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不管是出國旅行或回鄉探親，當人要到非美金國家時總是會思考這個問題 – 該用現金還是信用卡? 這個問題相信煩惱過很多人，也沒有一定的答案，但是老狐狸的習慣是當人在國外能刷信用卡盡量刷信用卡。這篇知識分享文中老狐狸會稍微介紹一下，信用卡在國際匯率轉換的方式，和哪些卡可能會適合讀者出國使用。
信用卡匯率
撇開各種迷思不談，基本上各大信用卡發卡銀行用的匯率幾乎都是當日的市場匯率。在 TPG 部落格中有人在這篇文章裡寫到他跟各大銀行做的匯率比對，而實驗的結果，是各大銀行跟市場匯率的誤差率幾乎不會超過 1%。這是甚麼意思呢？簡單的說如果出國時想要用美金換外幣現金，除非稅換處不收手續費又能用當日市場匯率，不然十之八九用信用卡消費，絕對是最方便又保值的方式。
信用卡普及度
各國信用卡的普及度並不相同，城鄉的差異更大，但基本上較大的連鎖商店都有機會能使用信用卡消費。其中以 VISA 和 MasterCard 最為普及，American Express 較少地方接受，而 Discover 更為稀有。雖然 Discover 現在跟 Diner Club，JCB，銀聯，和其他小型信用卡公司有開始合作，但綜合普及度還是沒法跟 VISA & MasterCard 相比。因此無論去哪，最好都有一張 VISA 或 MasterCard 當作備用卡，以免店家不收其他信用卡公司的卡。
國際匯率手續費
基本上大不份信用卡的國際費率手續費都是 3%，而出國為了省錢通常最好是找有免國際費率手續費的卡。依使用者喜好，市場上有許多有年費和免年費的免手續費卡可以選。在國外飯店內消費當然用飯店卡能多拿些點數，搭車吃飯用銀行點數卡能拿加成的回饋，如果信用卡操作是拿現金回饋的話，那也有許多免年費卡可供考慮。下面老狐狸會各列幾張卡出來（可能有些人會覺得奇怪為什麼老狐狸都不提 Capital One 的各種免費卡，主要原因是申請 Capital One 卡會被 Hard Pull 三次，三家信用報告公司各一次，所以老狐狸覺得申請 Capital One 卡並不划算）。
- 免年費卡 – 顧名思義就是不用年費的卡，基本刷卡回饋都以現金回饋為主打
1）VISA – Bank of America Travel Reward
2）MasterCard – Barclays Arrival
3）Discover – Discover IT
- 酒店卡 – 雖然需要年費，但出國住旅館用旅館卡消費，能拿到較好的回饋
1）VISA – Chase World of Hyatt
2）MasterCard – Chase IHG Premier
3）American Express – Amex Marriott Bonvoy Brilliant
- 航空卡 – 通常航空里程卡老狐狸只會推薦拿來買機票用，就算帶出國也不會消費
1）VISA – Chase United Explorer
2）MasterCard – Citi AAdvantage Platinum
- 銀行點數卡 – 出國消費用這些卡通常是最適合的，雖然有年費但也有各種旅遊保險
1）VISA – Chase Sapphire Preferred
2）MasterCard – Citi Premier
3）American Express – Amex Gold
高階旅遊卡 – 最高級的旅遊福利包括機場貴賓室，旅館會籍，旅遊消費退額等等
1）VISA – Chase Sapphire Reserve
2）MasterCard – Citi Prestige
3）American Express – Amex Platinum
- 各大銀行免國際手續費卡一覽表（綠色字體為商務卡）
永遠選當地貨幣價
在海外刷卡要特別注意的一件事情，是有些店家看到你是美國信用卡，會問你想要刷當地貨幣價，還是先幫你轉成美金刷美金價。他們會這樣問，就是因為這個因素 Dynamic Currency Conversion（DCC）。簡單的說，就是一個商家換算匯率的系統，讓消費者能夠在購買時，直接知道會刷多少美金到信用卡上，但是這種匯率轉換方式其實非常不划算，因為商家用 DCC 轉換時的匯率，都比信用卡自己本身匯率差，有時甚至差到 3 – 5%。讀者可能會想說就算差到 3%，但反正手上的信用卡沒有免國際手續費，那如果幫我先轉成美金再刷也只是剛好打平，錯了！！！其實信用卡免國際手續費的 3% 手續費，不是匯率轉換費用，而是國外消費手續費，如果仔細讀各張要國際手續費的卡的小字，會發現「Foreign Purchase Transaction – 3% of each purchase transaction in US dollars」，這意思是只要在外國消費，不管刷哪種貨幣（包括美金）都是要 3%，因此如果在外國用了 DCC 服務刷美金，就等於會多付 6 – 8% 的費用，因此當店員問說要不要刷美金時，千萬要他刷當地貨幣，台灣就刷台幣，香港就刷港幣，中國就刷人民幣，不要成為多付手續費的冤大頭！
出門前的準備
出國前，請千萬記得先選好要帶的卡是哪幾張，老狐狸會建議至少帶個兩三張，放不同行李箱，這樣就算遺失行李或被打劫，也不會完全沒錢用，選好卡後跟該卡的發卡銀行連絡一下，告知你會去的國家，避免突然在國外刷卡，銀行以為是被盜刷而關你卡。
出國旅行通常都是一件讓人興奮的事，事前準備配好適合的信用卡不但能讓旅行花費降低，還能享用到隨卡而來的旅行保險，讓旅行玩得更放心，當然刷卡前還是要在心中換算一下各國匯率的差別，才不會不小心刷到太貴的東西喔！
《TripPlus》授權轉載
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