1
財管
根據世界衛生組織 (WHO) 的定義，65 歲以上的老年人口比率超過 7％ 的國家稱為高齡化社會，達 14％ 稱為高齡社會，若達 20％則稱為超高齡社會，台灣在 2011 年老年人口比率已達 10.8％，成為名符其實的高齡化國家，資策會並預估到了 2017 年，台灣將有超過 16％ 的高齡人口，正式邁入高齡社會。
國家的年金制度改革是新政府最重要的施政項目之一，目前正如火如荼的進行當中，原因就是少子化，高齡化的社會，可以工作繳保費的人口愈來愈少，而沒有工作能力、領退休金的人口數卻愈來愈多。
據統計，退休年金第一層的政府年金會在 2027 年破產，第二層各行各業的企業年金也將於 2019 年到 2030 年間破產，最簡單、最直接的解決之道就是延後退休年齡或將退休俸減少，但要達到讓各界都滿意的公平正義，還有待政府的努力，改革的過程中，不論軍、公、教、勞工各階層在職或退休者無不哀聲嘆氣，其實除了哀生嘆氣之外，我們還有好的選擇，那就是靠自己打造現金流、被動收入的機器。
如果政府退休金減少，勢必得靠民眾自己準備，摩根投信在 2017 年初的調查，國人普遍希望在 65 歲前退休，若以退休後 20 年的花費，每月 3 萬元計算，加計通貨膨脹每年約 2％，保守估計每人需要準備 1500 萬元的退休金。
而花旗銀行在 2017 年 6 月的「國人財富報告調查」中指出，國人預期退休年齡為 60 歲，而且富裕族群認為，累計理想退休金額為 2645 萬元、一般大眾為 1724 萬元，但實際退休金缺口，富裕族群估還差 1099 萬元、一般大眾差 1127 萬元，因此，大家都認為，38 歲即應該著手準備退休金。
其他類似的調查也都認為需要 2000 萬到 3000 萬元不等，隨著醫療科技進步，民眾餘命增長，再加上通貨膨脹，這個數字應該會愈來愈高，但根據調查，卻很少有民眾有及早規劃準備退休金，原因之一也是因為薪資扣除日常生活開銷就已經無多餘之金，要存到千萬談何容易？筆者一向鼓勵年輕朋友們，有做總比沒做好，有多少錢存多少錢，利用投資複利，若干年後，小錢也能變成大錢，千里之行，始於足下，至少已經在正確的道路上了。
相信很多朋友都看過蝴蝶效應 (The Butterfly Effect) 這部電影，這是 2004 年非常賣座的一部電影，男主角在偶然的機會下，發現自己有回到過去的能力，他為了扭轉母親、好朋友和女友的命運，多次回到過去、企圖改變現狀，每一次小小的改變的確造成未來非常巨大的變化，但這些變化不見得都是最完美的，過程中，發生了很多令人意想不到的悲慘的、痛苦的事情，但是男主角不放棄…，當然最後故事的結局是好的，這算是編劇導演給觀眾一點的恩賜吧！
『蝴蝶效應』這個名詞最早是由美國氣象學家洛倫茲 (Lorenz) 在 1963 年提出，他的理論是說，如果在南美洲亞馬遜（Amazon, AMZN-US）雨林有一隻蝴蝶翅膀微小的振動，也許兩周後就會引起美國德州的一場龍捲風，意味著即使微小的變化都能帶動系統長期、巨大的連鎖反應，而筆者想要表達的意思就是，我非常感謝十幾年前的我，努力工作，勵行存股，就是這個小小存股的動作，才有現在的投資成果，達到初步的財務自由，雖然中間的過程不總是順心如意，但透過不斷學習、不斷修正自己的錯誤，只要大方向是對的，最後終將品嘗甜美果實。
如果您相信複利，接下來就是去執行的問題了，在筆者「華倫存股穩中求勝」臉書（Facebook, FB-US）粉絲專頁上，有不少朋友會問我，長期持有股票五年、十年，不害怕股價下跌嗎？
股神巴菲特說：『我從不想在股市中賣出股票賺錢，我買股票時總是假設股市明天就會關門，五年後才會重新開始交易』，這就是手中有股票，心中無股價的意思，會擔心股價下跌可能有幾個原因，第一、你買股票的錢是借來的，是融資來的，所以你會害怕跌；第二、你買的股票不夠簡單易懂，或者說你不夠瞭解這家公司，不明白公司的護城河和競爭優勢，如果你徹底瞭解這家公司，當這家公司的股東，對公司未來的發展充滿信心，因為公司努力的經營，每年可以獲取公司發放的股息，又何必擔心股價的波動呢；第三、你可能追高了，人都不喜歡被套牢的感覺，即便是再好的公司也不能付出太高的價格，你也許缺乏的是一種習慣，「當別人恐懼時我貪婪、當別人貪婪時我恐懼」的習慣。
凡此種種，都需要學習，因為「複利」是在不間斷的情形之下所產生的神奇效果，如果您亂買股票，常常小賺大賠，就不會發生「複利」這種事情，所以首要建立正確的投資念，越早開始投資越好，因為時間是站在我們這邊的。
【延伸閱讀】
61485
