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財商
投資 理財 的工具非常多樣，而我們最常聽到也最容易接觸到的，不外乎股票、基金、ETF。網路上也充滿著各種比較與討論，許多人認為共同基金的費用成本比較高，不如買ETF，或直接投資股票。當然，每種工具都有各自的優劣勢，也有不同的用途與適合使用的人。那麼， 基金 在 理財 中究竟扮演什麼樣的角色呢？
關注趨勢，選股交給基金經理人
由於並不是所有需要投資理財的人，都願意花大量的時間做研究和分析，或是以成為專業投資人為目標。若單純比較投資的費用成本，直接投資股票或許是最划算的，但相對的需要花費更多的時間心力選股；基金則是付一些費用，將選股與風險分散的工作，交由基金經理人來煩惱，投資人只要關注市場的大方向即可。
因此，對於將研究分析當作興趣的投資愛好者們來說，直接投資股票當然會是最划算的工具。但對於沒辦法花這麼多心力研究，又需要 理財 的普羅大眾而言， 基金 則是一種適合的解決方案。
投資國外市場的便利工具
由於我們身處台灣，想要直接投資台股自然相當便利，門檻和障礙都很低；現在想要在台灣投資美股，開戶與交易管道也越來越發達。但若我們關注的是台美股外的其他市場，想以直接投資當地股票的方式參與國外的投資機會，或許就沒有這麼親民了。
由於並非每個國家的股市，都有台灣券商提供複委託服務，如果想要投資的是像印度、俄羅斯、巴西這些地方的股票，勢必得在這些國家開戶才能夠開始交易，但不論是開戶管道、語言、時差、資訊流通、交易規則等各方面，可以說是光想要開戶就已經困難重重，更別說還要研究這些地方的股票了。
這些耗費的心力與時間也都算是成本的一環，若將基金的費用成本，視為省去這些麻煩所應付的代價，基金便會是「投資全球市場」的便利工具，只要在銀行或基金平台開好戶，投資人就只需要挑選適合的基金，剩下的麻煩事就交給基金公司去處理即可。
共同基金 v.s. ETF
同樣是基金的一種，在共同基金與ETF到底誰優誰劣的討論中，費用成本與主動式基金經理人難以持續打敗大盤，往往是ETF在比較中勝出的二個關鍵原因。
但是，對於不熟悉投資的普羅大眾來說，ETF 仍是屬於一種再稍微複雜一點的工具，投資時也有需要留意的地方。由於 ETF 主要透過股票次級市場交易，挑選 ETF 時，一方面要注意本身的流動性夠不夠，容不容易發生想賣時賣不掉的情況；另一方面也要小心 ETF 是否存在嚴重的溢價，若 ETF 市價高於淨值太多，則很可能發生投資的市場上漲，但ETF本身的價格卻沒跟上，甚至下跌的風險。
共同基金的交易則是投資人將錢交給基金公司後，基金公司直接發行新的單位給投資人，贖回時則同樣是基金公司根據淨值與單位數，將錢還給投資人，交易上比較單純，不用顧慮流動性與溢價的問題。
總結
同樣地，各種投資工具在使用時，都有適合的用途以及需要留意的地方，費用成本肯定是重要的考量因素之一；然而在費用之外，客觀地評估自己希望以什麼樣的方式理財，更是挑選合適理財工具的主要關鍵。
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