常常聽到很多人說汽車要保強制險,那汽車強制險到底是什麼?為何政府規定一定要保汽車強制險?本篇不只幫大家科普汽車強制險的定義,更幫大家整理各家「汽車強制險」保費和商品內容比較,以及線上投保的流程說明!接著就讓我們一起看下去吧!
汽車強制險是什麼?
汽車強制險全稱為「強制汽車責任保險」,然而不只汽車,機車也要保強制險,所以強制險又分為「汽車強制險」和「機車強制險」。規定汽車與機車車主購買強制險的原因,主要是為了保障車禍受害者而設計的政策性保險,汽機車強制險確保車禍受害者向加害者求償時,能順利拿到應有的補償,不會因對方財力不足或是其他原因而求償無門。所以在臺灣只要是領有牌照的汽機車,一律規定必須投保強制險。
「汽車強制險」和「機車強制險」,基本上兩者的保障範圍相似,但費用計算的方式稍有不同。本文主要介紹汽車強制險的基本知識給大家。
💡2022年11月30日起未投保汽機車強制險者將擴大舉發,以前僅能攔檢稽查舉發,現在駕駛人只要有超速、違停等交通違規被取締,金管會、公路總局系統可同步查核是否投保,未投保就一併開罰。
汽車強制險費用
汽車強制險費用是以「車險係數」為計算基準,所謂車險係數,指的是根據投保人的年齡、性別和肇事紀錄,綜合精算出的一個數字,並以此來對應需要繳的汽車強制險保費。係數越高,保費就越貴。
汽車強制險多少錢?
通常強制險保單上都會記載投保人的車險係數,也就是說,大家只要看自己保單上的車險係數數字是多少,然後再對應表格,就知道自己需要繳多少保費了。汽車強制險費率表直接幫大家整理在下方表一。
汽車強制險費率表(表一) (資料來源:強制汽車責任保險) |
|||||||||||
適用等級 | 加減係數 | 20歲(含)以下 | 20~25歲(含)以下 | 25~30歲(含)以下 | 30歲~60歲(含)以下 | 60歲以上 | |||||
男 | 女 | 男 | 女 | 男 | 女 | 男 | 女 | 男 | 女 | ||
1 | -30% | 2,594 | 1,757 | 2,395 | 1,627 | 1,567 | 1,158 | 1,099 | 1,019 | 1,148 | 889 |
2 | -26% | 2,634 | 1,796 | 2,435 | 1,667 | 1,607 | 1,198 | 1,138 | 1,059 | 1,188 | 929 |
3 | -18% | 2,714 | 1,876 | 2,514 | 1,747 | 1,687 | 1,278 | 1,218 | 1,138 | 1,268 | 1,009 |
4 | 0% | 2,893 | 2,056 | 2,694 | 1,926 | 1,866 | 1,457 | 1,398 | 1,318 | 1,448 | 1,188 |
5 | 10% | 2,993 | 2,155 | 2,794 | 2,026 | 1,966 | 1,557 | 1,497 | 1,418 | 1,547 | 1,288 |
6 | 20% | 3,093 | 2,255 | 2,893 | 2,166 | 2,066 | 1,657 | 1,597 | 1,517 | 1,647 | 1,388 |
7 | 30% | 3,192 | 2,355 | 2,993 | 2,225 | 2,165 | 1,757 | 1,697 | 1,617 | 1,747 | 1,487 |
8 | 40% | 3,292 | 2,455 | 3,093 | 2,325 | 2,265 | 1,856 | 1,796 | 1,717 | 1,846 | 1,587 |
9 | 50% | 3,392 | 2,554 | 3,192 | 2,425 | 2,365 | 1,956 | 1,896 | 1,816 | 1,946 | 1,687 |
10 | 60% | 3,491 | 2,654 | 3,292 | 2,524 | 2,465 | 2,056 | 1,996 | 1,916 | 2,046 | 1,787 |
汽車強制險保障範圍
如果一輛汽車或機車投保了強制汽車責任險,在車主使用或管理汽車的期間發生交通事故,導致第三人受傷或死亡時,不論是哪一方的過失,受害人或受害人的家屬都可以向保險公司申請賠償。但是保障範圍也有例外:
- 汽機車強制險保障別人駕駛、別人乘客、自己乘客和路上行人的體傷或死亡賠償,我方駕駛的體傷死亡並不在保障範圍內,如果自己駕駛受傷,是不能向自己的保險公司求償的。
- 汽機車強制險只保障身體損害,也就是受傷、失能或死亡,如果只發生財物損失,一樣不會理賠。
保障範圍 | 我方 駕駛 | 我方乘客 | 我方車損 | 對方駕駛 | 對方乘客 (含路人) |
對方車損 |
強制險 | X | V | X | V | V | X |
強制險附加險:駕駛人傷害險 | V | X | X | X | X | X |
汽車強制險之附加險:駕駛人傷害險
在保障範圍的部分有提到,強制險是不會保障我方駕駛人的體傷或死亡,雖然如此,在兩輛車以上的交通事故中,我方駕駛仍然可以向對方的強制險保險公司申請賠償。
但是如果是一輛車發生的事故,例如自撞樹木或電線桿、車輛打滑翻覆等,這時駕駛人就完全沒有對象可以求償了,駕駛本人的體傷和醫療費用只能自行承擔。因此許多人為了防止這種情況,會加保強制險的附加駕駛人傷害險,這樣在只有單輛車發生事故時,駕駛人依舊可以得到基本補償。
強制險之駕駛人附加險 | |
保障對象 | 交通事故我方駕駛人 |
保障範圍 | 兩輛車以下的交通事故,例如自撞電線桿或自摔,並非和其他車輛碰撞產生的事故 |
保障項目 | 失能、死亡給付最高200萬元;傷害醫療給付最高20萬元。失能等級和強制險相同,分為 15 級 |
汽車強制險理賠項目
汽車強制險的理賠項目如下:
- 死亡給付:每人最高200萬元
- 失能給付:每人依照15級失能程度給付標準計算,最低(第15級)為2萬元,最高(第1級)為200萬元
- 傷害醫療給付:每個人最高20萬元給付,包含以下項目:
傷害醫療給付項目 | |
急救費用 | 救助搜索、救護車及救護人員費用 |
健保部分負擔 | 全民健康保險法規定應自行負擔的費用 |
義肢器材及裝置費 | 每一肢 5 萬元為限 |
義齒器材及裝置費 | 每一齒 1 萬元為限,最高以 5 萬元為限 |
義眼器材及裝置費 | 每一眼 5 萬元為限 |
病房費差額 | 每人1500元為限 |
膳食費 | 每人每日180元為限 |
看護費用 | 每日 1200 元為限,最高30日 |
接送費用 | 最高以 2 萬元為限 |
健保不給付之醫療材料 | 眼鏡、助聽器、輪椅、拐杖及其他非具積極治療性的裝具,合計最高以 2 萬元為限 |
汽車強制險車險係數怎麼算?
影響車險係數的因素主要有三,這邊用一些篇幅再進一步說明:
- 車主年齡:無論男女,皆為越年輕發生交通事故的風險越高,因此在車主59歲以前係數隨年齡大小遞減(表二)。
- 車主性別:客觀數據來看,女性開車普遍比較謹慎,出險機率較低,所以女性的係數皆低於男性。一般而言,60歲以下女性保費最低,因此常看到買車時將所有權登記在女性名下,會比較節省保費(表二)。
- 車主肇事紀錄:車主的肇事和理賠紀錄一樣會影響係數大小。首次投保強制險時,所有車主皆從肇事紀錄等級4開始計算,如果當年度都沒有發生意外,則隔年會減少一個等級,也就是可以繳比較少保費。相反地,如果當年度有發生碰撞事故,隔年的等級就會提高,造成隔年的保費一下子暴增(表三)。
性別年齡對應係數表(表二)(資料來源:強制汽車責任保險) | ||
年齡/性別 | 男性 | 女性 |
20歲以下 | 2.50 | 1.66 |
20-24歲 | 2.30 | 1.53 |
25-29歲 | 1.47 | 1.06 |
30-59歲 | 1.00 | 0.92 |
60歲以上 | 1.05 | 0.79 |
肇事紀錄等級對應係數表(表三)(資料來源:強制汽車責任保險) | |||
等級 | 係數 | 等級 | 係數 |
1 | 0.70 | 6 | 1.20 |
2 | 0.74 | 7 | 1.30 |
3 | 0.82 | 8 | 1.40 |
4 | 1.00 | 9 | 1.50 |
5 | 1.10 | 10 | 1.60 |
汽車強制險查詢
也許你曾經投保過汽車強制險,那投保汽車強制險之後,要如何知道自己投保的汽車強制險有沒有過期、需不需要再投保新的汽車強制險呢?除了仰賴保險公司通知之外,民眾也可以自行上金管會所設立的強制險查詢系統,只要輸入身分證和車牌號碼,隨時可以知道自己投保的汽車強制險效期。為了避免不小心忘記續保汽車強制險而被罰款,建議在到期日前一個月就完成續保。
若是汽車強制險逾期忘記續保,除了無法辦理車籍異動、領牌或換發車子牌照等手續之外,同時也會面臨交通部的罰鍰,更重要的是,在未投保強制險的空窗期內,所發生的交通事故也必須自行承擔損失。因此,保戶除了隨時注意保險公司的提醒通知外,最好能主動上網查詢自己的強制險到期日,才不會造成生活上的不便。
汽車強制險推薦:7家汽車強制險推薦與優惠整理
如果是網路投保,產險公司會將省下了汽車行或業務員的通路成本回饋給保戶,因此除了會給強制險保費折扣外,還有其他異業合作優惠。下面幫大家整理了家強制險產險公司2024的汽車強制險網路投保優惠折扣:
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汽車強制險線上投保流程
許多人因為保費折扣及其他優惠活動,所以選擇線上投保汽車強制險。而投保之前,需要準備的資料有:
- 車主的基本資料:身分證字號、生日
- 車輛的基本資料:車牌號碼車輛種類、出廠年月、原始發照年月、排氣量、廠牌、載運人數、引擎號碼等
因此為了方便投保,在進入投保流程之前,先備妥汽車行車執照比較好找到需要的資料。
準備好所需的資料後,就可以上各大產險公司官網,點選汽車強制險的投保選項,輸入上述須提供的基本資料,就可以立即試算自己的汽車強制險保費,再根據試算結果直接加保。網路保汽車險因為簡便快速,只要輸入資料就可以完成投保,加上保費的折扣優惠,所以成為許多人投保線上汽車強制險的主要管道。
汽車強制險查詢系統
投保強制險之後,要如何知道自己投保的強制險有沒有過期、需不需要再投保新的強制險呢?
除了仰賴保險公司通知之外,民眾也可以自行上金管會所設立的強制險查詢系統,只要輸入身分證和車牌號碼,隨時可以知道自己投保的強制險效期。為了避免不小心忘記續保強制險而被罰款,建議在到期日前一個月就完成續保。
若是強制險逾期忘記續保,除了無法辦理車籍異動、領牌或換發車子牌照等手續之外,同時也會面臨交通部的罰鍰,更重要的是,在未投保強制險的空窗期內,所發生的交通事故也必須自行承擔損失。因此,保戶除了隨時注意保險公司的提醒通知外,最好能主動上網查詢自己的強制險到期日,才不會造成生活上的不便。
汽車強制險常見問題
Q: 汽車強制險可以一次投保好幾年期嗎?
A: 不行。因為每台車每年的風險都因為肇事及理賠紀錄而產生差異,所以同一台車的汽車強制險每年保費費率都不一樣,無法以相同費率一次投保好幾年的汽車強制險。因此,現今汽車強制險只能投保一年。
Q: 酒駕肇事,汽車強制險會理賠嗎?
A: 不會!根據強制汽車責任險規定,故意及犯罪行為是不在理賠範圍內的,包括酒駕、肇事逃逸等等。因此對於酒駕肇事的車禍,保險公司雖然仍會提供賠償給受害者,但是一旦理賠完成,會轉而向肇事車主求償。
Q: 汽車強制險的保費大約落在哪個區間?
A: 汽車強制險的保費依性別、年齡和肇事紀錄不同,從千元以下到三千元以上都有可能。例如一般自用小客車,車主年齡約30至60歲,無肇事紀錄的話,一年保費大約是一千百元左右。
Q:汽車強制險可以買兩張以上嗎?
A:不能。強制險的目的在於補足基本保障,若民眾想要增加保額或保障範圍,應該另外投保第三人責任險來增加保障,而不是重複投保。如果保險公司發現保戶投保了兩張以上的強制險,第二個以後的保險公司可以撤銷契約。
Q:不投保汽車強制險可以嗎?
A:不行,根據強制汽車責任保險法第 49 條規定,如果未投保汽機車強制險被警察或監理機關稽查舉發的車主,汽車處新臺幣 3,000 元以上 15,000 元以下罰鍰,機車處新臺幣 1,500 元以上 3,000 元以下罰鍰。若是沒投保強制險還肇事的車輛,罰鍰加重到新臺幣 6,000 元以上 30,000 元以下,還會被扣留駕駛執照,直到依規定投保為止。
Q:汽車強制險中的特別補償基金是什麼?
A:萬一不幸發生車禍,對方又違法沒有投保強制險,這時自己將面臨沒有對象可以求償的窘境,因此金融監督管理委員會設立此基金,由強制汽車責任險保費收入提撥而成,讓受害者在對方未投保強制險時,可以申請特別補償基金,得到基本賠償。
【謹慎理財 信用至上】
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