你知道除了跟銀行申請信用貸款、房貸及車貸外,還可以透過股票借款申請週轉金嗎?透過股票借款,不但股息可以照領,還可以活化資產及增加現金流,那一定不能錯過本篇內容!除了跟銀行、證券商申請之外,其實還有更優惠及更方便的管道!
股感將透過本文,介紹元大證金的股票借款服務,以及與一般證券商、銀行之間的差異,提供給讀者參考。申請股票借款時,不妨考慮元大證金的服務。
股票質押是什麼?
股票質押就是以上市上櫃有價證券(如股票、ETF)作為向金融機構借款的擔保品,必須將股票匯撥到金融機構指定的集保帳戶而且必須設定質權給金融機構;可以用房貸的概念來理解,房貸是將房地當成擔保品設定抵押權向銀行借款,股票質押就是用股票設定質權向金融機構借款,但是拿股票借款,就不只銀行可以承作,還有合格的證券商和證券金融公司。股票借款金額通常是依據股票市值的 4 成至 6 成計算,計算市值之基準則為申請借款前一日收盤價。但是金融機構為控管授信風險,需要計算擔保品維持率,當擔保品維持率低於一定比例時,借款人將會面臨提前還款(補繳差額)或增加擔保品的風險。
股票擔保維持率是什麼?
股票跟 ETF 的價格隨時都在變化,若遇到股市波動較大,甚至發生股災時,股票跟 ETF 價格出現大幅度下跌,金融機構會擔心擔保品價值大幅跌價,導致無法償還借款,因此有「股票擔保品維持率」的規定,當擔保品維持率低於一定比例(120﹪~ 140﹪不等)時,會通知借款人補繳擔保品,或是補繳差額(提前部分還款),讓擔保維持率恢復規定比例,若未能在通知期限內提高,金融機構有權強制賣出擔保品償還借款,就是俗稱的斷頭處分。
編按:擔保維持率=擔保品市值/借款金額(或加計利息)X 100 %
為什麼要選擇元大證金?
前面提到提供股票借款服務的金融機構有銀行、證券商和證券金融公司,其中證券商和證券金融公司在申辦流程上會比銀行便利(銀行一定要設定質權,後兩者則未必),而證券金融公司又略勝證券商一籌。現在經主管機關核准的證券金融公司就只有元大證券金融公司,該公司為元大金控集團之一員,專攻股票借款業務。
股感想透過本文,介紹元大證金的股票借款服務,並和一般證券商、銀行的服務比較(如下圖),提供給讀者參考,若有借款的需求,可以依據個人習慣及借款服務,選擇適合你的金融機構喔!
註1: 借款期限 6 個月,經審核通過至多可展延 2 次(共 18 個月)。 註2:元大證金借款專案活動1萬元以上即享優惠利率。 註3:發行公司內部人以所屬發行公司股票借款才須設質。 |
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股票借款服務比較表 | |||
元大證金 | 證券商 | 銀行 | |
開辦費/手續費/帳管費用 | 無 | 部分有收 | 有(約3000~20000) |
利息支付 | 最長18個月到期後一次繳清利息(註1) | 月月繳或半年繳息 | 月月繳息 |
到期新借 | 不用籌措現金,可以線上申請借新還舊 | 部分券商需先清償原借款金額,才能新借 | 部分銀行須臨櫃辦理借新還舊 |
借款利率 | 利率透明 請參考元大證金官方網站 |
需詢問業務員 | 個別議價 |
借款標的 | 近400檔ETF+精選個股 | 部分ETF+精選個股 | 須詢問 |
線上開戶 | 5分鐘完成線上開戶 即日起新戶借款就送百元電子禮券 |
部分券商加開借款戶 需臨櫃 |
大部分銀行須臨櫃 |
借款門檻 | 一千元起(註 2) | 一萬元起 | 10~30萬起 |
開戶到撥款 | 最快 3 天 | 最快 3 天 | 約兩週 |
擔保品設質 | 無(註 3) | 無(註 3) | 強制設質 |
隨借隨還 | 可,無違約金 | 可,無違約金 | 需綁約 (提前還款有違約金) |
APP 賣股償還 | 有 | 有 | 無 |
資料來源:元大證金官網
從上表可以發現,元大證金有以下幾個優點:
- 利息支付更有彈性
不需要每月償還利息,隨借隨還,如果證金審核通過借款期限 18 個月的話,可以到期再繳清利息,等於先使用後付費,資金操作更靈活。 - ETF、股票通通借得到
券商借不到的標的,證金全部可借,近 400 檔 ETF+ 精選個股可選擇。 - 借款利率具競爭力
借款利率上比車貸、小額信貸、房貸二胎等更具競爭力、專案活動單日借款只需 1 萬元起,就可享有甜蜜價。(專案活動詳請) - 線上開戶方便快速
提供 5 分鐘完成線上開戶,不需要臨櫃辦理。(新戶借款就送百元電子禮券!)之後會再提供活動連結。
綜合以上,與其他金融機構相比,元大證金具有明顯優勢,未來若有股票借款的需求,不妨選擇元大證金的服務。
新登場元大證金 iMoney APP 介紹
了解完前段內容,讀者應該對元大證金的股票借款感到興趣,想要進一步了解,股感也幫大家整理元大證金 iMoney APP 的功能介紹,及如何申請股票借款,未來可以參考以下內容。
元大證金 I Money APP 亮點 1:簡易線上開戶
- 不需上傳銀行存摺
只要輸入銀行帳號,支援全台多數銀行 - 不用上傳財力證明
有別於其他金融機構,不用繁雜的上傳相關的財力證明程序。 - 免新開證券帳戶
全台證券商帳戶都可以使用,相當方便。
元大證金 iMoney APP 亮點 2:簡化借還款動線,智能借款輕鬆上手
為了避免客戶申請借、還款時,在 APP 操作上遇到困難,例如不清楚可申請股票借款的標的、可借的股票利率等,iMoney 簡化操作步驟,借款時只要輸入金額就會自動計算最低利率的股票組合,省卻投資人需自行試算的時間,操作無學習曲線,只要登入就會使用。
元大證金 iMoney APP 亮點 3:庫存帳務即時又清楚
iMoney 也貼心提供帳務服務,即時追蹤借還款進度及維持率即時試算,維持率過低或借款即將到期時登入會主動提醒,不用擔心會忘記維持率或還款期限到期的問題。(如下圖)
結論
筆者認為,對於長期投資人來說,股票借款是可以讓人靈活運用資金的金融服務,像是急用的資金需求、小額借款,提供投資人便利、省利、股票快速變現的最佳工具,能讓你的資金效益最大化。
元大證金提供的服務,不僅是在利息支付、借款利率、借款額度、線上開戶、APP 操作介面等,與其他金融機構相比,都有明顯的優勢,未來讀者若有股票借款的需求時,值得優先考慮元大證金的服務,幫助你活化資產,創造最大效益。