Apple 掀起隨經濟

就從去年九月十九日蘋果（Apple, AAPL-US）開賣 iPhone 6開始，一股隨經濟的浪潮正在席捲而來。因為在這個時代，與時間賽跑的情況之下，我們必須要利用手機微定位與行動支付的功能，以輕鬆獲得資訊，並利用新一代的行動支付工具，以迅速完成交易。

什麼是隨經濟？

這是一種社群行銷的手法，可使得觸及的客戶群快速成長，讓客戶可以隨時隨地的獲得資訊，也能掌握潛在客戶，增加商品曝光與提高購買誘因。將來黃金商店或許只變成一個網頁，一個App，就可以進行交易。銀行可以藉由行動裝置創造出個人化服務，也才能主動的為客戶創造價值，以提供差異化的產品。

手機變成你的信用卡、零錢包，甚至比你還聰明，甚至在每次結帳，會替你挑選折扣最多的信用卡，這個人消費的最後一哩路就是由此建構起來，這當中也包括了電信營運商，信用卡產業，所形成的隨經濟基礎架構。

隨經濟的重要推手Apple？

行動支付它不是個全新的概念，不過它隨著新科技的應用，正加速其改變我們生活型態的腳步，這當中的新科技其中就是行動支付工具。

就如谷歌（Alphabet, GOOGL-US）的Google Wallet，它的推出是早於蘋果公司Apple Pay的，雖然之前我們採用的比例是很低的，不過這一切都隨著蘋果推出iPhone 6，並投入行動支付領域，開始加快了腳步。

而這一切的改變就像2000年當時，蘋果推出的iPod 改變全球音樂市場，2007年的iPhone讓智慧型手機成為出門不可或缺的好幫手，2010年的iPad 重重的衝擊了個人電腦市場，而目前Apple Pay 的推出，正是此波引領隨經濟的重要工具，會帶來個人消費與付款方式的改變。

什麼是Apple Pay？

有了iPhone 6，你或許就可隨時接受到附近百貨公司所傳送過來的促銷訊息，當你付款時，你不用掏出信用卡輸入卡號等資訊，只要拿出手機，靠近收銀台前機器輕輕感應，按下指紋辨識功能的Home鍵後，就可完成交易。

不禁要問這安全嗎？一旦按下HOME鍵，會不會把我的個人資料曝光在外？ 答案肯定是不會的！ 蘋果強調，這些金融卡的號碼並沒有儲存在裝置或蘋果伺服器當中，而是會被配分配到一個裝置帳號號碼(Device Account Number)，在加密後儲存在iPhone或Apple Watch的Secure Element 晶片上，消費者每次購物時都會取得動態驗證碼，而非仰賴卡片後面的安全碼。

用戶將信用卡或金融卡資訊加到 Apple ID 中，在交易前可以先選擇所要使用的金融卡，不需要輸入卡片號碼，以避免與商家分享金融卡資訊所產生資訊安全的風險，因此消費者本身的使用者姓名、卡號與安全碼卡片資訊是不會進入商家與蘋果的系統，同時蘋果也不會蒐集使用者任何的購買紀錄，若是手機遺失的話，使用者可以利用Find My iPhone 功能儘快關閉iPhone 上的付費機制。

Apple Pay 服務率先於美國市場推出，當然像蘋果在美國的258家商店接受Apple Pay 付款之外，還包括麥當勞（McDonald’s, MCD-US）與迪士尼（Walt Disney, DIS-US）等22萬家商店使用。

拒絕使用 Apple Pay？

不過Apple Pay 的推動也不是完全都無阻力的，就像WalMart 與 Bestbuy並不隨著跟進，更有連鎖藥房 Rite Aid 與 CVS 先後禁用 NFC的功能，他們不僅拒絕了Apple Pay，就連對手的 Google Wallet 也遭到拒絕。

推究他們拒絕的理由是他們挾以本身的顧客群，發展另一套的付款系統 CurrentC ，並欲在明年在美國推出，勢要與蘋果打對台。他們不需準備 NFC閱讀器，只要升級銷售系統就可以。以二維條碼做交易工具，掃描二維條碼即可，重要的是商店不需要因透過信用卡付款，而被收取2-3%的手續費，因這對於商家而言，這顯然是個巨大的數目。

CurrentC 背後也有龐大支持的力量，其Merchant Customer Exchange 早在2012年就成立，像7-11、OK、艾克森美孚、蜆殼、BestBuy、WallMart與Wendys等，他們旗下也有約11萬家商店，其勢力也不容小覷。此挑戰這將是蘋果未來面臨的重大的難題。

行動支付是被看好的嗎？

像研究機構顧能(Gartner)指出，今年行動支付交易額將達3250億美元(約7.9兆台幣)。雖然行動支付並不是新的名詞與概念，不過隨著手機感應裝置的進展，加以安全機制的改良，使得行動支付的推動，更加容易上手。

根據Forrester 的預測，行動支付的市場規模將從2012年的128億美元成長到2017年的900億美元，分析師則認為Apple Pay將讓市場龍頭PayPal備受到威脅。

不過水漲船高的效應，像Google 的Google Wallet 的使用次數，也隨之成長。就像麥當勞自10/20 Apple Pay的啟用以來，在全美一萬四千家分店當中，Apple Pay的消費就佔了一半，隨著蘋果此龍頭的帶動之下，就連中國的阿里巴巴（Alibaba, BABA-US）也正和蘋果接觸，試著將Apple Pay引進中國，阿里巴巴的策略是提供Apple Pay提供後台服務，讓用戶以支付寶完成交易。

不過像美國黑色星期五，消費者以Apple Pay付款不到5%，根據調查結果，只有9.1%的 iPhone6或iPhone6 Plus 的美國用戶嘗試過以Apple Pay付款，而到了黑色星期五只有4.6%。探究其原因，有31%的用消費者不知道那些商店可使用Apple Pay，在這些未使用Apple Pay的人當中，有32%的比例表示不知道 Apple Pay 是

如何運作的，而且有19%的人對於安全性是表示擔心的。

由此可見，普遍性與安全性是行動支付工具的兩大罩門，那你我又該如何選擇適合的交易工具呢?