要的主題往往被推到邊緣。性別常常是首當其衝的受害者；正如 Melinda French Gates 所指出的，「當全球議程變得擁擠時，性別平等是首先被淘汰的項目之一」。聯合國婦女組織最近的報告揭示了一個令人痛心的圖景，即到 2030 年，可能會有超過 3.4 億的婦女和女孩生活在極端貧困中。

此外全球仍目前有約上億成年人無銀行帳戶，這些人群主要來自於農村地區、青年和女性。特別是在發展中經濟體，無銀行帳戶的人數更多，他們不僅因為貧窮而缺乏銀行服務，還因為成本、距離和相關繁複的文書工作無法獲得任何的金融服務。

所以越多專業人士思考，引入創新金融科技、數位金融概念同時，必須反思是否真的在利用新型態的金融服務來對抗全球貧困、發展普惠金融，還是只是在新的、更吸引人的話題中重新包裝舊的商業模型。

普惠金融結論

普惠金融的目標是提升金融服務的普及率，讓所有人都能夠獲得適合自己需求的金融產品和服務，這有助於縮小金融服務的不平等現象。

透過普惠金融，也能協助個體和企業穩定生活和經營狀況，進而推動整體經濟增長。其也體現金融科技的發展潛力，顯示金融機構如何以創新的方式提供更多元、更便利的金融產品和服務。普惠金融可以說是帶領金融均衡、長遠發展的火車頭，是我們需要持續了解與深耕的金融議題!