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投資
投資海外證券的方式主要有複委託與海外券商，而海外券商因為大部分手續費低甚至免費，投資標的多等優勢，成為眾多投資人的首選， 之前筆者有撰寫一篇大家最熟悉的海外券商-Firstrade，而今天同樣再介紹另一個很有名的海外券商-TD Ameritrade，這一篇會詳細介紹 TD 的所有開戶以及出入金流程，話不多說趕快按照下面的指示開戶投資美股吧！
TD Ameritrade 介紹
TD Ameritrade成立於 1975 年，之前還是在美國掛牌的公司（AMTD），但 2022 年因為跟家信合併，但業務目前還是分開，因此 TD目前還沒有跟嘉信一樣一定要有US$ 25,000 才可以投資的限制，非常適合小資族投資美股！
此外 TD Ameritrade 最吸引人的還有手續費免費，但這個免費只有購買「上市」公司才免費，上櫃公司還是需要 US$ 6.95 元/次，這點要特別注意！但美股中上市公司超過 7000 家，根本就買不完！
下面開始進到開戶環節！
TD Ameritrade 開戶
TD Ameritrade 開戶前準備
TD 的開戶非常簡單，基本上你就是準備台灣所謂的雙證件就好，身分證一定是必要，那第二個文件只要具有「地址證明」即可，像是駕照、帳單、戶口名簿等都可以。
TD Ameritrade 開戶步驟 1 ：台灣專屬連結
首先進到 TD 網站，點擊右上角的開設新帳戶，進到下一個頁面後，直接往下滑，找到「Taiwan」點下去。
TD Ameritrade開戶步驟 2 ：填寫基本資料
真正的開戶從這邊開始！首先因為你是要開個人帳戶，下面補充的地方可以選現金帳戶或是標準融資融券交易，股感在這邊提醒大家，如果你是股市新手，建議選現金帳戶即可，未來如果 level up 再打去 TD 開戶更改即可。
＊小提醒：從這邊開始資料都要填英文，填中文不會給過喔！
接下來就是填一連串的基本資料，記得電話要選台灣的電話，也就是前面有+ 886 的。都填完之後就按提交進入下一round。
TD Ameritrade 開戶步驟 3 ：填寫居住地址
上面有提到資料一律都要填英文，但一般人應該不會知道自己家的英文住址，不用擔心，可以透過「中華郵政的地址翻譯」，翻譯完之後貼上去就可以了，但要注意，你家地址的縣市跟區還有 ROC 不用貼上去，不然會不符合格式。
如果你有雙重國籍一定要填，因為會影響繳稅。
假如你有還在期限內的護照（大家都沒出國應該護照過期了吧！）但建議這邊可以勾「是」，這樣後面的第二證件就填身分證就好，比較簡單。
接著 TD 會問你是否有美國社會安全碼、美國簽證，這邊基本上選否就好。最後會要求輸入你該區的稅務身份號碼，這邊就是要輸入你的身分證字號。
如果你沒有有效期內的護照，那就選否，第一證件就用身分證，後面再用其他證件當第二證件即可。最後一題居民身分證號是不是你的稅務ID號（TIN），是在問你是不是繳中華民國的稅，填是即可。
而出生年月日、婚姻狀況、安全提示問題都照實回答，這邊的安全提示問題如果忘記，之後客服也會用其他方法確認你的身份，但還是記得比較方便！
TD Ameritrade 開戶步驟 4 ：填寫信任聯絡人
為什麼要填信任聯絡人呢？因為 TD 怕你未來萬一發生意外，TD 會優先通知你填的這個人，因此這個人不要亂填，最好填自己的親屬，一樣是填英文。
TD Ameritrade 開戶步驟 5 ：填寫就業狀況
如果你現在正在工作，那就業狀況也是如實填寫，因為當你有穩定的收入，券商一般來說就會加速通過審核。但因為這邊的類別分的沒有很細，因此填類似的即可。
另外這邊一定要非常注意一點，TD 不接受居住地址跟上班地址一樣，因為筆者身邊就有朋友為了方便把公司地址跟居住地址寫一樣，結果開戶失敗，這部分一定要特別注意。
TD Ameritrade開戶步驟 6：填寫財務狀況
這邊分成銀行信息與投資目標，銀行信息主要是你要從哪個地方匯錢到 TD，這邊選誰其實都可以，而投資目標建議選增長型與適中增長型。往下滑，TD 繼續問你收入、流動資產與總資產，一般正常狀況，總資產應該要大於流動資產並大於收入，這樣才代表你是有在存錢的人，因此盡量填寫的時候要抓到這個小技巧。而首筆資金來源與持續資金來源就寫就業公司與投資即可。
接著 TD 要確定你不是專業經理人，還有確認你並非上市公司的親屬，壁面你內線交易，所以這邊都勾否即可。
TD Ameritrade開戶步驟 7 ：填寫股票交易經驗
這邊 TD 要確認你對於股票的認知多寡，建議如果你真的是新手也不要真的填零經驗，建議股票跟ETF交易經驗還是填 1-2 年或是 3-5 年，對應的數量就填 10-49 ，因為 TD 希望你是有股票經驗再開戶的。股票策略選擇「買入」即可。
除了股票之外，TD 也會問你期權經驗，這邊就可以選擇零經驗，但如果你覺得自己未來還是有機會會做期權，那投資經驗可以填 1-2 年，過去 3 年的交易數量就是 9 ，過去平均交易量填 6-15 ，策略則填買入期權與賣出期權即可。最後投資知識的部分，建議填「良好」或「豐富」即可。
TD Ameritrade開戶步驟 8 ：通知偏好設定
恭喜你看完這麼多，終於完成一半了！接下來進入通知偏好設定，主要是確認 TD 的通知要用紙本來收還是email，這邊建議用email，因為要從美國寄來，速度整個慢好幾天！
之後就可以按提交並且確認之前填的資料有沒有錯誤。
TD Ameritrade開戶步驟 9 ：交易披露＆協定
交易披露部分他有幾個PDF，這邊都可以打開看一下裡面有哪些注意事項，包含延長交易時段、融資融券等，都沒問題一樣勾選同意就可以提交。
往下的交易所協議就非常重要囉！第一題是問您是否僅將市場數據用於個人，非商業用途？請一定要勾選是，代表說你不是專業操盤手，之後的 10 道題目，都勾否就可以。
填到這邊你已經有 TD 的帳戶號碼囉。接下來進到最後一個步驟： w8 表格。這是非美國人士申請券商一定要填的表格。
TD Ameritrade開戶步驟 10 ： W8 表格
這個表格大多數人都沒碰過，但不用緊張，點擊上圖中「點擊這裡提交電子版 W8 表格」後，在彈出視窗內可以更換成中文。
第一題會問你是否為美國公民或居民，答案當然選否。接著會問你上述的名字是否為填表本人（系統會自動幫你帶入名字，你只要選Yes or No），選Yes。
接著 TD 會問你，上述地址只是郵寄地址？系統這邊都會幫你帶進你前面填的地址，這邊選No即可。
再往下，TD 會問你有沒有美國稅務碼，也就是你有沒有在美國繳稅，這邊選「The account holder does not have a U.S. TIN.」，然後在下面輸入你的所在地與身分證。記得帳戶持有人沒有該國家那個地方不要勾選。
滑到最下面，TD會問你該帳戶持有人的居住國家是否和美國有租稅協定，因為台灣跟美國沒有租稅協定，所以勾No就好。
到了 W8 的尾聲，下面一堆勾選的地方基本上全部都勾，代表你資料沒有造假，然後在最底下千英文名字就完成囉！
提交後，就會顯示下圖的樣子。
接著如下圖，在墊子簽名的地方打勾並提交。
TD Ameritrade開戶步驟 11 ：上傳文件
恭喜完成 9 成開戶囉！最後就是到「提交以下文件」的部分或是到左邊的「表格與文件」將身分證與第二證件上傳就好囉！上傳之後就會如下圖顯示已接收，已經會出現上傳時間，記得兩的文件都要上傳。
之後就是靜待 TD Ameritrade 的信箱通知，根據筆者經驗，大概 3-4 個工作天就可以完成囉，如果你等很久，可以在台灣時間 18 : 00- 隔天 13 : 00 致電客服詢問。
TD Ameritrade 入金
TD Ameritrade入金建議到你有申請外幣帳戶的銀行申請「網路外匯匯出約定帳戶」，因為網路匯款比臨櫃大概便宜 200 台幣，且就不用每次入金都要臨櫃辦理，方便許多。這邊有兩個地方要注意
- 電匯過去的銀行帳號必須跟你的 TD 帳戶是同一個名字，如果你用你爸媽的帳戶匯錢過去是無法的喔。
- 要使用銀行的外匯匯出匯款服務必須在銀行營業時間才可行。
TD Ameritrade 融資
前面開戶時有提到，開的戶頭是可以選擇具有融資功能的，而融資利率 TD 有寫得很清楚，可以上官網查詢。這邊要提醒，如果你帳戶不夠錢交割，你非常有機會會不小心跟 TD 借錢，到時候他們會跟你借很高的循環利息。因此如果不小心借到錢，趕快賣股票或是存錢進帳戶還錢。另外如果你借錢買股票之後股市走勢不如預期，有可能也會面臨保證金催繳的狀況喔！
https://www.tdameritrade.com/zht/pricing/margin-and-interest-rates.html
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