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財管
信用卡的分法有很多種, 其中一種分法就是個人卡與商務卡（Personal vs Business）。許多人一聽到商務卡就想到要開家大公司才能辦的卡而有所怯步。在這篇知識分享文中老狐狸會介紹申請商務卡的好處與什麼人適合商務卡什麼人不適合商務卡。
信用卡是一種財務管理的工具。使用的好的時候不但可以省去許多麻煩，更可以靠著持卡的優惠讓生活過的更優越。一般人都會有幾張個人信用卡（Personal Card）來直行日常生活中的開銷。但如果是開公司的人需要替公司消費怎麼辦？所以許多開卡銀行就設計了所謂的商務信用卡（Business Card）來幫助這些有商務需求的消費著。凡是公司的開銷只要用商務信用卡來刷，月底的帳單就可以清楚的記錄當月的公司開銷明細。對於公司的帳務管理與報稅資料都能有效的節省需要支出的時間與人力。但是究竟商務卡和個人卡有甚麼不同點呢？下面老狐狸會列ㄧ些比較需要知道的商務卡知識。
公司信用報告
跟個人卡不同的地方在，個人卡靠的是個人的信用報告，而商務卡靠的是公司的信用報告。如果是有跟美國政府立案的公司美國政府都會發一個公司用的 Tax ID – ITIN。而申請商務卡可以靠這 ITIN 來申請。由於不會用到個人的 SSN，所以商務卡的使用紀錄不會直接影響到個人的信用報告和信用分數。
個人名義的商務卡
雖然商務卡通常是透過公司 Tax ID 來申請，但美國有種公司類別叫作 Sole Proprietorship。 簡單的說就是個人名義的公司。由於報稅時公司的所有收入支出都會跟個人完全連結，如果是開這種公司的人也可以透過自己的 SSN 來申辦商務卡，在這個地方就開啟了讓大多數人都有機會申辦商務卡的機會。 小到家門口賣檸檬汁， 大到開間個人畫廊都可以以 Sole Proprietorship 的公司形式執行商業行為。而因為涵蓋的內容太廣，幾乎是只要有賣過東西的人都可以稱自己是 “一家公司” 來申請商務卡（eBay／Amazon 賣東西也算）。
不過雖然涵蓋的範圍及廣, 但老狐狸還是建議先看看自己在美國的身份是不是能合法「開公司」在決定要不要申辦商務卡。照理說 H1B VISA 的人是不能有除了工作外的其他收入來源，所以雖然 eBay 讓 H1B 賣東西，但不建議 H1B以「公司在 eBay 賣東西」的名義申請商務卡以免到時後申請身份時有問題。當然，如果是用個人 SSN 來申辦商務卡開卡時就會讓信用分少小小掉個 2 – 5 分。
不同的利息費率制度
在美國各人卡是有受法律保障開卡銀行不能隨便升息，但是商務卡並不在這項法律的保障內。因此積欠商務卡的卡債會比積欠個人卡的卡債還來的危險。同樣的各種隨卡而來的費用也跟個人卡不同，因此申請前要先了解商務卡利息費率的差別和風險。
旅行險和購物險的限制
個人卡在旅行險和購物險上的優惠只要有收據通常就可以輕鬆報失，但商務卡常常會規定該消費是在「執行商務用途中」的消費才能擁有隨卡而來的各種保險。 就有人有用商務卡租車，但出車禍時並不是在執行該公司的商務活動而被信用卡公司拒絕補償的例子。
不同的消費項目刷卡優惠
商務卡在刷卡優惠的項目會跟個人卡有一點點的不同。個人卡比較常出現在超市消費可以拿加成的回饋，但商務卡會有在辦公室用品店或郵寄公司消費加成的回饋。依使用方式不同如果需要用到商務卡的消費加成項目其實是可以考慮辦商務卡來消費的。
更多的開卡獎勵
有些卡雖然是同樣開卡禮但是有分個人卡和商務卡。這種情況如果能申請商務卡就能兩張都申辦並且兩張的開卡禮都拿到。像 Amex 有名的一個人一輩子只能拿一張卡的開卡禮一次這個規定，如果想多拿些 Amex SPG 卡的開卡禮就可以考慮個人卡和商務卡都各辦一張。這樣至少就能拿到兩張卡的開卡禮各一次。
員工卡的功能
跟個人卡開副卡不同的地方是商務卡的副卡叫作員工卡，而員工卡和主卡會有不同的卡號。而且商務卡主卡持有者可以調整員工卡的刷卡額度上限等細節。如果是開公司的人當然不會希望自己員工拿公司卡亂刷也不希望員工知道自己信用卡的卡號，所以這兩點對開小型公司的人來說非常有用。而如果是以個人公司名義開商務卡的員工卡給家人用也能有效的控制使用員工卡的家人每月的消費額度，比起個人卡的副卡還方便的多。
老狐狸自己持有的商務卡是 Chase Ink Plus，其實在商務卡的使用上也算比較新手。不過由於商務卡的各種好處像信用資料跟個人信用報告分開，不同消費加成項目，員工卡功能, 老狐狸的商務卡算是只要使用的卡之一。商務卡並不適合所有人用，管理起來也需要更加的小心。不過隨卡而來的福利也是非常值得的， 對於很習慣管理信用卡的讀者來說是可以考慮開發的一個新領域。
《老狐狸的信用卡日記》授權轉載
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