1
投資
台灣已邁入高齡化人口結構，根據國家發展委員會推估，2026 年老年人口比率將衝破 20%，成為超高齡社會；而根據最新公布的生命表，國人平均壽命是 80 歲，隨著醫療技術不斷研發精進，未來生命表的走勢可能一路向上，退休準備的足夠性與否再成重要課題。
面對台灣邁向「超高齡社會」的不變趨勢、新冠疫情衝擊世界經濟、近期許多非預期的黑天鵝等負面事件發生頻率增加，全球總體經濟局勢受到牽連，全球金融市場也跟著波動。因此，做好風險預算的盤點與控管，從最壞的打算下做最充裕的準備，非常關鍵。
退休理財規劃看似不容易，但只要掌握三原則，做好財務準備，有目標的前行，享受安穩幸福的第三人生指日可待！
超前部署關鍵三大原則
原則一：提早規劃
人人渴望提早退休，讓退休理財不再只是 40 歲以上的專屬話題！及早開始退休準備，最好從 30 歲開始做起，從規劃與理解著手，擬定理財計劃與退休目標，最大化時間複利帶來的投資效益。
面對退休理財的規劃壓力，只要穩紮穩打規劃每一分錢，搭配分配得宜的長期投資組合，也能夠按部就班累積財富資產，確保安穩的第三人生。
原則二：紀律投資
首先要把握的基本觀念，就是不宜把理財與投資混為一談，因為投資可能具有中短期的特定目標，策略與考量上都與屬於中長期的理財有所不同；針對退休理財這個動輒十年的財富計劃，是為了要理中長期的財，紀律性的投資就相對要來得重要！如何做到紀律投資、避免落入追高殺低的情緒性投資？最好的方式就是採用定期（不）定額方式，投資不用挑日子，打破投資買賣點的困擾，穩步累積資產部位。
原則三：交給專家
透過專業投資團隊操盤、長期投資、規劃基金投資組合，不僅兼顧「效率」與「效益」，長期下來所產生的投資成長動能，更是退休理財規劃的最佳選擇。
疫情改變了這世界，面臨緩成長、低收益和高波動的市場結構依舊，投資難度愈來愈高，退休資產要能走得長遠，穩健累積投資收益，風險管理更為當前重要的課題。總在關鍵時刻出手的安聯投信，看見在後疫情時代及年金議題背後，所曝露出當前國人對於尋找適合的退休工具需求有增無減，希望藉由建構的退休觀念為始，推出最符合客戶需求的基金產品與退休解決方案為續，一起及早做好退休準備。
【延伸閱讀】掌握關鍵退休心法，精算你的退休方程式
安聯投信｜退休投資從現在開始
安聯投信用行動創造信心，依照不同的投資策略推出旗艦型退休產品，以財務做為第三人生的幸福基礎：
| 投資策略 | 保守型 | 穩健型 | 積極型 |
| 旗艦型退休產品 | 安聯四季回報債券組合基金（基金之配息來源可能為本金） | 安聯四季雙收入息組合基金 （基金之配息來源可能為本金） 安聯收益成長基金 （本基金有相當比重投資於非投資等級之高風險債券且配息來源可能為本金） |
安聯四季成長組合基金 安聯全球人口趨勢基金 |
退休不再是 40 歲以上者的專屬話題，做好財務準備，有目標的前行，享受安穩幸福的第三人生指日可待！
【安聯投信 獨立經營管理】本基金經金管會核准或同意生效，惟不表示絕無 風險。基金經理公司以往之經理績效不保證基金之最低投資收益；基金經理公司除盡善良管理人之注意義務外，不負責本基金之盈虧，亦不保證最低之收益，投資人申購前應詳閱 基金公開說明書。有關基金應負擔之費用（境外基金含分銷費用）已揭露於基金之公開說明書或投資人須知中，投資人可至公開資訊觀測站或境外基金資訊觀測站中查詢。由於高收 益債券之信用評等未達投資等級或未經信用評等，且對利率變動敏感度甚高，故本基金可能會因利率上升、市場流動性下降，或債券發行機構違約不支付本金、利息或破產而蒙受虧 損。本基金不適合無法承擔相關風險之投資人。高收益債券基金適合欲參與資產具長期增長潛力之投資人。相較於公債與投資級債券，高收益債券波動較高，投資人進場布局宜謹 慎考量。投資人投資以高收益債券為訴求之基金不宜占其投資組合過高之比重。安聯投信總代理之盧森堡系列基金（AGIF）及其發行之境內基金，配息級別之配息可能由基金的收 益或本金中支付（AMg2級別除外），或配息前未先扣除應負擔之相關費用（如AMg、BMg級別）。任何涉及由本金支出的部分，可能導致原始投資金額減損。基金配息率不代表基金 報酬率，且過去配息率不代表未來配息率；基金淨值可能因市場因素而上下波動。本公司於公司網站揭露各配息型基金近12個月內由本金支付配息之相關資料供查詢，投資人於申 購時應謹慎考量。有關境外基金配息金額之決定，係由境外基金機構根據已取得之資本利得及股息收益狀況，並考量基金經理人對於未來市場看法，評估預定之目標配息金額。若 本基金因市場因素造成資本利得及股息收益狀況不佳，將可能調降目標配息金額。新興市場證券之波動性與風險程度可能較高，且其政治與經濟情勢穩定度通常低於已開發國家， 可能影響本基金所投資地區之有價證券價格波動，而使資產價值受不同程度影響。若為BT累積／BM穩定月收／BMg穩定月收總收益／BMg7月收總收益類股／BMf固定月配類 股，該類股申購手續費雖可遞延收取，惟需支付最高為每年基金淨資產價值1%之分銷費該分銷費已包含於單一行政管理費中（分銷費可能造成該級別實際負擔費用增加，此費用已 反映於每日基金淨值中）。風險報酬等級係依基金類型、投資區域或主要投資標的／產業，由低至高，區分為「RR1、RR2、RR3、RR4、RR5」五個風險報酬等級。此等級分類係基於 一般市場狀況反映市場價格波動風險，無法涵蓋所有風險，不宜作為投資唯一依據，投資人仍應注意所投資基金個別的風險。本基金為主要投資於美國高收益債之債券基金，依「中 華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會之基金風險報酬等級分類標準」，本基金風險收益等級之分類為RR3。投資本基金之主要風險為新興市場風險、高收益投資風險及人民幣 風險；境外基金係以外幣計價，投資人須承擔取得收益分配或買回價金時轉換回新臺幣可能產生之匯率風險。其他相關風險請詳見基金公開說明書
【延伸閱讀】
156134
