國內使用定期定額的人越來越多,但面對近年來變化加劇的市場,除了考驗投資人的資產配置之外,更考驗出場時點的判斷。倘若是一位忙於上班的職場菜鳥,就很難擠出時間、時刻關注市場,但其實只要選對方法,投資過程就能更加平順。
安聯投信所推出的「鎖利定期定額」,具備自動化停利的特色,即使在市場遇到亂流時也能穩穩獲利。
定期定額,另類的全民運動
不論台股、ETF 或是台股基金,都能觀察到定期定額用戶數有明顯成長的趨勢。
表格名稱:國內定期定額投資情形
2021 上半年 定期定額用戶數成長趨勢 | |||
台股基金 |
台股 (前三大標的加總:台積電、玉山金、兆豐金) |
ETF (前三大標的加總:0050、0056、006208) |
|
110/6 | 273,423 | 75,480 | 231,008 |
110/1 | 249,956 | 64,401 | 159,445 |
▲資料來源:基金公開觀測站、證交所,資料日期: 2021 / 1 / 1 ~ 2021 / 6 / 30
追求微笑曲線效益,慎選標的更要適當停利
市場受景氣循環影響,會歷經衰退、復甦等不同階段,過程中資產價格「先下跌、後上漲」的形狀就被稱作「微笑曲線」。當價格下跌時,投資人持續定期定額、攤平持有部位的成本;待價格上漲後,所累積起來的資產,就能創造長期超額獲利。
市場實例:上證 50 指數
以上證 50 指數*為例,自 2004 年初正式發布後迄今( 2021 年),長期雖有向上趨勢,但期間的波動相當劇烈,長年皆處於區間盤整。假設投資人看好上證 50 指數並長期定期定額,如果沒有在合適的時間點出場,就很容易承受波動而侵蝕辛苦累積的獲利,同時也能得出一個結論:長期定期定額,除了有紀律地投入資金,適當停利更是一大重點。
上證 50 指數歷年走勢
▲資料來源:TradingEconomics,資料日期: 2021 / 8 / 20(最新數據以港交所實際交易情況為準)
註*:上證 50 指數,挑選自上海證券交易所掛牌之成分股,主要衡量公司市值規模、流動性,並篩選出最具市場影響力的 50 間企業。
安聯投信「鎖利定期定額」:自動化停利,獲利更具效率
開箱鎖利定期定額:全台獨創, 4 步驟快速設定
投資人使用定期定額時,大多會達到一定的報酬率後便自行獲利出場;而鎖利定期定額則能提供「自動化停利機制」協助投資人全天候監控投資狀況並即時自動停利,只要投資人事先設定好「報酬率」或「獲利金額」作為停利目標,其中,「獲利金額」更是安聯投信全台獨創,一但達到目標門檻,系統便會自動執行停利,投資人同樣可於一開始就先約定好停利的部位要買回(獲利入袋)或轉申購(再投資)。
▲資料來源:Bloomberg、安聯投信,資料日期: 2021 / 6 / 30
上圖回測 2008 ~ 2020 年台股指數的表現,假設投資人的停利目標為「報酬率 10% 」並選擇繼續投入資金,長期下來總共可以實現 9 次的停利!相較於一般定期定額,鎖利定期定額的優勢在於:即使大盤指數長期處於緩慢成長的情況下,也能夠在短中期的波動中抓住獲利機會,自動化的停利機制讓整個過程省時又省力。
鎖利定期定額,打造有感投資術
定期定額成為近年來投資新手的首選策略,但隨著大環境改變,市場的長期趨勢存在更多變因,長期投資也有可能遇到亂流,而適當進行階段性停利就是重中之重。
安聯投信「鎖利定期定額」,透過「自動化停利機制」以及獨創的「獲利金額」停利門檻,協助投資人抓住每一波的獲利機會,不管是 10 萬元的旅遊基金、 30 萬元的學習費用,或是 50 萬元的開店資金,都能利用「鎖利定期定額」更有效率地達成理財目標,讓投資加倍有感!
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