微型保險是什麼？有哪些特色？誰可以投保？微型保單 懶人包！

金管會於今年 1 月發布新聞稿，宣布「放寬微型保險承保民眾範圍」，以填補政府社會保險或社會救助機制不足保障的缺口。 「微型保單」指的是，保險業針對社會經濟地位弱勢者，以較低保費獲得特定保障的保單。你可能會問：微型保單有什麼特色？誰可以保微型保險呢？符合資格可以去哪家保險公司保？有些微型保險只能集體投保你知道嗎？關於微型保險的眉眉角角，且聽股感小編娓娓道來！

雲林縣政府於2023/7/27宣布攜手新光人壽擴大開辦弱勢身心障礙者免費的微型保險！原本僅具有中低收入戶或低收入資格的身障者，才能享有微型保險保障，如今15歲至70歲的身障者皆能納保，最高理賠30萬，納保率也由不到10%上升至57%以上！

微型保險是什麼？有什麼特色？

台灣人愛買保險眾所皆知，根據財團法人保險事業發展中心（保發中心）最新統計指出，2019 年台灣平均每人年花新台幣逾 15 萬元買保險。而保險公司的商業保單設計大多會汰弱留強，那些簡單保障、低保費、弱勢族群能買得起的保單逐漸消失。而金管會從 2009 年起推動微型保險，微型保單是指保險業針對經濟、社會地位弱勢者，能以較低保費獲得特定風險的保障，由於收費低廉，微型保險又有「銅板保單」的外號。

對象是誰？誰可以保微型保險？

根據金管會發布「保險業辦理微型保險業務應注意事項」第 2 點，符合下列條件之一，方有資格投保微型保險。2021 年 1 月，金管會發布新聞稿再次放寬微型保險承保民眾範圍，領取中低收入老人生活津貼者與其家庭成員也被納入微型保險的承保對象。

保什麼？微型保險有哪些種類？微型保險要花多少錢？

根據主管機關金管會保險局訂定，微型保險共有三款商品種類，共分一年期之傳統型定期人壽保險、一年期傷害保險、一年期實支實付型傷害醫療保險。跨公司保險理賠金額不得超過新台幣 50 萬，一年期實支實付型傷害醫療保險跨公司不得超過新台幣 3 萬。

有些讀者會關心微型保險會不會很貴？微型保險要花多少錢？由於微型保險具有社會公益性質，具有低保額、保險內容簡單特色，保費的價格根據被保險人的職業類別、保額多寡、年齡、性別約數百元至千元不等。整體而言，相當適合經濟、社會地位弱勢者投保，為自己與家人買一份基本的保障。

微型保險投保方式有哪些？差在哪？

不同保險公司針對部分微型保險也有做出投保限制，共分 3 種投保方式。較簡單的是個人投保，也就是可以自行與保險公司或業務員接洽投保；集體投保與團體投保需透過第三方代為投保，集體投保規定第三方與被保人只需要有連結關係就可以（如：我是某某里的居民，可以透過里辦公室投保），而團體投保則要求第三方與被保人須為團體組織與團體成員的關係（如：企業與雇主的勞雇關係）。更詳細的說明與限制可以參考下表。

去哪裡可以保微型保險？

至此，我們了解微型保險的基本資料與商品種類，那麼想保微型保險可以去哪裡保呢？小編也幫大家整理好表格囉！不過也要特別注意投保方式，有些商品只限定集體或團體投保唷！忘記的話可以往上滑看前一段的敘述。

微型保險 Q&A

Q1：小額終老保險與微型保險差在哪？

為落實高齡者普及基本保險保障，政府也有推廣「小額終老保險」，小額終老保險包含終身壽險（每人累計保額上限 50 萬元），可提供被保險人身故或完全失能時之保障，保障期間為終身，並可附加 1 年期傷害保險附約（每人累計保額上限 10 萬元）。

為服務社經地位弱勢與老年族群，小額終老保險與微型保險商品內容以簡單易懂為原則，且保費較低廉，兩者皆屬於政策性保險。小額終老保險目的是照顧自己的身後事，讓家人不用為了籌措喪葬費用勞心勞力，而微型保險則是專注落實弱勢族群的基本保險權利。

Q2：個人投保、團體投保或集體投保，我適合買哪種微型保險商品？

以費率而言，團體投保與集體投保的微型保險商品較個人投保低，但也必須考量方便性與即時性。而集體投保要求代理投保單位與要保人要有一定連結，團體投保更要求投保單位與要保人須符合團體定義，且兩者皆限制滿 5 人以上方能投保，讀者可以根據保險商品種類、費率、便利性、代理投保單位、投保人數綜合評估，選擇理想的投保方式。

Q3：產險業者可以販賣微型保險？可以承作哪些商品種類？

可以！但產險業者只能承作微型傷害保險與微型傷害醫療險。

Q4：如何知道我買到的是真正「微型保險」商品？

金管會有要求保險業者應於銷售微型保險相關商品名稱冠以「微型」 二字，消費者可以由保險商品名稱判斷是否為微型保險商品。

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