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財商
沒錢魯蛇脫魯第一步–你要先存錢
現代很多年輕人根本不想要透過理財來規劃未來，因為生吃都不夠了還曬乾，22K 是能理什麼，工作忙啦、不懂投資啦，沒有錢啦（結果每個人都給我拿最新的 iphone），但其實追究根本，這些其實都是偷懶的藉口，這樣下去我們國家的未來岌岌可危啊，小黑怎能坐視旁觀呢？其實在歐美的成熟市場國家，共同基金是退休規劃的主要理財工具（儲蓄工具），歐美的大大們常用的作法其實很簡單，其實就是『定期定額』儲蓄計畫，英文為『Reqular Saving Plan』（簡稱 RSP）。
這樣的投資方法其實非常簡單，只要追尋以下三個步驟：
1 定期儲蓄–為什麼要儲蓄？因為你沒有錢
每個月定期在發薪日後扣款 3,000～5,000 元，就能夠開啟一個簡易的定期儲蓄計畫，重點在於強迫自己把錢留下來，藉由投資獲得更高的效益。在台灣投資人可利用定期儲蓄作為投資理財的初步練習，等到行有餘力再加碼每月扣款 5,000～10,000 元。（或等老闆加薪…）
2 持之以恆–多想兩分鐘 其實你可以不用停扣
投資人開始這樣的儲蓄計畫之後，剛開始幾個月多半能夠堅持扣款，但隨後可能遇到很多外部因素而暫停扣款，之後儲蓄計畫就付諸收入，所以持之以恆很重要。
其次，當市場 下跌的時候，有些投資人會因為資產下跌而停扣，這樣的行為是一般人常會發生的事情。切記，定期定額儲蓄計畫，下跌時後不要停止扣款，在價格相對低的時候，一樣的金額，可以買到更多的基金單位數，假以時日價格回來時，你才會有更豐厚的回報！
3 設定停利–轉身離開 分手要說出來
投資人如果能夠持之以恆的執行儲蓄計畫，接下來要做的就是設定停利點（20%～30%），按時停利贖回即可。目前台灣的線上交易平台，普遍都有提供鬧鐘的功能，可以隨時提醒投資人設定的目標報酬率達成了，此時投資人即可贖回帳上獲利、入袋為安。最後、還是要持續自己的儲蓄計畫，回到第一步驟，持續自己的定期儲蓄計畫，如此就能建構自己的第一桶金。
想唬我 股市高點你還想叫我進場？
回顧過去台灣加權股價指數表現，2007 年金融海嘯前波高點約為 9,800 點，對照 2017 年台灣加權股價指數約 10,800 點相比、增加約 10%。如果假設投資人在 2007 年以 9,800 點的價位買進台灣加權股價指數，持有至 2017 只賺了 10% 嗎？其實總報酬率高達 60%。
台灣加權股價指數走勢圖
資料來源：台灣證券交易所
台灣加權股價指數會依照『股票除權息』而調整指數價格，因為如果把每年的配股配息還原，自 2007 年的高點買進，持有 10 年至今，投資人的總報酬其實高達 60%，這樣的結果其實也反應股市長期上漲的基本概念，與長期投資的重要性。
台灣加權股價指數（還原權值）走勢圖
資料來源：台灣證券交易所
假如我衰鬼附身 從 2007 年的高點開始定期定額？
假設投資人從金融海嘯前波高點，2007 年 10 月開始定期儲蓄計畫，我們來看看投資人會有怎樣的心路歷程。
1 懷疑人生：投資人很不幸的，在 2007 年 10 月開始定期儲蓄計畫後，馬上遇到全球金融海嘯，即便投資人持續定期定額，在過了 1 年 1 個月後，帳上虧損達 38%，此時投資人可能會懷疑人生，甚至認為基金定期定額根本是騙人錢的鬼扯蛋。
2 擠出一滴：不過投資人很有毅力的想起小黑上面的定期定額三步驟，『持之以恆』持續堅持自己的定期儲蓄計畫。再過了 6 個月後，投資人赫然發現自己帳上的投資居然已經由負翻正，而且有了 10% 的報酬率。
3 覺得可以：在接下來的 4～7 個月之間，投資人的報酬率會來到 20%～30%，整體報酬率也相當接近停利點的設定，堅持至此的投資人便能體會到定期定額、停利不停扣是正確的作法。
如果定期定額是一種舞步，我會叫他「含淚跳恰恰」，綜觀以上一路市場波動心路歷程，投資人只要堅持到底，只需要2年的時間便能達到停利出場點，俗話說：『凡含淚播種、必歡喜收割』，定期儲蓄計畫其實也是如此。如果你是一個沒錢又懶惰的人，其實你真的不要想太多，定期儲蓄計畫是一個非常簡單的投資方法，無需擇時、亦無需看盤，只要維持投資紀律，時間必然會給你最好的回報。
看完今天的投資分析，希望能夠帶給廣大的投資人信心，同時也能理解定期定額是相當適合，一般投資人作為長期規劃的好選擇，希望大家能感同身受，進而相信長期投資的重要性，而不再短視近利囉～
《基金黑武士》授權轉載
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