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財管
今天桑尼為大家介紹 9 個理財小竅門，為日常消費與理財提供一份參考。
1、時常梳理自己的支出和收入
總是有一些人，根本不清楚自己的收入和支出，一個月下來沒什麼結餘。這種情況，以剛畢業參工作的年輕人最為典型。
竅門：從理財的角度來講，應該要「收入-存款=支出」，而絕不是「收入-支出=存款」。「記帳」是一種很原始但是很有效的理財方式。只有把自己的收入和開支梳理清楚了，才能進一步進行理財策略的調整。
2、存錢是最簡單也最實用的理財手段
這個月你存錢了嗎？雖然現在利率趕不上通貨膨脹的增長，但是強制性存款對個人和家庭來說也必不可少。很多人信奉「能花錢才能賺錢」，但是「花錢大手大腳、存款幾乎沒有」的家庭又能靠什麼來投資呢？
「能賺錢，又能有計劃的花錢」才應該是投資理財之道！
竅門：資產的積累非常重要，而存錢是最簡單也最實用的理財手段。應該每個月一拿到工資，就存一定比例的錢到銀行，可以採用零存整取或者基金定投的方式，剩下的才是支出部分。
尤其對於不懂投資知識，盲目投資的人來說，還不如把錢存在銀行穩妥一點。
3、注意家庭中的固定資產比例
自古以來就華人對土地和房子有著深深的感情，這種感情往往會轉移到投資中去。許多人看到房價節節攀升，覺得買房子是很保險的投資方式，所以手頭一有錢，就去買房子。
除去房價下跌資產縮水的風險，因為買房而背上幾十上百萬房貸也往往導致生活質量下降。其他的家庭固定資產也是如此。以家電和家具為例，這些東西的價值會隨著時間的推移而逐漸縮水
竅門：固定資產的增值空間有限，而且變現能力較差。所以，固定資產在所有家庭資產中的佔比最好不要超過 60%。
4、重視保險，理性選擇投保的家庭成員
保險在家庭理財中是風險管理工具，而非投資工具。保險的最大功能是保障未來生活不因風險發生而被徹底改變。隨著人們對保險的認知和了解，在經歷了前期的陌生、反感、猶豫等階段之後，已逐步開始接受保險。這裡不做累述。
值得注意的是需要投保的家庭成員的選擇。現代人都疼愛孩子，把所有好東西給孩子都在所不惜。許多家庭，給 1 歲的孩子購買了各種保險，總保額很高，但是孩子的父母卻幾乎沒有買商業保險，反而無法保障孩子。
竅門：不要忽視保險的重要性，尤其是處在事業上升期的年輕人，一旦生病或者發生意外，將給家庭帶來巨大的打擊。家庭的經濟支柱應該是保險的主要對象。
5、做一個長期理財規劃
很多人只知道拼命的工作、賺錢，而不去想其他的事情。往往個人或家庭資產超過幾百萬了，也沒想明白這些資產如何打理才更好。對於保險規劃和養老計劃，更是無暇顧及。
竅門：很多都市人都只知道拼命掙錢，準備掙到了錢就休息，但是對於未來卻沒怎麼考慮。所以，應該從現在開始，建立長期規劃。
6、不要妄想一夜暴富
理財是什麼？許多人對於理財沒有清醒認識，認為理財就是投資賺錢，有的人甚至認為，要一年內資產翻幾倍，才算真正的理財。
竅門：「理財」就是通過對家庭資產狀況和理財目標的分析，制定長期的科學規劃，讓生活水平蒸蒸日上，最終達到財務自由。一夜暴富不是理財，堅持長期投資的理念才是正確觀念。
7、不盲目跟風
我們發現周圍常常有這類人：股票漲了就投資股票、收藏品火的時候就投資收藏品、看黃金漲了就投資黃金。但實際上自己什麼都不懂，只是盲目的跟風投資，往往投資之後就被套牢。
竅門：在對自己的情況充分了解之後，再製定一個長期的理財計劃，尤其註意，自己不懂的東西千萬不要碰。
8、建立科學的資產配置
「不要把雞蛋放在一個籃子裡」——這句話我們總能聽到，但在實際投資過程中卻往往忽略。有人把80%的錢投入股市，有人買了幾套房子還想再買……
竅門：從自己的風險承受能力出發，建立科學的資產配置。如果大部分的錢投資股票，風險過高；而全都是房產的話，也會讓你的資產變現能力降低。還有，在配置資產的時候，千萬不要忘記買保險。
（註：金額為人民幣）
9、充分準備緊急預備金
很多家庭都忽視了這一點，股票、基金、房子一大堆，但是用於救急的現金很少。
竅門：雖然把錢放在銀行存活期沒有多大的增值效果，但還是應該將 3~6 個月的收入作為家庭緊急預備金，以備不時之需。
《雪球》授權轉載
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