第七波信用管制放寬？為什麼放寬？哪些人適用？

10 月 9 日，中央銀行在官方網站上發布名為「協處措施」的公告，表示將放寬 9 月 20 日的「第七波信用管制措施」，將 4 類人排除在管制措施之外。

哪些人被排除：繼承者、新青安、已簽約人、簽切結書的換屋族群

首先，買方必須要是「自然人」，若是「法人」，仍依舊適用「第七波信用管制措施」。確定為「自然人」後，則有下述 4 種排除於管制措施之外的可能：

1. 因為「繼承」而取得房屋和房貸，則不計入「第七波信用管制措施」的房屋數與房貸戶數，但須是「非高價住宅」；

2. 若有換屋需求，在與銀行簽切結書後，新申辦的第 1 戶與第 2 戶購屋貸款即可排除在「第七波信用管制措施」之外，但須是「非高價住宅」，以下的切結書明示了換屋的規範與罰則；

   1. 於新申辦之購屋貸款撥款後 1 年內，借款人應將名下原有房屋出售、完成產權移轉登記，且不得以轉貸等方式規避；

   2. 借款人違反切結事項時，承貸金融機構應對借款人取消寬限期、收回原應分期償還之貸款本金或貸款成數差額、追收罰息、加收違約金等。

3. 若已簽購買「成屋」或者「預售屋」的合約、即將申辦貸款，且符合上述規範，即可排除在「第七波信用管制措施」之外；

4. 若已申辦財政部的「青年安心成家購屋優惠貸款」，且購屋非屬高價住宅，則不受「第七波信用管制措施」的貸款限制。

衝浪在金龍海嘯之上：繼承者、新青安

在這四類族群之中，中央銀行的重點目標為第 1 類的繼承者、第 4 類的新青安族群。由於繼承者不能控制親人過世的時間、新青安政策為執政黨大力推銷的政策，因此中央銀行基於人道考量、政策考量，為這兩個族群做安排。

至於第 2 類的換屋族群，中央銀行仍有擬訂嚴格的罰則。因此，較不能像部分媒體一樣，形容為對換屋族群的寬限，反而可以理解成「和換屋族群達成在 1 年內履行換屋承諾的契約」。中央銀行不能接受貸款者以換屋理由向銀行貸款，卻延遲換屋。

至於第 3 類的已簽約族群，中央銀行只是實踐民法的「不溯及既往」。只要人民的合約簽字時間是在中央銀行提出「第七波信用管制措施」之前，中央銀行都視做是對管制措施之前的政策抱持信任。假若是在「第七波信用管制措施」之後，中央銀行則視為同意新的管制政策，因此理當適用「第七波信用管制措施」。

無論是在哪個年代，永遠都有房貸需求。因此國家政策會視有真正需求的人民，做出相應的調整。有鑑於中央銀行在「第七波信用管制措施」落地的兩周之內，就擬定部分的修正措施，我們應當為高效率的中央銀行喝采。雖然今年的「環球金融雜誌（Global Finance Magazine）」僅給予總裁一個 B+，但是我們期許在成功降溫房市之後，楊金龍總裁能夠因為盡忠職守、戮力從公，重回 A 行列。

【參考資料】

• 「第七波信用管制：中央銀行生氣了！金龍海嘯將戳破房地產泡沫？」，2024 年 9 月 26 日，StockFeel 股感。
• 「本行選擇性信用管制規範之協處措施」，2024 年 10 月 9 日，中央銀行。
• 「Central Banker Report Cards 2024: Asia-Pacific」，2024 年 10 月 10 日，Global Finance Magazine。

【延伸閱讀】

• 第七波信用管制！央行限貸令！選擇性信用管制是什麼？對房價的影響？