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人生
政府總共為農民推出了三大保障——農民保險、農民退休儲金、老農津貼，在之前的文章中（連結在下面），有分別介紹過這三個的基本資訊，但看完後或許還是不太了解，這三者的差異在哪邊？如果全部都參加了，每月應該要繳納多少錢？退休後有可以領到多少退休金跟津貼？所以今天一文，股感就帶領你們大比較這三者的差異，也列出超多年齡層，來試算參加後每個月可以領取多少錢。家裡有從事農業的讀者，千萬不要錯過此系列。
💡 搭配農保、農民退休儲金、老農津貼的介紹，會有更好的閱讀體驗！ >>>
💡 文章重點：
- 農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼 比較
- 所以加起來，每月到底能領多少錢？
農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼 比較
| 農民保險 / 農民退休儲金 / 老農津貼 比較 | |||
| 農民保險 | 農民退休儲金 | 老農津貼 | |
| 一句話說明 | 農民保障的基礎，以備不時之需的保險 | 繳越多領越多的退休金 | 年滿 65 歲就能領的固定金額津貼 |
| 啟用時間 | 民國 78 年 7 月 1 日 |
民國 110 年 1 月 1 日 （最新） |
民國 84 年 6 月 |
| 申請資格 | 專業農民、未參加其他社會保險 | 有參加農保者、未滿 65 歲 | 有參加農保者、年滿 65 歲、滿足排富限制 |
| 申請地點 | 戶籍所在地之基層農會 |
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| 月繳保費 | 約 93 元 | 約 240~2400 元 | 不用繳，附加於農保 |
| 繳納頻率 | 半年一次 | 每月一次，自動扣繳 | 無 |
| 月領金額 | 滿足特定情況才有給付 | 約 5000~25000 元 | 7550 元（未來會更多） |
| 不幸過世時 | 可領取喪葬補助 | 可由親屬一次領回 | 不可由親屬領取 |
| 參考資料：勞動部勞保局，整理：股感知識庫 | |||
農民保險是參加農民退休儲金跟老農津貼的前提，沒有參加農保，就不能參加這兩個。而這三個農民保障都是在戶籍所在地的基層農會辦理。
農民保險的保費計算是依據「月投保金額 x 保險費率 x 被保險人負擔之保險費比例」這個公式，公式裡的 3 個數值都是由政府訂定，每個人繳的錢都一樣多，農民健康保險跟農民職業災害保險的保費加起來，每個月大約需要支付 93 元。何時可以領到錢呢？農保針對生育、受傷、生病、喪葬等情況，有相對應的給付和津貼，並不是每月固定領取。
農民退休儲金每月繳納的金額則是「勞工每月基本工資 x 提繳比率」，勞工每月基本工資目前是 24000 元，每年約有 2% 的漲幅，提繳比率則是由參加者自行選擇 1~10%，如果選擇 10%的話，每個月就是繳 2400 元。何事可以領到錢呢？年滿 65 歲後就可以請領，依據繳納的年資和金額，每個人領到的金額會不同，有可能每月能領取到 20000 元。
老農津貼則不用再另外繳錢，有參加農保就好。參加農保 15 年以上，每月可以領取全額津貼 7500 元，6 個月以上未滿 15 年，則領取半額津貼 3775 元。老農津貼每四年會依據消費者物價指數成長率，調整發放金額，所以未來會更多。
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所以加起來，每月到底能領多少錢？
本文有提供農委會官方計算的結果，筆者也有自行多增加幾個欄位，提供不同歲數的人大概能領取多少金額的想法。下方圖片為農委會官方提供的，若是從 30 歲就開始投保，65 歲時預計每月能領取約 37,027 元，若是 40 歲開始投保的，則是每月領取約 24,416 元。
▲圖片來源：農委會簡報
而筆者自己試算時，所設定的假設如下：
- 老農津貼現為 7550 元，預計每 4 年成長 4%。
- 勞工每月基本工資現為 24000 元，預計每年成長 2% 。
- 退休儲金提繳比率設為 10%
- 退休儲金專戶基金收益率為 3%
- 假設餘命為 20 年，利率為 0.987％，可得期初年金現值因子為 18.165652747
得到的結果如下面表格所示：
| 65 歲時每月可領取金額 | |||||
| 參加年齡 | 30 | 35 | 40 | 45 | 50 |
| 提繳年資 | 35 | 30 | 25 | 20 | 15 |
| 65 歲時專戶金額 | 4,829,144 | 3,654,020 | 2,688,581 | 1,899,469 | 1,258,341 |
| 農民退休儲金月領 | 22,153 | 16,762 | 12,334 | 8,714 | 5,773 |
| 老農津貼月領 | 10,641 | 10,132 | 9,647 | 9,186 | 8,746 |
| 月領金額合計 | 32,794 | 26,894 | 21,981 | 17,900 | 14,519 |
| 整理：股感知識庫 | |||||
因為不清楚農委會計算的過程為何，所以數字有一些小落差，不過差距並不大，還是可以提供給大家參考。有上表可知，如果儘早為自己規劃，在 30 歲就開始參加，等到 65 歲時可以為自己爭取到每月 32,794 元的收入。若從 50 歲才開始參加，每月則領取 14,519 元。
至於每月需要繳納的錢，65 歲前每月農保僅僅需繳納 93 元、農民退休儲金繳納 2400 元，並不算是太大的負擔，且相較於之後可以領取的金額，算是蠻不錯的福利制度。
總結
希望看完這系列文章後，大家都充分了解三大農民保障是怎麼運作的，也明白自己可以享受到哪些權益。如果剛好是從事農業的朋友，不妨儘早開始規劃，為自己打造舒適的退休後生活。
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