imB 借貸平台發生什麼事？吸金、詐騙、捲款！imB 是一場 P2P 龐氏騙局嗎？

由名人盛竹如代言的「不動產借貸媒合平台 imB」（後簡稱 imB），對於有資金需求、信用有瑕疵的民眾，提供一個方便的資金管道週轉，以簡便流程與較低的利息，讓民眾作為籌措資金的管道。

近日爆出 imB 借貸平台負責人捲款逃跑，受害投資人自救會約達千人，且投資總額高達 25 億台幣，今天帶大家了解事件的來龍去脈，也說明借貸媒合平台背後的 P2P 商業模式。最後也進一步分享如何分辨平台的好壞，以及如何避免相關的投資詐騙。

編按：2023/05/03 更新，金管會證實，imB 借貸平台已經基於違反《銀行法》，有不當吸金的疑慮，遭到移送檢調，後續將配合檢調的調查提供資料。除此之外，金管會也提醒投資人 P2P 平台具有倒帳風險難以合理預期評估、內控不佳、流動性風險以及無法保證收回等四大風險，投資人在進行借款時必須審慎評估。

不動產借貸媒合平台 imB（圖片來源：imB 粉絲專頁）

imB 借貸平台發生什麼事？imB 借貸平台是誰？

imB 借貸平台發生什麼事？

ImB 借貸平台於 4/27 說明會，公開坦承捏照不實虛假債權騙取投資人資金用於填補財務缺口，目前已確定無力償還投資人利息及本金。在 Moiblie 01 論壇、P2P 相關 LINE 與 Facebook 臉書社團、Youtube 相繼有投資者出面分享受詐騙事件與說明會現場狀況。

Moible 01 論壇用戶投資心得（圖片來源：Moible 01）

律師簡榮宗也於粉絲專頁中提到，接獲民眾陳情債權媒合平台支付不出利息，受害者已經組成近千人的 Line 群組自救會，ImB 事件若涉及「假造債權」、「保證收益」，即可能構成刑法詐欺罪，甚至銀行法的吸收存款罪，而除了造成投資人損失之外，更可能影響金融市場的秩序。

用戶投資被騙 271 萬血本無歸（影片來源：宅女退休吃喝生活）

imB 借貸平台是誰？

ImB 借貸平台背後的公司為「臺灣金隆科技股份有限公司」成立於 2009 年，於 2015 年成立 im.B 借貸媒合平台，im.B 借貸媒合平台為「I`m a bank.我是銀行家」的縮寫，以金融科技及各類借貸媒合為經營主軸，透由平台媒合供給方（投資者）與需求方（借款者）。

白話來說，imB 承做的是「二胎房貸借貸媒合服務」，也就是俗稱的 P2P 借貸，平台會幫忙把投資人的錢媒合借給有二胎需求的借貸人，然後再給投資人利息。而這些借款人案件通常為銀行無法承接無法提供借款，主要原因有以下幾個：

• 急用而銀行來不及放款
• 套房、老屋、政策限制貸款成數
• 無法提供收入、財力證明、保人
• 收支比過低、負債比過高
• 信用有瑕疵、年齡過高等

💡民間借貸說的 三分利、五分利利率利息到底是多少？

imB 借貸平台商業模式如何運作？

imB借貸媒合平台作業模式為「債權轉讓模式」，意思是有一位原始債權人先把錢借給借款人，原始債權人再把手上債權透過 imB平台分割轉售給會員，不動產也設定在原始債權人名下。

• 投資模式風險：如果原始債權人財務問題、去世都可能影響催收上的困難
• 投資模式好處：中間多一位原始債權人因為賺取利差，可能願意在逾期時買回債權。

在 imB 平台說明會中，公司相關人員指出，公司的多數的債權案件都是虛假債權，只有五件為真實債權。而 imB 這次引爆的問題是多數原始債權人為自己人或為被盜用之人頭帳戶，所以在「不存在借款人」的情況下讓平台上架虛假債權，投資者匯款進原始債權人帳戶就直接轉到 imB 公司去補投資者利息，因為沒有實際借款人、又沒有真實債權，一直上假債權來填補之前的缺口而越滾越大。儼然成為一場 P2P 的龐氏騙局！

為 im.B 借貸媒合平台商業模式圖（圖片來源：im.B 官方網站）

imB 借貸風暴是龐氏騙局嗎？龐氏騙局是什麼？

龐氏騙局（英文 Ponzi Scheme）是一種最古老和最常見的投資詐騙，名稱由來是源於 1917 年，一名義大利金融詐騙査爾斯龐氏（Charles Ponzi），趁第一次世界大戰後各國經濟體系混亂，在美國波士頓開設所謂「證券交易公司」，他承諾在 90 天內可以獲得 40% 回報，短短數月吸引數萬名投資者，投資額超過 1,500 萬美元，日後類似的騙局便以此命名。

龐氏騙局常使用的話術包含：過高或不合理的報酬、保本且穩賺不賠、不須付出勞力、不須承擔風險、商品或商業模式本身很複雜等。因此又稱為「金字塔騙局」，也被稱為「拆東牆補西牆」、「空手套白狼」，除了投資項目外，也常用於多層次傳銷高利潤產品的騙局。運作方式是利用新投資人的錢來向既有投資者支付利息和短期報酬，以製造賺錢的假象進而騙取更多的投資者進入騙局。

imB 借貸風暴是龐氏騙局嗎？

這一次的 imB 借貸平台事件引爆，也是類似龐氏騙局的手法，在無債權案件的情況下持續上架虛假債權，並持續招募新投資者，收到投資金額後去償還舊有投資者利息，慢慢讓資金累積擴大，達到一定程度後，直接捲款潛逃。

💡太高的報酬都是龐氏騙局 該有多少預期報酬才正確 ?

Moible 01 論壇 imB 相關求職心得（圖片來源：Moible 01）

該如何挑選 P2P 平台？

看完上述 imB 借貸平台事件後，以下為大家整理如果要參與 P2P 投資，可以如何評估投資平台，可以從以下幾個面向進行評估：

• 金流保全與第三方監管面：
  1. 借貸雙方的金流由「銀行代收代付」，並於銀行官網公告。
  2. 銀行處理金流管理，並由公正第三方機構驗證及保存重要債證。金流皆由銀行或第三方管理與不定期抽查，降低平台捲款可能性。
  3. 銀行開戶或第三方驗證，票據託收及到期還款皆全程管控。身分驗證流程除了平台驗證外，亦有銀行或其他第三方金流管理加以身分驗證，降低詐騙及假案件機率。
• 平台投資機制面：
  1. 系統設置強制小額分散投資機制，限制融資者上限及限制投資者金額上限並強制分散，避免層層投資者推薦機制。
  2. 借貸方資料明確，有實際金流或第三方證實文件。
  3. 平台重視系統資安議題且取得相關資安認證（如 ISO27001 資安認證），保障會員個資，並系統持續強化更新。
  4. 平台營運報告公開透明，逾期案件透明可查，逾期案件法催流程定期公告，並配合銀行定期及不定期之各項查核，落實內稽內控及公司治理。
• 公司與團隊面：
  1. 選擇有第三方法人驗證，如金融科技園區 fintech space、銀行合作稽核、學校深度合作，公司股東背景可鑑、網路搜尋透明度高
  2. 業務及審查獨立分治，除信用模型做風險評估並由審查人員複審。
  3. 借貸方資料明確，有實際金流或第三方證實文件。

imB 事件結論

受到金融科技發展及國外 P2P 網路借貸平臺的興起之影響，近年台灣也興起多個提供撮合金錢借貸的 P2P 平台。因現行法規民間金錢借貸屬於「民法」規範事項，法律上尚未禁止民間金錢借貸，也未禁止針對民間金錢借貸提供媒合中介服務，因此債權媒合平台的模式是沒有違法的，也有多家正規經營的業者。

不過各位投資人在參與投資前，還是需要謹慎小心慎防「假造債權」、「保證收益」等投資保證承諾，也可以參考上述的平台挑選方式，讓自己的投資更有保障。在投資過程中保護好自己的資產，投資順順利利！

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