新壽ESG投資型保單再進化！建構獲利雙引擎！首檔連結「社會債券」保單上架

新光人壽積極落實 ESG 永續投資理念，繼 2024 年推出業界首檔連結綠色債券之境外結構型商品「新光人壽穩萬利外幣投資連結型年金保險」，深獲市場青睞後，2025 年開春，新光人壽趁勝追擊，再推出新一期「新光人壽穩萬利外幣投資連結型年金保險」（以下簡稱「穩萬利第2期」），為壽險業界首檔連結社會債券的境外結構型商品，選擇權連結 ESG 基金也是業界首創，讓客戶投資策略進可攻退可守，透過投資債券 8 年滿期保本(持有至到期取回原計價幣別之淨投資本金)，若連結之 ESG 基金表現達標還有機會額外報酬，ESG 投資元素再進化，為投資帶來永續成長力。

超高齡社會 永續投資打造退休儲備一桶金

今年台灣正式邁入超高齡社會，根據國發會預估，2033 年將有半數國人超過 50 歲，如何做好退休規劃是超高齡社會重要的課題，其中退休理財更是國人的必修課。

根據施羅德投信與政大商學院金融研究中心楊曉文教授合作之「2023 退休理財暨永續投資大調查」顯示，無論是短期投資理財或長期退休準備，7 成理財規劃者未來兩年皆願意投資具永續題材的投資標的；聯合國發布 2024 年世界投資報告，全球永續型基金的市場規模達約 3 兆美元，相較 10 年前，基金規模成長近 9 倍，資金湧入 ESG 相關投資標的，規模快速成長。此外，依據 MSCI 2024 年底報告 ，過去 10 年來，MSCI 社會責任投資指數長期年化報酬率為 11.14%，優於 MSCI 世界指數的 10.52%，顯示長期持有落實 ESG 企業的股票，有較高機會獲取較佳的長期報酬率。

當今世界各國退休基金也開始重視永續投資，並將 ESG 納入投資選股指標，包括加拿大、英國、歐盟、日本、韓國、新加坡以及台灣等，要求退休基金遴選投資標的應將 ESG 概念作為考量，顯見 ESG 投資的永續性和穩定性特點，適合納入退休理財的工具之一，提升長期投資收益，並共同實踐聯合國永續發展目標，成為改變環境與社會的重要影響力。

新壽 ESG 投資型保單再進化 創造永續社會與退休好生活

為讓民眾有機會參與永續投資的發展趨勢，新光人壽推出「穩萬利第2期」，募集期間 2 月 19 日到 3 月 25 日，投資標的為法國巴黎銀行發行的 8 年期社會債券連結 M&G ESG 巴黎協議全球永續股票基金（美元）選擇權。法國巴黎銀行發行的社會債券所募集資金將用於融資合資格的社會資產，包括就業權、社會經濟進步及賦權（公平獲取之機會）、可負擔之住宅、受教權、獲得人文及社會關懷之權利等，為社會帶來正向影響。M&G 巴黎協議全球永續股票基金投資於為《巴黎協議》氣候變遷目標做出貢獻的企業，透過排他法和正向篩選，找尋具永續商業模式及符合 ESG 標準的公司，聚焦各產業高品質價值股，選出具超額報酬潛力標的。

「穩萬利第2期」保單幣別為澳幣，適合有出國留學基金、退休海外生活費用之外幣需求者。保費繳別為躉繳，保單費用透明且簡單，繳交保險費時，僅收取保費費用，沒有額外的保單管理費、部分提領費用及解約費用等其他費用。

保戶投保「穩萬利第2期」，躉繳之保險費經新光人壽扣除 4% 保費費用後，即為淨投資本金，將投入滿期一次給付之結構型商品投資標的，保戶持有至投資標的運用期屆滿，且發行機構或保證機構沒有違約，即可領回淨投資本金及固定配息 37%，若選擇權連結之基金表現優於參與門檻，還可享有額外潛在報酬最高 8%，在降息循環下是尋求穩定收益來源的好選擇。年金給付期則可以根據自身財務規劃需求，選擇一次給付，或是保證期間 10 年、15 年、20 年等分期給付方式。

法國巴黎銀行 歐洲領先金融集團X M&G 集團英國百年資產管理巨擘

「穩萬利第2期」投資標的為連結社會債券之境外結構型商品，其發行與保證機構－法國巴黎銀行屬於世界級銀行，更是法國第一大銀行，依據 S&P Global 統計，法國巴黎銀行 2024 年度資產超過 2.5 兆美元，位居全球第八名。截至 2025 年 1 月 31 日，獲得三大國際信用評等機構－惠譽 AA-、標準普爾 A+、穆迪 A1 的評級，展望穩定。M&G 集團業務橫跨保險、投資與財管平台，深入研究全球 26 個市場，於世界各地設有 38 個營運據點，擁有超過百年的資產管理經驗，並管理 4,360 億美元資產規模，現為英國富時 100 指數的成分股之一。

表格：「穩萬利第2期」滿期保證金額來源

新光攜手保戶推動永續雙計畫　兼顧社會及環境

新光人壽長期落實母公司新光金控的「低碳」、「創新」、「共好」的永續核心發展策略，為持續具體實踐 ESG 價值，在募集期間新光人壽保戶每投資 2 萬澳幣，法國巴黎銀行將委託法國專業植樹公司 Reforest‘Action 在臺灣屏東地區種植一棵樹木，讓我們透過復育造林，以實際行動許下守護環境的承諾；同時，為落實企業社會責任發揮企業影響力，新壽長期與國語日報合作，推動偏鄉學校讀報教育，因此，凡保戶每投保一張「穩萬利第2期」投資型保單，新壽將捐助新台幣 100 元給國語日報社，持續提升偏鄉或弱勢孩童受教權，共同為社會永續發展盡一份心力。

註：如因不可抗力或非法國巴黎銀行可控制之因素導致在臺灣種植樹木專案無法執行，法國巴黎銀行將依其獨立判斷與再造林合作夥伴安排變更植樹地點至印尼蘇門答臘亞齊地區或其他地區。再造林合作夥伴應就確保林木種植全權負責。

投資標的之風險揭露

• 最低收益風險：本商品僅於下列條件均獲滿足之情況下，即(1)持有至到期，並且(2)發行機構或保證機構未發生違約情事，方可獲得原計價幣別100%之淨投資本金。投資人若選擇於到期日前贖回或出售本商品，投資人將可能損失其投資一部分或全部金額。在最差的狀況下，或發行機構與保證機構發生違約情事，投資人將損失其投資之所有本金及利息。
• 提前贖回之市場價格(投資標的單位淨值)風險：若投資人選擇提前贖回商品，則必須按照贖回當時的實際市場價格辦理而可能導致本金損失。因此，本商品到期前如申請提前贖回，將導致投資人可領回金額低於原始投資金額（在最壞情形下，領回金額甚至可能為零），或者根本無法進行贖回。
• 利率風險：本商品自正式發行後，其存續期間之市場價格（Marked to Market Value）將受計價幣別利率變動所影響，例如當計價幣別利率上漲時，本商品之市場價格有可能下跌，並有可能低於票面價格而損及原始投資金額；當計價幣別利率下跌時，本商品之市場價格有可能上漲，並有可能高於票面價格而獲得額外收益。亦即投資人在到期日前提前贖回或出售本商品時須承擔利率波動之風險。
• 信用風險：本商品之發行機構為BNP Paribas Issuance B.V.，保證機構為法國巴黎銀行。投資人要承擔發行機構及保證機構無法履行有關本商品所負義務之風險（包含但不限於贖回金額及配息）。「信用風險」之評估，應由投資人自行按照商品發行機構或保證機構之信用等級、財務實力及狀況作出評估。本商品如有到期保證保本/保息率，係由發行機構或保證機構保證，並非由新光人壽（銷售機構）保證。
• 匯兌風險：本商品屬於澳幣計價的投資產品。若投資人使用新臺幣或非澳幣之外幣資金轉換來購買本商品，則投資人應注意，當以澳幣收取配息或本金時，其兌換為新臺幣或非澳幣之外幣後實收之金額，可能低於原始投資之本金。
• 法律風險：本商品發行之後可能因為適用的法律和法規的變動促使對本商品、連結標的或相關衍生性商品的價值和收益造成不利影響。相關機構之監管環境的變化亦可能對本商品產生不利影響。若發行機構確定因任何原因造成其履行在本商品項下的全部或部分義務變成不合法，發行機構得要求計算代理機構對本商品的條款及條件作出的適當調整，該等調整可能對投資人造成不利影響。

注意事項

• 消費者投保前應審慎瞭解本保險商品之承保範圍、除外不保事項及商品風險。
• 本保險為不分紅保險單，不參加紅利分配，並無紅利給付項目。
• 本保險商品簡介係由新光人壽保險股份有限公司核定後統一提供，詳細內容以保險單條款為準。
• 投資型保險商品之專設帳簿記載投資資產之價值金額不受「人身保險安定基金」之保障，年金商品於年金給付期間依保險法及其他相關法令規定，受「人身保險安定基金」之保障；且本投資型保險非存款商品，不受「存款保險」之保障。
• 本商品經新光人壽合格簽署人員檢視其內容業已符合一般精算原則及保險法令，惟為確保權益，基於保險公司與消費者衡平對等原則，消費者仍應詳加閱讀保險單條款與相關文件，審慎選擇保險商品。本商品如有虛偽不實或違法情事，應由新光人壽及負責人依法負責。
• 投保後解約可能不利消費者，請慎選符合需求之保險商品。
• 保險契約各項權利義務皆詳列於保單條款，消費者務必詳加閱讀了解，並把握保單契約撤銷之時效（收到保單翌日起算十日內）。
• 本商品所連結之一切投資標的，其發行或管理機構以往之投資績效不保證未來之投資收益，除保險契約另有約定外，新光人壽不負投資盈虧之責。保戶必須承擔之投資風險如信用風險、市場價格風險（最大可能損失您全部的保單帳戶價值）、法律風險、匯兌風險、投資地區政治經濟變動之風險及其他風險，請詳閱保險商品說明書。
• 本保險投資標的為境外結構型商品，須持有至到期日時，始可享有該投資標的發行或保證機構所提供之收益，要保人如中途轉出、贖回或提前解約，均不在其提供收益之範圍，要保人應承擔一切投資風險及相關費用。要保人於選定該項投資標的前，應確定已充分瞭解其風險與特性。
• 本境外結構型商品若有配息金額或到期金額時，新光人壽將按保險單條款所載之計算公式計算而得之金額給付予要保人，但若有稅捐時應先扣除之，相關租稅法令依當時最新規定為準。
• 稅法相關規定之改變可能會影響本險之投資報酬及給付金額，租稅法令若有修訂，以當時法令規定為準。
• 相關課稅議題，悉依受領本險年金或保單帳戶價值之要保人、受益人或其他應得之人本國法規定辦理。
• 為避免因中途解約而承擔投資標的提前贖回之損失，要保人得於保單帳戶價值之20%內申請保險單借款，其借款利率將依新光人壽資金運用、保險特性及市場利率水準訂定之。
• 人壽保險之死亡給付及年金保險之確定年金給付於被保險人死亡後給付於指定受益人者，依保險法第一百十二條規定不得作為被保險人之遺產，惟如涉有規避遺產稅等稅捐情事者，稽徵機關仍得依據有關稅法規定或納稅者權利保護法第七條所定實質課稅原則辦理。相關實務案例請至新光人壽網站（www.skl.com.tw）查詢。
• 消費者於購買本商品前，應詳閱各種銷售文件內容，如要詳細了解本商品之附加費用或其他相關資訊，請洽新光人壽業務員、服務據點(免費服務及申訴電話：0800-031-115)或網站(網址： www.skl.com.tw)，以保障您的權益。
• 資訊公開說明請查詢新光人壽全球網際網路網址：www.skl.com.tw，或逕至新光人壽全國各分公司電腦查詢、下載。
• 本商品之不保事項或除外責任，請要保人詳閱保險商品說明書。
• 自連結投資標的交易對手取得之報酬、費用折讓等各項利益，應於簽約前提供予要保人參考。
• 要保人依保險單條款第六條恢復契約效力者，新光人壽收受之保險費將配置於保險單條款附件一所示之乙類型投資標的(澳幣貨幣型基金)。
• 本商品係由新光人壽發行，透過新光人壽業務員通路、新光人壽簽約之保險經紀人或保險代理人及多元通路招攬銷售，新光人壽保留最終核保與否之一切權利。

本新聞稿僅供參考，詳細內容以保險單條款為準。

圖說1：新壽推出「穩萬利第2期」投資型保單，並攜手保戶推動植樹與偏鄉讀報教育永續雙計畫。（由左至右：新光人壽副總陳國揚、通路長劉信成、董事長魏寶生、國語日報總編輯林瑋。）

圖說2：保戶每投保一張「穩萬利第2期」投資型保單，新壽將捐助新台幣 100 元給國語日報社，推動偏鄉學校讀報教育。（由左至右：新光人壽通路長劉信成、董事長魏寶生、國語日報總編輯。）